去年一年，上海一中院及其轄區(qū)法院受理銀行理財產(chǎn)品糾紛案件80余件。該院金融庭認為，銀行理財糾紛頻繁發(fā)生，主要是因為銀行理財產(chǎn)品存在銷售過程夸大收益，回避風險，推銷產(chǎn)品不分對象等問題。
該院副院長宋學東介紹，起訴銀行理財產(chǎn)品案件中，絕大多數(shù)為客戶個人，訴訟理由不外乎“被欺詐被誤導”、“格式合同顯失公平”或盈虧問題。80件糾紛案中，有的原告虧損嚴重，甚至血本無歸。
銀行推銷“天花亂墜”
市一中院金融審判庭庭長宋航認為，銀行在此類糾紛中存在的普遍問題是推銷有失規(guī)范，信息披露不充分，口頭宣傳中夸大收益率。此外，還常常掩飾交易風險。
“銀行沒有告訴我錢拿不回來！”某投資者發(fā)現(xiàn)所投的理財產(chǎn)品出現(xiàn)較大虧損而想終止委托理財協(xié)議時，才從銀行方面得知，一年期理財產(chǎn)品到期前不能返還理財款項。
不少商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時，對客戶的風險評估重視不夠，對客戶的風險教育也流于形式，導致許多風險承受能力弱的中低收入者和中老年人群購買了與其不相適應的理財產(chǎn)品。
法院還在審理中發(fā)現(xiàn)，一些銀行工作人員違規(guī)代客抄錄風險提示，有的甚至還代客簽署相關文件,甚至外資銀行也不例外。
“很多投資者不認真閱讀合同條款，也不要求銀行解釋，即便要求解釋，往往也停留在口頭，糾紛發(fā)生后無據(jù)可查。”宋航說。
司法建議：銀行信息要真實可信
要促進理財產(chǎn)品市場的健康發(fā)展，銀行、社會公眾、監(jiān)管部門三方都應加強防范。
該院金融庭認為，銀行方面，應進一步完善內外管控機制，嚴格規(guī)范理財合同，認真做好風險評估及風險提示，規(guī)范銷售操作規(guī)程，充分保障投資者的知情權；社會公眾在購買理財產(chǎn)品時應不斷強化風險防范意識，對存在疑問的地方要銀行予以解釋，重要條款內容還應要求銀行出具書面的解釋，確保有據(jù)可查，同時投資者要留有風險防范的止損預案，不可盲目追加投資，以免血本無歸。
一中院金融庭還向行業(yè)監(jiān)管部門提出了“集合式司法建議”：銀行不僅要做到預期收益真實可信，更要充分保障投資者對理財產(chǎn)品風險的知情權。銀行應確保合同用語清晰易懂，并嚴禁銷售人員私自向投資者承諾收益。除此之外，銀行要向投資者充分揭示可能存在的各種風險，不向不適合的投資者出售特定理財產(chǎn)品。銀行還要履行信息披露義務，讓投資者了解整個理財產(chǎn)品的運作過程和收益情況。