近日上海鬧市區(qū)一28層民宅燃起的大火，燒出了傷亡慘重的人間悲劇。這場特大火災(zāi)不僅為建筑安全敲響了警鐘，也為住宅風(fēng)險(xiǎn)保障拉響了警報(bào)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在火災(zāi)發(fā)生的居民樓168戶居民中，投保客戶只有100多人，目前已知的可能賠償金額不超過1000萬元，賠償包括人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、社區(qū)綜合保險(xiǎn)等。而據(jù)官方統(tǒng)計(jì)，火災(zāi)造成的物質(zhì)損失非常巨大，初步估算僅房產(chǎn)一項(xiàng)，這場大火造成的損失就接近5個(gè)億。
專家提醒，從火災(zāi)中獲得保險(xiǎn)理賠最直接的險(xiǎn)種是家財(cái)險(xiǎn)，居民們平日除了提高防火意識，還要關(guān)注相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以減少災(zāi)害損失。
目前涉及保險(xiǎn)賠償不足千萬
火災(zāi)發(fā)生后，多家保險(xiǎn)公司迅速開通了理賠綠色通道，并成立事故緊急處理小組。目前，已有中國太平洋保險(xiǎn)、中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)、太平人壽、中國平安、新華人壽、友邦保險(xiǎn)、泰康人壽等多家保險(xiǎn)公司對火災(zāi)受害者進(jìn)行了理賠，賠償包括人身險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。
截至17日下午，人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司共排摸出受災(zāi)案件7件，首批火災(zāi)賠款共計(jì)41.65萬元已發(fā)放給受災(zāi)居民。
中國平安媒體負(fù)責(zé)人告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，平安旗下壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)協(xié)同作戰(zhàn)，通過后臺數(shù)據(jù)管理已核實(shí)該樓內(nèi)共有76名客戶，其中身故客戶2名、失蹤客戶1名。2名身故客戶合計(jì)獲賠182.5萬元。
友邦保險(xiǎn)排查數(shù)據(jù)顯示，該樓居民中擁有友邦保單的客戶約41位，其中有一位不幸遇難，友邦保險(xiǎn)負(fù)責(zé)人表示，理賠款已于16日晚送到家屬手中。
到目前為止，最大一筆保費(fèi)賠償來自太平洋產(chǎn)險(xiǎn)。據(jù)了解，失火住宅樓所在街道投保了社區(qū)綜合保險(xiǎn)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司通過理賠綠色通道已將400萬元保險(xiǎn)金送給江寧路街道。截至17日，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)賠款500萬元。
太平人壽保險(xiǎn)公司稱：“經(jīng)過緊急排查，已確認(rèn)有4名客戶居住在此次失火的教師公寓中，這4名客戶是否有傷亡情況，仍需等待‘11·15’特別重大火災(zāi)事故調(diào)查組公布傷亡人員具體信息后才能加以確認(rèn)�！�
泰康人壽稱：“到目前為止，泰康人壽上海分公司確認(rèn)有1名客戶在失蹤名單內(nèi)，待確認(rèn)身份后立即開通綠色通道�！�
然而，盡管保險(xiǎn)業(yè)積極介入理賠，但據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，在火災(zāi)發(fā)生的居民樓168戶居民中，投保用戶可能僅有一百多人，目前已知的可能賠償金額不超過1000萬元。而根據(jù)官方統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，火災(zāi)造成的物質(zhì)損失非常巨大。據(jù)初步估算，僅房產(chǎn)一項(xiàng)，這場大火造成的損失就接近5億。
家財(cái)險(xiǎn)投保率過低原因多
“火災(zāi)中獲得保險(xiǎn)理賠最直接的是家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)(簡稱家財(cái)險(xiǎn))，但目前購買的家庭比前幾年大幅減少，幾乎沒人購買”。復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所所長徐文虎表示。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，家財(cái)險(xiǎn)在西方國家普及率高達(dá)80%，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中覆蓋面較寬的險(xiǎn)種；而我國目前家財(cái)險(xiǎn)的覆蓋率還不到10%，大多數(shù)城市投保率在5%以下。
平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司個(gè)人業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人朱蕓菁告訴記者，今年該公司財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入預(yù)計(jì)達(dá)10多億元，其中家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)只有1000萬元左右。而根據(jù)北京市保監(jiān)局公布的數(shù)據(jù)顯示，該市投保家財(cái)險(xiǎn)的家庭不足1%，有些產(chǎn)險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，公司每年的家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入幾乎可以忽略不計(jì)。
究其原因，平安產(chǎn)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，可能是市民缺少風(fēng)險(xiǎn)保障意識所致。他分析：“國內(nèi)老百姓可能對在家里出險(xiǎn)的情況缺少認(rèn)識，同時(shí)由于家財(cái)險(xiǎn)并非保險(xiǎn)公司的主推險(xiǎn)種，也沒有專門的代理人制營銷網(wǎng)絡(luò)，市場上因此少人問津。”
但徐文虎認(rèn)為，火災(zāi)留下的思考很多，不能簡單認(rèn)為老百姓的保險(xiǎn)意識差，還要看保險(xiǎn)公司是否有適銷對路的產(chǎn)品�！坝捎诩邑�(cái)險(xiǎn)把盜竊險(xiǎn)、自行車險(xiǎn)、機(jī)動車險(xiǎn)剔除在外，多數(shù)居民認(rèn)為沒必要購買這個(gè)險(xiǎn)種。家財(cái)險(xiǎn)的承保范圍較小，其中之一是火災(zāi)，但火災(zāi)發(fā)生的幾率非常小，使得客戶不感興趣。而隨著消費(fèi)者對家財(cái)險(xiǎn)的冷漠，保險(xiǎn)公司也只能在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場中主攻車險(xiǎn)產(chǎn)品�！�
徐文虎建議，面對家財(cái)險(xiǎn)的低投保率，要從政府、保險(xiǎn)公司及居民三個(gè)角度進(jìn)行反思。