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住房公積金也好，商業(yè)貸款也罷，適合自己的才是明智的。
房地產(chǎn)已經(jīng)歷了輪番的調(diào)控，房貸政策也跟著舊貌換新顏。對(duì)于購(gòu)房者來說，要學(xué)會(huì)區(qū)分哪種貸款是適于自己的。
白領(lǐng)購(gòu)房
小倪是山西人，大學(xué)畢業(yè)后就留在北京工作，經(jīng)過長(zhǎng)時(shí)間的職場(chǎng)奮斗，現(xiàn)就職于一家大型軟件公司工作，月收入頗為豐厚。小倪工作后就一直租房居住，每月的月租金也是一筆不小的支出。眼下，小倪與相戀多年的女友也到了談婚論嫁的年齡，所以小倪最近一直在四處看房子。在北京現(xiàn)階段高房?jī)r(jià)的趨勢(shì)下，已有一定積蓄的他也只能通過銀行貸款來實(shí)現(xiàn)購(gòu)房愿望。
貸款指導(dǎo)：首次貸款，商業(yè)貸款亦有優(yōu)惠。
像小倪這樣的外地購(gòu)房人，目前銀行是要求提供在京一年以上的納稅或是社保證明才可以貸款的。小倪所在的公司一直有為員工繳納三險(xiǎn)和公積金，所以小倪是可以獲得銀行貸款的。因?yàn)樾∧呙聼o(wú)住房也無(wú)貸款購(gòu)房紀(jì)錄，他現(xiàn)在貸款是屬于首套房貸款的，可以享受到首套房的優(yōu)惠。目前銀行對(duì)首套房90平米以下的最低首付要求是20%，90平米以上最低30%。
專家小貼士：外地購(gòu)房人在京貸款需提供材料。
借款人婚姻狀況證明（已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、暫住證、戶口本、借款人相關(guān)學(xué)歷證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明，在京一年以上的納稅或社保證明。
改善型購(gòu)房
小董是北京當(dāng)?shù)厝耍F(xiàn)就職于某大型國(guó)有企業(yè)，月收入穩(wěn)定。小董名下現(xiàn)有一套已結(jié)清貸款的房產(chǎn)，是小董的父母在其婚前為其購(gòu)置。小董和愛人結(jié)婚已滿10年，孩子也已經(jīng)上了小學(xué)。夫妻倆現(xiàn)在居住的小區(qū)建成年代較早且面積小，小董夫妻倆想在孩子上學(xué)附近再買一套大一點(diǎn)的房子來改善居住條件。
貸款指導(dǎo)：改善型購(gòu)房首選公積金貸款。
因?yàn)樾《乱延幸惶鬃》�，且為貸款購(gòu)買，根據(jù)目前銀行“認(rèn)房又認(rèn)貸”的政策，小董如果再購(gòu)房的話是屬于第二套房。
目前銀行對(duì)第二套房的政策是首付最低50%，因此建議小董夫妻可以選擇貸款政策相對(duì)優(yōu)惠的公積金貸款，雖然目前公積金貸款首付與商業(yè)貸款并無(wú)差別，但是公積金貸款利率3.87%卻是唯一不變的，與商業(yè)貸款二套房上浮1.1后6.53%相比，有2.66個(gè)百分點(diǎn)的優(yōu)惠。
專家小貼士：貸款購(gòu)房需提供材料。
借款人婚姻狀況證明（已婚提供結(jié)婚證、未婚提供單身證明）、借款人及配偶身份證、戶口本、借款人相關(guān)學(xué)歷證明、所在單位營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本加蓋公章、收入證明及銀行半年以上的流水證明。
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