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保險(xiǎn)公司：難估價(jià)難辨真假 不敢保
藝術(shù)品價(jià)格水漲船高，藝術(shù)品公司的責(zé)任也越來越重大。無論是運(yùn)輸、布展過程，還是展覽、保管環(huán)節(jié)，都小心翼翼，唯恐有一點(diǎn)閃失。如此看來，為藝術(shù)品投保勢(shì)在必行。
然而，幾乎所有的藝術(shù)品行家都在采訪中表示，自己曾多次被保險(xiǎn)公司拒之門外。安華白云拍賣行副董事長(zhǎng)謝毓慧表示自己曾向多家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)公司均表示雖然他們已經(jīng)研討了很久，但是沒有任何人敢“喝頭啖湯”。
書畫行家陳俊明表示，估價(jià)難和真?zhèn)坞y辨令保險(xiǎn)公司對(duì)藝術(shù)品投保避之不及。
記者日前致電省內(nèi)多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司，表示希望為家中的藝術(shù)品進(jìn)行投保，得到的回答均為不能承保。
人保財(cái)險(xiǎn)方面表示，公司沒有這方面的產(chǎn)品，不承接這類藝術(shù)品投保的業(yè)務(wù)。
一家外資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司相關(guān)人士則對(duì)記者表示，對(duì)于珠寶這類物品有相應(yīng)的產(chǎn)品承保，因其鑒定和估值相對(duì)規(guī)范和成熟，但是字畫、古玩、瓷器這類藝術(shù)品則很難承保，因?yàn)闊o法準(zhǔn)確評(píng)估其實(shí)際價(jià)值。
藝術(shù)品投保本身還存在道德風(fēng)險(xiǎn)。藝術(shù)品市場(chǎng)魚龍混雜，很多贗品工藝精湛，甚至可以通過專業(yè)人員的鑒別，如果有人拿著贗品投保然后故意損毀或丟失，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)巨大損失。
記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，一些藝術(shù)品展覽因?yàn)橐?guī)模大價(jià)值高，保費(fèi)較為可觀，會(huì)吸引部分險(xiǎn)企承保。一般來說，這類展覽會(huì)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加一份盜搶險(xiǎn)，確保其損毀和被盜都能賠償。
但私人收藏的藝術(shù)品因?yàn)閿?shù)量較少，保費(fèi)有限，保險(xiǎn)公司基于風(fēng)險(xiǎn)考慮通常不接受投保。上述保險(xiǎn)中介人士表示，大型保險(xiǎn)公司承攬這類業(yè)務(wù)較多，但這類藝術(shù)品投保的核保權(quán)在總部，分公司層面沒有權(quán)限決定。
投保尷尬：沒有直接險(xiǎn)種
記者在采訪中了解到，目前國(guó)內(nèi)沒有專門針對(duì)藝術(shù)品的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即便保險(xiǎn)公司承保，也是根據(jù)投保人的實(shí)際需要，套用一般財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的條款。如投保人希望確保運(yùn)輸途中的安全，則可以投保貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，如果是靜態(tài)放置，則可以投保家財(cái)險(xiǎn)(個(gè)人投保)或企財(cái)險(xiǎn)(企業(yè)投保)。
但業(yè)內(nèi)人士告訴記者，藝術(shù)品從投保到理賠的各種標(biāo)準(zhǔn)都需要雙方協(xié)商確定，沒有固定格式。一般來說，投保人首先要出具所有權(quán)證明文件(一般以發(fā)票證明)，然后由雙方均認(rèn)可的第三方機(jī)構(gòu)對(duì)標(biāo)的物進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)可評(píng)估價(jià)格并同意承保，則雙方訂立保險(xiǎn)合同，在將評(píng)估價(jià)格寫入合同的同時(shí)，雙方還要約定理賠原則，確定是否按照評(píng)估價(jià)格進(jìn)行賠償。
據(jù)介紹，保險(xiǎn)賠償包括定值賠償和不定值賠償，前者是按照約定價(jià)值賠償，而后者則根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際價(jià)格進(jìn)行賠償，可能有波動(dòng)。業(yè)內(nèi)人士表示，古董等藝術(shù)品通常會(huì)約定定值賠償，即投保時(shí)的評(píng)估價(jià)格理賠，而不考慮市場(chǎng)和時(shí)間因素導(dǎo)致的價(jià)格波動(dòng)。
藝術(shù)品機(jī)構(gòu)：自己防患于未然
“只有拍賣公司自己對(duì)客戶負(fù)責(zé)了，不然不會(huì)有人愿意送拍”，謝毓慧表示，拍賣行與一般委托方有保管協(xié)議，如果委托拍品在拍賣行手中受到損害，一般按照委托方與拍賣公司簽訂的合同書上的拍賣底價(jià)為依據(jù)，進(jìn)行協(xié)商。
比如一件瓷器，委托方與拍賣行簽訂協(xié)議，將其底價(jià)(即最低成交價(jià))定為10萬元，如果拍賣行因故導(dǎo)致拍品受損，雙方可通過協(xié)商后，由拍賣行向委托方賠償，最高金額為10萬元；假如在預(yù)展過程中，有觀眾令拍品受損，即由委托方和觀眾進(jìn)行協(xié)商，由觀眾向委托方賠償，最高金額也為10萬元。
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