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小額賬戶管理費(fèi)、短信通知費(fèi)、轉(zhuǎn)賬失敗手續(xù)費(fèi)……近來由提高ATM同城跨行取款手續(xù)費(fèi)引發(fā)的對銀行收費(fèi)的質(zhì)疑日漸升溫。面向大眾客戶的收費(fèi)項(xiàng)目和服務(wù)價(jià)格誰說了算？符合“內(nèi)部規(guī)定”的就是合理的？針對消費(fèi)者一系列疑問，“新華視點(diǎn)”記者在京滬兩地進(jìn)行了追蹤調(diào)查。
誰動(dòng)了我的錢袋？
北京市民王健鋒在工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理跨行匯款5000元，被收取手續(xù)費(fèi)50元，隨后查賬時(shí)發(fā)現(xiàn)因?qū)Ψ劫~號輸入有誤匯款被退回，但銀行工作人員解釋，此筆業(yè)務(wù)已發(fā)生，手續(xù)費(fèi)不退。
“為什么明明轉(zhuǎn)賬失敗還要收取手續(xù)費(fèi)？匯款時(shí)銀行為什么不提醒？”王健鋒很納悶，按照這樣的邏輯，莫非商場試穿衣服要收試穿費(fèi)？電話打不通也要收手續(xù)費(fèi)？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，包括四大國有商業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行均規(guī)定，除少數(shù)幾項(xiàng)情況外，客戶在填寫匯款單時(shí)，若將對方賬戶姓名、卡號、開戶行名稱的任何一項(xiàng)填寫錯(cuò)誤，將被收取2.5‰到1%不等、或者“最低2元，50元封頂”的費(fèi)用。
更令人費(fèi)解的是，放在一些銀行的小額賬戶存款竟會(huì)“越存越少”。北京市民齊女士反映，她2000年時(shí)在中國銀行的活期存款賬戶上有100元，存了9年后卻發(fā)現(xiàn)只剩下60多元。原來從2006年3月21日起，銀行每季度扣除3元小額賬戶管理費(fèi)，而整個(gè)存款期間只產(chǎn)生了6元多利息。
在記者采訪的北京市幾家銀行中，除幾種情況外，工行對統(tǒng)計(jì)期內(nèi)存款余額日均低于300元的賬戶收取每季度3元的管理費(fèi)。中國銀行、建設(shè)銀行等收取管理費(fèi)的小額賬戶按最低500元(不含)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
記者撥通工行和建行服務(wù)咨詢熱線，答復(fù)如出一轍：“銀行在開始征收此項(xiàng)費(fèi)用時(shí)的一段時(shí)間內(nèi)已通過網(wǎng)點(diǎn)公示和網(wǎng)站告知過客戶，即已執(zhí)行告知義務(wù)”；并且“收取此項(xiàng)費(fèi)用是為引導(dǎo)客戶樹立理財(cái)觀念……同時(shí)提高系統(tǒng)資源使用率，降低運(yùn)營成本，減少低效賬戶”。
怎樣收費(fèi)誰說了算？
一邊是部分消費(fèi)者認(rèn)為有些銀行收費(fèi)項(xiàng)目及其漲價(jià)“無理”，一邊是銀行認(rèn)為征收相關(guān)費(fèi)用“有據(jù)”，銀行針對大眾客戶的服務(wù)性收費(fèi)究竟誰說了算？
根據(jù)現(xiàn)行的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理暫行辦法》，商業(yè)銀行實(shí)施政府指導(dǎo)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，具體服務(wù)項(xiàng)目及其基準(zhǔn)價(jià)格和浮動(dòng)幅度，由發(fā)改委會(huì)同銀監(jiān)會(huì)制定、調(diào)整。實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，由商業(yè)銀行總行自行制定和調(diào)整。
中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示，政府定價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目大都是宏觀業(yè)務(wù)，比如存貸款利率。而目前公眾爭議較大的項(xiàng)目，如小額賬戶管理費(fèi)、跨行支取手續(xù)費(fèi)等，屬于銀行既有的中間業(yè)務(wù)，實(shí)行市場調(diào)節(jié)價(jià)，銀行自主定價(jià)空間也較大。
那么銀行方面又是怎樣設(shè)定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的呢？建行一位管理層人士對記者說，商業(yè)銀行自主定價(jià)服務(wù)項(xiàng)目是依據(jù)“保本微利”的原則，銀行對于一個(gè)業(yè)務(wù)的收費(fèi)定價(jià)基于成本和利潤核算。
中銀律師事務(wù)所律師董正偉近期受發(fā)改委和銀監(jiān)會(huì)邀請，參與《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見稿)》討論。他表示，無論收費(fèi)多少，都不應(yīng)該只是銀行業(yè)協(xié)商得出的結(jié)算價(jià)格，而應(yīng)該經(jīng)過嚴(yán)密論證，并充分尊重消費(fèi)者的權(quán)益，最后由監(jiān)管機(jī)構(gòu)對收費(fèi)的適當(dāng)性作出獨(dú)立評估。
規(guī)范收費(fèi)有多難？
記者采訪發(fā)現(xiàn)，許多消費(fèi)者期待叫停部分銀行收費(fèi)項(xiàng)目，為那些“合規(guī)而不合理”的收費(fèi)項(xiàng)目敲響警鐘。也有消費(fèi)者擔(dān)憂，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的通知并不等同于法律，是否有足夠監(jiān)督力度？
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，銀行收費(fèi)出現(xiàn)一些問題，主要原因是對商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格的監(jiān)管不力，現(xiàn)行管理制度“內(nèi)容過于模糊和簡單”。修訂后的管理辦法，應(yīng)強(qiáng)調(diào)兩點(diǎn)，一是規(guī)范服務(wù)性收費(fèi)，二是維護(hù)消費(fèi)者的知情權(quán)。
有關(guān)專家還建議，銀行針對大眾客戶的服務(wù)性收費(fèi)行為，應(yīng)納入《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》調(diào)整范圍，各級消協(xié)有權(quán)代表消費(fèi)者提起公益訴訟。
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