9月30日，央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布新規(guī)，全面叫停三套房貸，同時(shí)首套房首付也調(diào)整至三成或以上。記者采訪廣州、深圳各商業(yè)銀行了解到，盡管廣州部分銀行暫未接到總行正式通知，但大多數(shù)銀行已經(jīng)第一時(shí)間執(zhí)行新的房貸政策，10月1日起叫停三套房貸，并對(duì)首套房首付調(diào)整至三成或以上。
至于9月30日新規(guī)出臺(tái)前已遞交申請(qǐng)的房貸如何處理，接受采訪的銀行表示有可能以是否放款為新老規(guī)定執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)，未放款的申請(qǐng)如不符合新規(guī)可能被拒絕。目前，廣州可獲得三套房貸的正規(guī)途徑僅剩公積金貸款，據(jù)有關(guān)人士透露，目前廣州公積金政策暫未變動(dòng)，但不排除調(diào)整可能。
銀行“十一”起封殺三套房貸
自9月26日開(kāi)始，國(guó)家接連出臺(tái)樓市調(diào)控的措施，而9月30日央行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)決定完善差別化的住房信貸政策調(diào)節(jié)和引導(dǎo)住房需求》(簡(jiǎn)稱“新規(guī)”)被市場(chǎng)解讀為針對(duì)房地產(chǎn)需求的新一輪“重磅”調(diào)控。
盡管新規(guī)沒(méi)有明確執(zhí)行的時(shí)間表，但是首次明確在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)三套房貸全面叫停、首套房首付三成起、嚴(yán)控消費(fèi)類貸款用于購(gòu)房、外地購(gòu)房禁令等細(xì)則都體現(xiàn)出，國(guó)家再次通過(guò)抑制購(gòu)房需求來(lái)調(diào)控樓市的。有國(guó)有商業(yè)銀行廣東省分行信貸部人士對(duì)南都記者表示，此前住建部和銀監(jiān)會(huì)已開(kāi)始核查包括廣州在內(nèi)的八個(gè)城市銀行二套房政策執(zhí)行情況，新規(guī)的出臺(tái)屬意料之內(nèi)，但其速度還是令市場(chǎng)所料不及。
記者日前采訪廣州和深圳大部分商業(yè)銀行，均被明確告知第三套及以上房貸已暫停受理，而首套房貸首付也提高至三成。
由于此前廣州地區(qū)僅農(nóng)行、民生銀行等個(gè)別銀行拒絕受理三套房貸，大部分銀行自10月1日起正式叫停三套房貸。上述信貸部人士對(duì)南都記者表示，由于總行尚未下發(fā)新規(guī)的實(shí)施細(xì)則，因此執(zhí)行的細(xì)節(jié)尚未明確，不過(guò)叫停三套房貸，銀行已經(jīng)在新規(guī)頒布后第一時(shí)間開(kāi)始執(zhí)行。記者從其余銀行也得到類似說(shuō)法。
未放款申請(qǐng)存變數(shù)
對(duì)于新政執(zhí)行的跟進(jìn)，各銀行步伐幾近一致，然而對(duì)于新規(guī)頒布前已提交的貸款申請(qǐng)如何執(zhí)行，長(zhǎng)假之后各銀行的態(tài)度均未明確。有銀行信貸部負(fù)責(zé)人對(duì)南都記者透露，如果在新規(guī)頒布之前未獲得銀行批貸放款，該部分貸款申請(qǐng)存在變數(shù)的可能性較大。三套房貸的申請(qǐng)可能會(huì)被拒絕，而首套房貸不夠三成首付的可能會(huì)被銀行要求補(bǔ)交。
“我手頭上就有三筆長(zhǎng)假前提交的房貸申請(qǐng)，到底是否該按新規(guī)執(zhí)行，還要看總行的通知�！币患夜煞葜沏y行廣州分行個(gè)貸部經(jīng)理對(duì)南都記者稱，她還對(duì)記者表示，該行個(gè)貸部在十一期間緊急加班，對(duì)已辦了過(guò)戶手續(xù)的客戶都爭(zhēng)取加急放款。該人士坦承，從銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展的角度看，利率上浮的三套房貸是高利潤(rùn)的業(yè)務(wù)，在新規(guī)執(zhí)行的過(guò)渡期，銀行還是希望爭(zhēng)取多做業(yè)務(wù)。不過(guò)也有房地產(chǎn)商以及銀行認(rèn)為，新規(guī)執(zhí)行或?qū)膰?yán)。
廣州一家地產(chǎn)按揭中介總經(jīng)理對(duì)南都記者稱，由于各家銀行節(jié)點(diǎn)認(rèn)定的時(shí)間不同，有以批貸為準(zhǔn)，也有以放款為準(zhǔn)。由于新規(guī)執(zhí)行并未明確這一點(diǎn)，因此各家銀行執(zhí)行的尺度會(huì)有所不一�！暗珡目傂兄贫▓�(zhí)行細(xì)則上看，不排除會(huì)按放款為準(zhǔn)的從嚴(yán)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。”該人士稱。
一家國(guó)有商業(yè)銀行廣東省分行信貸部人士表示，預(yù)計(jì)該行對(duì)新規(guī)執(zhí)行的尺度會(huì)比較嚴(yán)格，如果在新規(guī)頒布之前未獲得銀行批貸放款，三套房貸的申請(qǐng)可能會(huì)被拒絕，而首套房貸不夠三成首付的可能會(huì)被銀行要求補(bǔ)交。
公積金三套房貸未停貸
如果個(gè)人住房消費(fèi)抵押貸款這條“曲線”辦理房貸的途徑不再暢通，那么廣州可獲得三套房貸的正規(guī)途徑僅剩公積金貸款。
據(jù)媒體報(bào)道，目前北京、天津、青島、上海等地陸續(xù)叫停公積金三套房貸款。而記者從廣州公積金中心有關(guān)人士處了解到目前公積金三套房貸仍未叫停。
據(jù)透露，如果購(gòu)房者此前沒(méi)有用公積金做過(guò)貸款的，現(xiàn)在就算是購(gòu)買(mǎi)第三套房，同樣可以申請(qǐng)公積金貸款，并享受公積金的優(yōu)惠利率。首付仍然能夠參照第一套房的標(biāo)準(zhǔn)，即最低三成。目前5年以上30年以下的公積金貸款利率是3.87%，與基準(zhǔn)利率上浮1.1倍后的6.534%相比，低出將近七成。
不過(guò)，有銀行人士認(rèn)為，未來(lái)公積金政策不排除對(duì)三套房貸叫停。“部分一線城市已經(jīng)相繼叫停了公積金三套房貸款，作為與房地產(chǎn)調(diào)控政策步調(diào)一致的考慮，廣州的公積金政策也有調(diào)整的可能性�！�
部分銀行已叫停變相購(gòu)房貸款
嚴(yán)控的房貸政策由個(gè)別城市推及全國(guó)，這無(wú)疑是限制炒樓需求升級(jí)的信號(hào)，然而此次新規(guī)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理則體現(xiàn)出國(guó)家樓市調(diào)控中對(duì)銀行執(zhí)行房貸政策“擦邊球”行為的封堵決心。
國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)研究所所長(zhǎng)任興洲表示，新規(guī)中要求各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)性貸款的管理，禁止用于購(gòu)買(mǎi)住房，該規(guī)定是以往政策中所沒(méi)有的。任興洲認(rèn)為，它將有利于堵住商業(yè)銀行利用消費(fèi)性貸款變相進(jìn)行房貸的政策漏洞。
記者在廣州采訪了多家房屋中介機(jī)構(gòu)獲悉，此前被一些購(gòu)房人廣泛使用的個(gè)人住房消費(fèi)抵押貸款，在廣州已被部分銀行叫停。一位中介人士對(duì)記者稱，有可能利用房屋抵押貸款來(lái)支付購(gòu)買(mǎi)第二套房的首付，但銀行最近拒絕了客戶的申請(qǐng)，其理由是根據(jù)新政不進(jìn)行批貸。