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近日保監(jiān)會(huì)對(duì)一批償付能力未達(dá)標(biāo)的保險(xiǎn)公司作出叫停部分省市相關(guān)業(yè)務(wù)、暫停審批各級(jí)分支機(jī)構(gòu)，以及停止向高管人員發(fā)放獎(jiǎng)勵(lì)性薪酬等處罰。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，行業(yè)內(nèi)目前的償付能力現(xiàn)狀很不樂觀，監(jiān)管部門將繼續(xù)收緊監(jiān)管策略，業(yè)界的頭等大事將從“保增長(zhǎng)”轉(zhuǎn)換為“防風(fēng)險(xiǎn)”。
償付能力現(xiàn)狀堪憂
此次被保監(jiān)會(huì)叫停的業(yè)務(wù)都不是相關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)的核心業(yè)務(wù)，受罰的也多是小公司，似乎對(duì)險(xiǎn)企影響不大。但某大型保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)指出，這些處罰的實(shí)際影響非常嚴(yán)重，事關(guān)公司形象，可能意味著很多地方上的大項(xiàng)目將不能做，同時(shí)業(yè)務(wù)員也會(huì)大量流失。他認(rèn)為，此次受罰的多是小公司，將來肯定會(huì)涉及到大中型險(xiǎn)企。實(shí)際上，保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝日前在參加中國(guó)人壽集團(tuán)公司會(huì)議時(shí)已經(jīng)表示，將對(duì)大中型險(xiǎn)企集中展開風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和整頓。
這位負(fù)責(zé)人直言，由于承保虧損和投資浮虧，導(dǎo)致很多保險(xiǎn)企業(yè)的資產(chǎn)大幅縮水，償付能力嚴(yán)重不足。一旦出現(xiàn)賠付率上升或者消費(fèi)者對(duì)公司產(chǎn)生信任危機(jī)，集中退保，有些險(xiǎn)企可能會(huì)面臨破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
據(jù)了解，2008年年中，因受累于股市，平安壽險(xiǎn)和平安產(chǎn)險(xiǎn)兩家公司償付能力大幅下跌，分別由2007年的287.9%和181.6%，一度降至121.3%和111.8%，直逼保監(jiān)會(huì)100%的警戒線。后來平安集團(tuán)通過增資才解決危局。據(jù)保監(jiān)會(huì)的初步測(cè)算，去年年中時(shí)，全國(guó)償付能力不足的保險(xiǎn)公司就有12家；有23家公司宣布增資。有的企業(yè)陷入“增資、虧損、不足、再增資”的怪圈。
過度投資、承保虧損是主因
上述負(fù)責(zé)人表示，造成保險(xiǎn)企業(yè)虧損，償付能力不足的主要原因是由于過度投資導(dǎo)致大量浮虧，沖減了凈資產(chǎn)。“去年的資本市場(chǎng)的持續(xù)低迷對(duì)許多公司的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)造成了不好的影響�！�
除了資本市場(chǎng)的影響，險(xiǎn)企自身也存在許多問題。近年來，許多壽險(xiǎn)公司為擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模，大幅提高給銀行、郵政的營(yíng)銷手續(xù)費(fèi)。在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，占比90%的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)因惡性競(jìng)爭(zhēng)全面虧損已成常態(tài)。
“保險(xiǎn)企業(yè)的盈利能力主要來自于承保利潤(rùn)與投資收益，參與惡性競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)重要后果就是公司承保利潤(rùn)微薄，很多公司甚至是虧損�！敝型蹲C券分析師許守德說。據(jù)他測(cè)算，三大保險(xiǎn)巨頭中國(guó)人壽、中國(guó)平安、中國(guó)太保2007至2008年三季度的平均承保利潤(rùn)分別為：-89.46億元、-39.95億元、-2.18億元。
為此，各保險(xiǎn)公司自去年下半年起陸續(xù)開始調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。如中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司開始收縮銀保業(yè)務(wù)，提高個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和期繳業(yè)務(wù)占比。中再公司更是要求旗下的大地保險(xiǎn)公司的承保業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)。
監(jiān)管仍將繼續(xù)從緊
2008年中“全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議”召開后，保監(jiān)會(huì)開始逐漸收緊監(jiān)管策略，以防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)，自2008年9月1日起至今，各地保監(jiān)局共對(duì)約102家產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)違法違規(guī)行為給予罰款約580萬元，責(zé)令撤換高管人員21名，停業(yè)16家，還有若干的行政處罰案件尚在處理程序當(dāng)中。
伴隨著此次保監(jiān)會(huì)對(duì)償付能力不足的公司重拳出擊，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，在目前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行困難增加，行業(yè)面臨多方面挑戰(zhàn)和不確定因素的情況下，2009年國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)監(jiān)管還將繼續(xù)從緊。 |