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“你方唱罷我登場(chǎng)”！各大銀行沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“收費(fèi)門(mén)”引起的風(fēng)波尚未平息，銀行中間業(yè)務(wù)漲價(jià)又將“戰(zhàn)場(chǎng)”從柜臺(tái)轉(zhuǎn)到了網(wǎng)上銀行。
網(wǎng)上銀行一直因費(fèi)用低、方便等特性而受到客戶(hù)歡迎，但現(xiàn)在看來(lái)網(wǎng)上銀行“優(yōu)惠”也將大幅縮水。
同城跨行轉(zhuǎn)賬漲價(jià)
這次網(wǎng)上銀行漲價(jià)風(fēng)波始于農(nóng)行。目前，農(nóng)行網(wǎng)上銀行同城和異地跨行轉(zhuǎn)賬均收取交易金額0.5%的手續(xù)費(fèi)，最低1元，最高35元。但在今年3月31日之前，農(nóng)行個(gè)人同城跨行轉(zhuǎn)賬收費(fèi)5000元以下為2元/筆，5000元至5萬(wàn)元為3元/筆，5萬(wàn)元至10萬(wàn)元為5元/筆，10萬(wàn)元以上為8元/筆。同城跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用上限從8元漲到了35元，漲幅超過(guò)400%。這意味著客戶(hù)同城跨行轉(zhuǎn)賬5000元，以前僅需3元，但現(xiàn)在需要25元。
針對(duì)漲價(jià)一說(shuō)，農(nóng)行客服人員回應(yīng)稱(chēng)，漲價(jià)是由計(jì)費(fèi)系統(tǒng)更改所致，從今年4月起，計(jì)費(fèi)模式發(fā)生了改變，過(guò)去轉(zhuǎn)賬需要1～3個(gè)工作日到賬，現(xiàn)在加快至6小時(shí)以?xún)?nèi)，甚至可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到賬。
據(jù)了解，在農(nóng)行漲價(jià)之前工行、建行、中行的網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬早已不區(qū)分同城與異地跨行轉(zhuǎn)賬，而是統(tǒng)一列為跨行轉(zhuǎn)賬，采取統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。工商銀行費(fèi)率最高，跨行轉(zhuǎn)賬按交易金額0.9%收取，每筆業(yè)務(wù)最低1.8元，最高45元。建設(shè)銀行按照每筆交易金額0.5%收取，最低2元、最高25元。中國(guó)銀行則是0.5元手續(xù)費(fèi)加上不同金額的電子匯劃費(fèi)，1萬(wàn)元以下為5元，1萬(wàn)至10萬(wàn)元為10元，10萬(wàn)元至50萬(wàn)元為15元，50萬(wàn)至100萬(wàn)元為20元。
但大部分股份制商業(yè)銀行對(duì)網(wǎng)上銀行同城跨行轉(zhuǎn)賬和異地跨行轉(zhuǎn)賬設(shè)置了不同收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。同城跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于異地跨行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用。比如招商銀行根據(jù)到賬時(shí)間不同，同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆2元～3元。普通異地跨行轉(zhuǎn)賬按照交易金額0.25%，最低5元、最高25元。
收費(fèi)規(guī)定細(xì)化
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇則表示，網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬異地和同城的成本應(yīng)該無(wú)異�！翱梢园淹堑馁M(fèi)用往上調(diào)，也可以把異地的費(fèi)用往下調(diào)；但這和ATM跨行取現(xiàn)一樣，銀行有漲價(jià)的內(nèi)生性動(dòng)機(jī)。”他認(rèn)為，目前銀行業(yè)存在一定程度的壟斷，銀行的主觀因素在價(jià)格形成中占比較大。
據(jù)了解，目前網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬主要有兩種途徑。一種是通過(guò)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬。另一種是通過(guò)銀聯(lián)的互聯(lián)網(wǎng)跨行轉(zhuǎn)賬平臺(tái)，向持卡人提供網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。從時(shí)間上來(lái)看，通過(guò)中國(guó)人民銀行系統(tǒng)跨行轉(zhuǎn)賬可能需要1～3個(gè)工作日到賬，而通過(guò)銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬。中國(guó)人民銀行即將推出的“超級(jí)網(wǎng)銀”建立的網(wǎng)上銀行跨行清算平臺(tái)，通過(guò)與各商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的連接，實(shí)現(xiàn)跨行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的直通式處理，有望實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬“即時(shí)到賬”。
記者致電銀行客服獲悉，建行、中行和農(nóng)行目前跨行轉(zhuǎn)賬均采用的是中國(guó)人民銀行系統(tǒng)，一般1～3個(gè)工作日到賬。工行客服表示，其采取的是直接匯款到對(duì)方銀行，可實(shí)現(xiàn)即時(shí)到賬。招商銀行采取的也是中國(guó)人民銀行系統(tǒng)，但在處理上分為快速和普通，并采取了不同的收費(fèi)方式。普通同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆2元，2個(gè)工作日之內(nèi)到賬。快速同城跨行轉(zhuǎn)賬每筆3元，2個(gè)小時(shí)內(nèi)到賬。普通異地跨行轉(zhuǎn)賬，按照交易金額0.25%收取，最低5元，最高25元，1～5個(gè)工作日內(nèi)到賬。快速異地跨行轉(zhuǎn)賬，按照交易金額0.6%收取，最低5元，最高50元，2個(gè)小時(shí)之內(nèi)到賬。
如果參照這一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，那么建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的跨行轉(zhuǎn)賬與招商銀行普通跨行轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間相當(dāng)，但費(fèi)率卻是招商銀行的兩倍。
手續(xù)費(fèi)低于柜臺(tái)
總體來(lái)看，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬費(fèi)用普遍低于柜臺(tái)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不同銀行按照不同的優(yōu)惠折扣執(zhí)行。工商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的9折收取，貴賓網(wǎng)上銀行會(huì)員按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)8折收取，貴賓網(wǎng)上銀行銀牌會(huì)員按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)7折收取，貴賓網(wǎng)上銀行金牌會(huì)員按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)6折收取。而建設(shè)銀行、招商銀行、農(nóng)業(yè)銀行按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的5折收取。浦發(fā)銀行按照柜面收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的8折收取。
此外，消費(fèi)者使用網(wǎng)上銀行還可進(jìn)行基金申購(gòu)、黃金買(mǎi)賣(mài)、股票買(mǎi)賣(mài)等理財(cái)業(yè)務(wù)。而各家銀行對(duì)于基金申購(gòu)費(fèi)率也有不同的優(yōu)惠活動(dòng)。但大部分銀行對(duì)于基金收購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠底線(xiàn)為0.6%。比如農(nóng)行規(guī)定，在2010年9月30日之前，通過(guò)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行申購(gòu)指定開(kāi)放式基金產(chǎn)品，申購(gòu)費(fèi)率可以打八折，但優(yōu)惠后的執(zhí)行利率不得低于0.6%。
目前銀行并沒(méi)有對(duì)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收取管理費(fèi)，但消費(fèi)者如果想開(kāi)通個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，大部分都需要購(gòu)買(mǎi)銀行提供的安全U盾，U盾的報(bào)價(jià)各個(gè)銀行不盡相同。民生銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行的售價(jià)從25元到40元不等，華夏銀行高達(dá)80元，民生銀行為70元。
另外一些銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行則采用“動(dòng)態(tài)口令卡”，比如中國(guó)銀行的個(gè)人網(wǎng)上銀行并無(wú)U盾，全部使用動(dòng)態(tài)口令卡。中國(guó)銀行客服表示，動(dòng)態(tài)口令卡目前不收費(fèi)，第一年使用免費(fèi)，第二年開(kāi)始如果每年使用個(gè)人網(wǎng)上銀行6次以上，仍可免費(fèi)，否則需繳納每年20元的費(fèi)用。
農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、民生銀行除了專(zhuān)業(yè)U盾外，個(gè)人網(wǎng)上銀行也有“口令卡”或者“瀏覽器證書(shū)”版本，但交易金額上限比專(zhuān)業(yè)U盾版低。比如工商銀行電子銀行口令卡版單筆交易金額不超過(guò)2000元，日累計(jì)最多5000元，但使用U盾交易金額可高達(dá)100萬(wàn)元。民生銀行的“瀏覽器證書(shū)”網(wǎng)上銀行單筆交易限額較高，最高可達(dá)10萬(wàn)元，日累計(jì)交易金額可達(dá)50萬(wàn)元。
中間業(yè)務(wù)費(fèi)用上漲是趨勢(shì)
郭田勇表示，未來(lái)銀行中間業(yè)務(wù)上漲已成為趨勢(shì)。在這種趨勢(shì)下，漲價(jià)出現(xiàn)不合理和缺乏充分論證時(shí)，外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要發(fā)揮監(jiān)督指導(dǎo)作用，做好消費(fèi)者和銀行之間的橋梁。
日前由國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合修訂的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》下發(fā)各部門(mén)審核。據(jù)了解，《征求意見(jiàn)稿》中規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)提供以下7項(xiàng)服務(wù)不得收取任何費(fèi)用,包括：同行個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的開(kāi)立和撤銷(xiāo)；個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)的開(kāi)立和撤銷(xiāo)；同城同行存款、取款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)；無(wú)論以電子形式，還是紙制形式，銀行提供的不超過(guò)1年的本行對(duì)賬單服務(wù)不得收費(fèi)；通過(guò)銀行柜臺(tái)、ATM、電子銀行等提供的境內(nèi)本行查詢(xún)服務(wù)也不可以收費(fèi)；通過(guò)POS、ATM機(jī),或者轉(zhuǎn)賬電話(huà)提供的境內(nèi)跨行查詢(xún)服務(wù)；密碼重置服務(wù)相關(guān)費(fèi)用納入賬戶(hù)、密碼、電子證書(shū)等掛失費(fèi)處理，不得單獨(dú)收費(fèi)。
《征求意見(jiàn)稿》僅對(duì)目前的打印賬單費(fèi)用進(jìn)行了限制，但對(duì)于之前頗受爭(zhēng)議的小額賬戶(hù)管理費(fèi)、跨行取款費(fèi)上漲等問(wèn)題均未作任何表態(tài)。
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