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南通近期通過(guò)搭建政府大擔(dān)保、大財(cái)政、大信息三大平臺(tái)助推銀行化解中小企業(yè)融資難，取得了顯著成效。
發(fā)揮政府強(qiáng)大的信用平臺(tái)建設(shè)功能
首先是鼓勵(lì)擔(dān)保公司增資做強(qiáng)。對(duì)于增資的擔(dān)保公司，財(cái)政按增資額的一定比例給予配套以及專項(xiàng)的無(wú)息借款。二是引導(dǎo)擔(dān)保公司與中小企業(yè)合作。一方面從業(yè)務(wù)范圍上明確財(cái)政補(bǔ)助僅限于擔(dān)保公司與中小企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，另一方面從風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方面引導(dǎo)擔(dān)保公司支持中小企業(yè)。三是降低企業(yè)與擔(dān)保公司合作財(cái)務(wù)成本。擔(dān)保公司與企業(yè)合作中，對(duì)于收取的擔(dān)保費(fèi)率不超過(guò)1‰的每筆業(yè)務(wù)，財(cái)政另外按照2.5‰的標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際費(fèi)率給予擔(dān)保公司補(bǔ)助。財(cái)政撬動(dòng)極大地推動(dòng)了擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開展。
其次是政府信用再保。一是做大擔(dān)保盤子。加大對(duì)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核獎(jiǎng)勵(lì)和資金扶持，促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保融資。2009年上半年全市中小企業(yè)獲得擔(dān)保融資19.87億元，同比增長(zhǎng)47.66％。二是完善再擔(dān)保機(jī)制。在全省率先成立中小企業(yè)融資再擔(dān)保基金，市財(cái)政分5年逐年注入1000萬(wàn)元。三是積極實(shí)施全省百億元中小企業(yè)擔(dān)保貸款項(xiàng)目。至6月末，南通市納入全省再擔(dān)保的企業(yè)206家，申保金額5.69億元。四是政府平臺(tái)信用擔(dān)保。由地方政府平臺(tái)企業(yè)作擔(dān)保，銀行參照“貿(mào)易鏈”融資流程，為政府工程配套的建筑施工企業(yè)、材料供應(yīng)企業(yè)提供融資服務(wù)，打破了建筑施工等小型企業(yè)融資抵押難的瓶頸，為銀行拓展了新的服務(wù)領(lǐng)域。如：浦發(fā)銀行南通分行在交通局、交通局下設(shè)融資平臺(tái)、建筑施工企業(yè)、銀行簽訂“四方協(xié)議”的基礎(chǔ)上，辦理保理業(yè)務(wù)。
第三是協(xié)會(huì)推薦聯(lián)保。南通市借助地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)的信用，通過(guò)推薦客戶、自身信用擔(dān)保、組織會(huì)員單位互保等形式賦予“聯(lián)保貸”服務(wù)新內(nèi)涵，并形成了三種“聯(lián)保貸”模式：一是行業(yè)商會(huì)推薦。招商銀行小企業(yè)信貸南通分中心利用工商聯(lián)熟悉行業(yè)、熟悉行情、熟悉客戶的特點(diǎn)，由家紡業(yè)和船舶配套業(yè)等子商會(huì)推薦，選取優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)發(fā)放聯(lián)保貸，目前已發(fā)放25戶聯(lián)保貸授信客戶貸款12550萬(wàn)元，占該中心貸款總量的25％。二是農(nóng)村合作社擔(dān)保。如啟東農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵儲(chǔ)銀行如東縣支行成功地與具有地方特色的紫菜、苗豬合作社聯(lián)盟，通過(guò)審查和貸前調(diào)查，向合作社的近百個(gè)社員發(fā)放農(nóng)戶擔(dān)�；蚵�(lián)保貸款，解決了廣大養(yǎng)殖戶、加工戶資金困難、貸款無(wú)門的實(shí)際問(wèn)題。三是商會(huì)聯(lián)保。海安縣引導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)商會(huì)、縣級(jí)化纖、紡織等行業(yè)與金融機(jī)構(gòu)積極探索了“信用互助聯(lián)戶擔(dān)保模式”。該模式以互助性、非盈利性為宗旨，為會(huì)員企業(yè)提供聯(lián)戶擔(dān)保融資服務(wù)。比較典型的是海安白甸鎮(zhèn)商會(huì)信用互助聯(lián)戶擔(dān)保累計(jì)為企業(yè)貸款517筆，金額3.1億元，無(wú)一筆呆賬、壞賬，占2006年以來(lái)全鎮(zhèn)企業(yè)新增貸款的近65%。
政府大信息 架銀企對(duì)接橋梁
平臺(tái)發(fā)布搭橋。主要是經(jīng)濟(jì)主管部門和人民銀行、銀監(jiān)分局組織銀企借助多個(gè)平臺(tái)發(fā)布地方政府項(xiàng)目信息和企業(yè)信用信息。2008年以來(lái)，經(jīng)貿(mào)委和發(fā)改委建立網(wǎng)上項(xiàng)目信息公布平臺(tái)，發(fā)布了轄內(nèi)1000多家企業(yè)、1000億元資金需求信息；人民銀行建立融企業(yè)納稅、工商登記、企業(yè)信用記錄為一體的征信平臺(tái)，錄入了10多萬(wàn)家企業(yè)信息；銀監(jiān)局建立了686家小企業(yè)違約信息記錄平臺(tái)。2008年通過(guò)綜合運(yùn)用上述平臺(tái)信息，中小企業(yè)局、財(cái)政部門篩選出419家中小企業(yè)進(jìn)行財(cái)政扶持；組織了千企千億銀企對(duì)接，紡織、船舶支柱行業(yè)銀企對(duì)接等活動(dòng)。
宣傳合作鋪路。2008年經(jīng)貿(mào)委、銀監(jiān)、人行組織16家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全市3區(qū)6縣市開展政策巡回輔導(dǎo)，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)小企業(yè)信貸政策與金融產(chǎn)品進(jìn)行個(gè)性化宣講，現(xiàn)場(chǎng)為企業(yè)量身定做全套金融服務(wù)方案�；顒�(dòng)期間共舉辦5場(chǎng)信貸政策與金融產(chǎn)品講座、7次銀企對(duì)接座談會(huì)，培訓(xùn)企業(yè)346家，15家企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)對(duì)接成功。2009年“千億銀企”對(duì)接活動(dòng)中，已有1072個(gè)項(xiàng)目1031億元的融資需求反饋到金融機(jī)構(gòu)。2009年8月8日，南通市中小企業(yè)金融超市模式正式啟動(dòng)，全市13家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、7家擔(dān)保公司、4家投資機(jī)構(gòu)在超市設(shè)點(diǎn)，為企業(yè)提供貸款、擔(dān)保、投資等一條龍服務(wù)，吸引了200多家中小企業(yè)參加。當(dāng)天，共有43家企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)簽訂貸款協(xié)議2.1億元、擔(dān)保協(xié)議8050萬(wàn)元。
政府網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。用政府IT資源服務(wù)于銀企融資是南通政府決策層的開明舉措。2009年3月初，南通市政府與招商銀行南通小企業(yè)信貸分中心首度合作建立小企業(yè)貸款平臺(tái)。南通的小企業(yè)通過(guò)“中國(guó)南通”政府網(wǎng)站上的鏈接登錄小企業(yè)貸款平臺(tái)，即可隨時(shí)在線向銀行提出貸款申請(qǐng)，了解政策，下載有關(guān)文件、表格，在線查詢貸款辦理的進(jìn)度。銀行通過(guò)該平臺(tái)能直接尋找目標(biāo)客戶，了解企業(yè)信貸需求，同時(shí)通過(guò)“陽(yáng)光誠(chéng)信榜”欄目，跟蹤了解企業(yè)的信用狀況。
政府大救助 保銀企和諧共贏
有保有壓扶優(yōu)。政府落實(shí)“有保有壓”信貸政策，在“有保有壓”、“救急、救窮，不救亂”的原則下，明確了1500家重點(diǎn)保護(hù)企業(yè)，保住“調(diào)控行業(yè)”中的優(yōu)質(zhì)客戶，避免銀行“錯(cuò)殺”。該機(jī)制建立在銀行對(duì)紡織行業(yè)、化工行業(yè)、鋼繩行業(yè)實(shí)行“恐慌性”信貸退出時(shí)期，為銀企合作共渡難關(guān)起到“定海神針”的作用。對(duì)納入重點(diǎn)支持和保護(hù)范圍的中小企業(yè)，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)盡可能滿足企業(yè)合理的融資需求，原則上不提前收回貸款，在貸款到期后予以續(xù)貸；如確因信貸規(guī)模緊張和授信政策控制需提前收回貸款或不予續(xù)貸的，先事前通報(bào)，再由市有關(guān)部門、企業(yè)信貸相關(guān)銀行進(jìn)行協(xié)商，通過(guò)其它方式幫助企業(yè)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娜谫Y安排后有序操作，防止由于個(gè)別銀行收縮貸款導(dǎo)致企業(yè)資金鏈斷裂而形成金融風(fēng)險(xiǎn)。
融資協(xié)商幫困。在全省率先出臺(tái)《南通市中小企業(yè)融資協(xié)商機(jī)制運(yùn)行規(guī)則》，組建中小企業(yè)融資協(xié)調(diào)小組，成立中小企業(yè)融資困難援助中心。融資協(xié)商機(jī)制先后成功協(xié)商解決了田宇鞋業(yè)等15家企業(yè)的融資難題，涉及金額5.17億元；同時(shí)為11家中小企業(yè)提供應(yīng)急融資方案。
應(yīng)急互助救急。為防止在貸款續(xù)貸手續(xù)辦理過(guò)程中或經(jīng)營(yíng)遇到突發(fā)事件導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難，南通成立了中小企業(yè)應(yīng)急互助基金。應(yīng)急互助基金的成功運(yùn)作為四類企業(yè)化解了風(fēng)險(xiǎn)：一是為企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流與貸款期限不匹配的企業(yè)，二是為突發(fā)性事件導(dǎo)致現(xiàn)金斷流的企業(yè)，三是為專營(yíng)外貿(mào)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型企業(yè)，四是為融資協(xié)商機(jī)制聯(lián)席會(huì)議確定的救助企業(yè)。從2008年10月7日成立，運(yùn)作7個(gè)月，有45家企業(yè)辦理了27160萬(wàn)元資金互助。目前在南通市所轄的海安、如東也成立了應(yīng)急互助基金，尤其是海安應(yīng)急互助基金自2007年運(yùn)作以來(lái)，互助規(guī)模累計(jì)達(dá)10億元。 |