增利型理財(cái)產(chǎn)品、銀保合作理財(cái)、黃金投資理財(cái)、券商集合理財(cái)……在股市、樓市未來(lái)走勢(shì)不明朗的情況下，避險(xiǎn)理財(cái)已成為居民投資的首要目標(biāo)。，今年以來(lái)，各家銀行都推出名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品，可謂“花樣百出”。
然而，記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財(cái)市場(chǎng)普遍存在產(chǎn)品設(shè)計(jì)復(fù)雜、信息披露不透徹、投資收益“含糊不清”的通病。業(yè)內(nèi)人士提醒，銀行理財(cái)高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要謹(jǐn)慎鑒別，切不可盲目跟風(fēng)。
理財(cái)品種名目繁多
8月中旬，銀監(jiān)會(huì)叫停銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)。據(jù)記者了解，大多數(shù)銀行已停止設(shè)計(jì)新的銀信合作理財(cái)產(chǎn)品，但已發(fā)售的一些信托理財(cái)產(chǎn)品仍可向大客戶(hù)發(fā)售，同時(shí)轉(zhuǎn)而開(kāi)拓其他領(lǐng)域產(chǎn)品渠道。
民生銀行廣州環(huán)市支行理財(cái)經(jīng)理陳秋敏說(shuō)，2010年上半年，股市動(dòng)蕩，樓市低迷，投資者觀望情緒濃厚致使銀行理財(cái)產(chǎn)品再度受熱捧�，F(xiàn)階段銀行針對(duì)普通投資者主推增利型理財(cái)產(chǎn)品、銀保合作理財(cái)、黃金投資理財(cái)、券商集合理財(cái)?shù)阮?lèi)型的產(chǎn)品。
此外，一些銀行還會(huì)根據(jù)客戶(hù)的投資偏好推出一些個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，例如投資黃金理財(cái)和券商集合理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管市面上名目繁多的理財(cái)產(chǎn)品都聲稱(chēng)能夠獲得保本收益或固定收益，但實(shí)際上，這些產(chǎn)品的收益率更多取決于銀行以及合作方的資金使用能力及使用效率。此前，就曾多次發(fā)生過(guò)銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益乃至負(fù)收益的情況。
銀行應(yīng)履行風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)
專(zhuān)家認(rèn)為，面對(duì)龐大的理財(cái)市場(chǎng)需求，銀行開(kāi)拓金融產(chǎn)品的同時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警示。
廣東舜華律師事務(wù)所律師廖治超說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)作為占有優(yōu)勢(shì)地位的賣(mài)方，要不斷提高產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力，推出適合當(dāng)前需求的理財(cái)產(chǎn)品，保障投資者的收益。同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)提供更為人性化的產(chǎn)品說(shuō)明，積極履行賣(mài)方風(fēng)險(xiǎn)提醒義務(wù)。
提示：理財(cái)市場(chǎng)存三類(lèi)缺陷
記者發(fā)現(xiàn)目前銀行理財(cái)市場(chǎng)存在三類(lèi)缺陷，需要投資者特別加以關(guān)注：
1、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)復(fù)雜，產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中運(yùn)用的大量專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，已經(jīng)超出普通投資者能理解的范圍。
2、新產(chǎn)品信息披露不透徹，產(chǎn)品設(shè)計(jì)存在一定陷阱。
3、針對(duì)中小投資者的理財(cái)產(chǎn)品單一，投資收益披露含混不清，“固定收益”難以保障。