“車險(xiǎn)怎么那么貴？我今年的保費(fèi)又交了5000多元�！睂�(duì)于車險(xiǎn),梁先生有點(diǎn)小小的抱怨,他告訴記者,開車5年來(lái)他沒有發(fā)生過(guò)一次大的交通事故,可每次買保險(xiǎn)的時(shí)候,總是抱著有備無(wú)患的心理,就各種保障都買了,保費(fèi)也就這么漲上去了。
其實(shí),購(gòu)買車險(xiǎn)是因人而異的。既想得到車險(xiǎn)的保障,又希望節(jié)省保費(fèi),那你就要選擇對(duì)自己來(lái)說(shuō)性價(jià)比最高的組合了。車險(xiǎn)公司的專家為大家提供了幾款車險(xiǎn)方案,或許其中有一款適合你。
1.車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠
這一方案是最常見也是性價(jià)比最高的組合方案。一方面車損險(xiǎn)為車子本身提供了保障,另一方面萬(wàn)一車主不慎駕車碰到了別人,也可以在交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上給受害者以足夠的補(bǔ)償,解決了車主的后顧之憂。而不計(jì)免賠條款的作用主要是,通常的車險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有約20%的免賠額,這一部分需要由車主自己承擔(dān),而添加了不計(jì)免賠特約條款以后即可將這20%的風(fēng)險(xiǎn)也轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。
車主們可能有這樣的感受,交通事故不可怕,可怕的是事故中有人受傷甚至死亡。一旦發(fā)生了這樣的不幸,駕駛員除了要承受精神上的痛苦,還要支付相當(dāng)高額的經(jīng)濟(jì)賠償。因此,我們建議車主不要在第三者責(zé)任險(xiǎn)上太過(guò)“吝嗇”。增加幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元的保額不過(guò)是在保費(fèi)上增加幾十元,最多幾百元,多保一些還是有必要的。
在車損險(xiǎn)投保時(shí)同樣需要注意,在上海地區(qū),一般以車輛的新車購(gòu)置費(fèi)為標(biāo)的物價(jià)值,而在廣州地區(qū),有保險(xiǎn)公司允許車主選擇車輛實(shí)際價(jià)值投保。這種情況下,在車險(xiǎn)發(fā)生后,會(huì)按實(shí)際價(jià)值與新車購(gòu)置價(jià)之間的比例承擔(dān)責(zé)任。例如,原本20萬(wàn)元購(gòu)買的新車在行駛一段時(shí)間后實(shí)際價(jià)值10萬(wàn)元,車主以當(dāng)時(shí)價(jià)格投保,那么出險(xiǎn)后造成1萬(wàn)元的損失(保障范圍內(nèi)),保險(xiǎn)公司只會(huì)賠付5000元,選用的也會(huì)是二手的零部件。因此,投保車損險(xiǎn)還應(yīng)考慮清楚以哪一個(gè)保險(xiǎn)金價(jià)值為依據(jù)。
2.車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠+盜搶險(xiǎn)
此方案適用于購(gòu)置了新車,但卻沒有專門的車庫(kù),同時(shí)小區(qū)停車點(diǎn)的安保情況又不是很好的車主朋友。
特別需要注意的是,如果購(gòu)置的是已有上市很長(zhǎng)一段時(shí)間的車種,如大眾的桑塔納系列等,由于其上市時(shí)間較長(zhǎng),車的性能、特點(diǎn)等都早已被眾人所熟識(shí),因而盜車賊往往容易得手。相反,那些剛剛上市的車輛反而難偷一些。
3.車損險(xiǎn)+第三者險(xiǎn)+不計(jì)免賠+玻璃險(xiǎn)
對(duì)于經(jīng)常開車行走在路況比較差地區(qū)的車主來(lái)說(shuō),附加玻璃險(xiǎn)比較重要。
很多路況差的路段會(huì)有許多小石子,汽車碾過(guò)時(shí),塵土飛揚(yáng)不說(shuō),還會(huì)有時(shí)不時(shí)有飛起的小石子將車窗的玻璃打裂,甚至打出洞來(lái),要知道換一塊玻璃可不是小數(shù)目,只有有了這項(xiàng)保障,這筆錢才能由保險(xiǎn)公司出。
還有一些小區(qū)環(huán)境較差的車主也可以考慮這一險(xiǎn)種,因?yàn)楫?dāng)停泊的車輛一旦遭遇外來(lái)物襲擊導(dǎo)致玻璃損害,其他保險(xiǎn)都無(wú)法予以理賠。
人比車重要,保車更要保人
不少車主在為愛車投保時(shí),會(huì)忽略對(duì)自身及車上人員的保障,在此我們提醒廣大車主,DIY車險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)一個(gè)重要的部分就是考慮“人”的保障。
你可以考慮車上人員責(zé)任險(xiǎn)。這一險(xiǎn)種可以承擔(dān)保險(xiǎn)車輛為事故責(zé)任方時(shí),需要賠付給車上人員的損失,也就是保險(xiǎn)公司代駕駛?cè)速r償。它的一大好處在于,對(duì)車上人員的年齡沒有上下限制。
另一方面,如果家人經(jīng)常乘坐車輛出行,你可以投保綜合意外險(xiǎn)并附加醫(yī)療保險(xiǎn),這樣,當(dāng)出現(xiàn)意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或殘疾時(shí),無(wú)論責(zé)任方是否為保險(xiǎn)車輛,都可以得到賠償。