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溫州人天掉下來當箬笠。面對全球金融海嘯和企業(yè)資金饑荒，以改革創(chuàng)新和民間資本打天下的溫州人神閑氣定，應對從容。
民資殷實也遭前所未有的融資困境
溫州曾是中國金融改革的試驗區(qū)。長期以來，溫州的貸款不良資產率為全國最低。其中主要奧秘，是信用、互助、民資殷實。在這個市場經濟的先發(fā)地區(qū)，民間資本相當活躍。據(jù)溫州市銀監(jiān)會匡算，溫州民間資本高達6000億元之巨。但是，在當前險象環(huán)生、復雜多變的國際國內經濟形勢下，大批中小企業(yè)正面臨著前所未有的融資困境。
溫州市中小企業(yè)發(fā)展促進會日前發(fā)布了一份調研報告——《關于溫州中小企業(yè)目前存在的狀況的初步報告》。這份報告的結論是，為數(shù)不少的溫州中小企業(yè)正面臨融資困境。該促進會一位負責人說：“原料上漲、出口受阻、銀根緊縮等因素，正把‘粗放型生產’模式推向危險的邊緣�！�
一位不愿透露姓名、在“中國電器之都”樂清市柳市鎮(zhèn)生產低壓電器的小企業(yè)主，開著一家不大的廠子，為本鎮(zhèn)的全國著名企業(yè)正泰、德力西等做各類配套產品。廠子很小，工人也只有十幾個，但卻凝聚著他十幾年的心血。
然而，今年以來他卻有了“收拾”不做的想法。他說，以前他生產磁光片的原料是6000元/噸，生產出的成品可以賣6500元/噸。但現(xiàn)在，原料漲到了8000元/噸，成品卻只能賣到8300元/噸，毛利整整減少了200元。不僅如此，為了維持企業(yè)的正常運轉，他還從信用社貸了20多萬元，千分之八的月息算下來，自己已幾無利潤空間。
“如果提價，面對激烈的競爭，根本賣不出去�！边@位小業(yè)主嘆息著說，“原料漲價了，大家都共同分擔一點，不能指望下游企業(yè)能承擔一切�！眽毫χ�，他身邊的同行已經有好多主動關掉了廠子，但他依然在猶豫，“不做這個，我還能做什么？只要不虧本就行�！�
這樣的情況，在五金、服裝、制鞋等行業(yè)也同樣存在，為數(shù)不少的企業(yè)經營者嘆息：“實在太難了！”
難就難在融資環(huán)節(jié)上。
中國社會科學院民營經濟研究中心主任劉迎秋說，中小企業(yè)融資難之所以長期存在，一方面是因為我國直接融資不發(fā)達，金融機構體系不完善，中小企業(yè)融資長期主要依賴銀行貸款，缺乏直接融資手段。另一方面，中小企業(yè)規(guī)模小，收益不穩(wěn)定，誠信度低，抗風險能力差，缺乏合格抵押擔保品，這一切勢必影響銀行對中小企業(yè)的貸款支持熱情和支持力度。
3000億資金難解渴
據(jù)溫州市銀監(jiān)會統(tǒng)計，今年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過2.2萬億元，其中只有約3000億元貸款落實到中小企業(yè)，占了全部商業(yè)貸款的15%，比去年同期減少300億元，中小企業(yè)融資面臨前所未有的困難。一位溫州企業(yè)家告訴記者，甚至有企業(yè)在接到大額訂單的情況下，向銀行申請貸款也未能如愿，只得放棄訂單。
“三年前，銀行經理為了把錢貸出去，經常請企業(yè)主吃飯。而這兩年的情況是，企業(yè)主到處請銀行信貸經理吃飯乃至求情，但最終也貸不出錢來�！睖刂菀晃皇熘鹑诮绲娜耸坑靡粋�形象的說法來說明貸款難問題。
企業(yè)資金出現(xiàn)緊張，怎么辦？只能轉向民間借貸。據(jù)溫州一位企業(yè)家介紹，因為普遍的資金緊張，抬高了民間借貸的利率。以前民間借貸的利息8厘到1分，略高于銀行利率；如今已經上升到5分左右，水平已經是銀行利率的10倍了。
據(jù)溫州市中小企業(yè)促進會負責人介紹，溫州確實有6000億元民間財力，但廣大中小企業(yè)卻仍為缺乏發(fā)展資金而苦惱。他估計，目前溫州民間金融的流動規(guī)模已經達到600億元。但是，由于溫州企業(yè)眾多，資金的需求量缺口依然龐大。
兵來將擋，水來土掩
今年以來，溫州市政府、金融機構聯(lián)動，多管齊下積極破解“融資難”。為了鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)貸款，溫州市政府拿出500萬元，按萬分之一到萬分之五的比例，對商業(yè)銀行2008年對溫州中小企業(yè)增加的貸款額進行獎勵。上半年，溫州市經貿委還牽頭舉辦了銀企對接會，19家銀行現(xiàn)場簽出16.18億元的貸款授信額度，為溫州28個上馬項目解了燃眉之急。
同時，溫州通過在金融業(yè)頻出新招，使股權質押、固定資產成為“活錢”，積極試點小額貸款公司，形成一張多層面、立體的溫州模式金融體系。
今年6月，溫州市出臺了《溫州市有限責任公司股權出質登記(試行)辦法》。該新政把原本一直被忽視的企業(yè)“靜態(tài)資產”股權一舉“激活”了。手中的股權可以質押獲得貸款，讓眾多缺乏資金的中小企業(yè)多了條“活路”。在工商部門推出股權質押辦法的同時，溫州市房管局也出臺三項政策，分別是集體土地廠房可抵押貸款、在建工程可抵押貸款和抵押房產可轉移抵押，三項政策創(chuàng)新又為緩解融資難提供了新的路徑。
有6000億元之巨的民間資金通過試點的小額貸款公司開始“發(fā)力”。10月13日，溫州首家小額貸款公司——蒼南聯(lián)信小額貸款股份有限公司正式開業(yè)。接著，又有多家小額貸款公司相繼掛牌。這一新型金融機構的出現(xiàn)，對一些缺乏抵押、又急需資金的“三農”和小企業(yè)來說，無疑是一場及時雨。
今年以來，全市各銀行機構又紛紛試行差別授權管理，優(yōu)化小企業(yè)貸款審批流程，簡化審批手續(xù)，建立快速審批流程，90%的小企業(yè)貸款在申請當天發(fā)放，首筆貸款審批時間減少到兩到五天。
農行溫州分行推出的“簡式快速貸款”，條件放寬，手續(xù)簡便。過去，中小企業(yè)求貸，銀行要求貸款人的主體是法人，而且“門檻”高，需要經過企業(yè)授信、評級、提供財務報表等程序。這樣“卡”了不少企業(yè)，審核時間也過長�，F(xiàn)在大為簡化，銀行視同個人貸款，只要看個人信用，有房產等抵押物，根據(jù)企業(yè)用電、用水、納稅情況，就給予500萬元以下的貸款，放貸時間僅一到三天就搞定。
在擔保方式上，也靈活變通處理。溫州許多中小企業(yè)的廠房屬企業(yè)，而土地屬集體產權，企業(yè)雖交了土地款，但未辦理轉讓手續(xù)。過去，這類企業(yè)不能以此作抵押貸款�，F(xiàn)在，只要企業(yè)找到擔保人，實行反擔保，企業(yè)與擔保人雙方簽訂協(xié)議，就給予貸款。今后貸款的企業(yè)若出現(xiàn)問題，那塊土地就屬擔保人。今年1至9月，農行溫州分行對中小企業(yè)發(fā)放貸款達63億元，同比增加1億多元。
更為有效的是，溫州市各家銀行積極為中小企業(yè)“量體裁衣”，定制各種扶持性的貸款產品。其中，工行溫州分行今年9月專為幫助中小企業(yè)渡過難關推出的貸款創(chuàng)新產品“助業(yè)貸款”亮點突出。針對一些新創(chuàng)辦、成長型、高新技術企業(yè)無法提供抵押物權屬證書、互保能力差等“貸款難”的問題，工行溫州分行從戰(zhàn)略角度考慮，實行擔�！俺兄Z抵押”，給予“助業(yè)貸款”扶持。擔保方式“放一馬”：企業(yè)應收款(他人的欠債)、信用等都可作抵押物。這一來，大大解決了這類中小企業(yè)的“抵押難”。9至10月，該行的“助業(yè)貸款”共放貸7億多元，受益企業(yè)80多家。據(jù)悉，今年該行還將增加20億元專項授信支持本地小企業(yè)發(fā)展。 |