“我們從2011年2月1日開始，首套房貸利率就執(zhí)行不低于人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率了。二套房首付上浮到60%，利率要高于基準(zhǔn)利率的1.1倍�！敝袊�(guó)工商銀行工作人員告訴記者。
記者從北京、上海、深圳三地進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，除個(gè)別銀行首套房貸利率仍舊實(shí)行八五至九五折優(yōu)惠，大部分銀行利率優(yōu)惠已經(jīng)取消。而銀行信貸額度緊缺，導(dǎo)致了首套房貸排隊(duì)現(xiàn)象。同時(shí)，央行的加息讓部分銀行暫停了首套住房按揭貸款業(yè)務(wù)。
首套房貸利率優(yōu)惠幾近取消
早在今年1月初，就有銀行相繼取消了首套房貸的優(yōu)惠。在1月26日晚間，樓市新政“國(guó)八條”中盡管并未提及首套房貸的內(nèi)容，不過(guò)二套房貸首付比例由50%提高至60%，而利率并未變化，這加速了銀行取消首套房貸優(yōu)惠。
“首套房貸利率從八五折到?jīng)]有這個(gè)折扣，就是一夜之間的事情�！闭猩蹄y行北京分行東直門支行個(gè)貸部經(jīng)理告訴記者，目前招商銀行首套房貸利率還有九五折優(yōu)惠，“不過(guò)，不知道這個(gè)折扣還能夠維持多久�！�
可以看出的是，銀行在取消首套房貸利率上，反應(yīng)是比較迅速的。據(jù)了解，工行國(guó)有大行中，工行、建行的首套房貸利率均已改成基準(zhǔn)利率。股份制銀行中，也有相當(dāng)一部分銀行取消了首套房貸的利率優(yōu)惠，如光大銀行在年前就已經(jīng)取消首套房貸八五折利率優(yōu)惠。“首套房貸利率優(yōu)惠已經(jīng)沒(méi)有了，現(xiàn)在是基準(zhǔn)利率。”浦發(fā)銀行一支行個(gè)貸人士稱。
工行深圳某支行客戶經(jīng)理在接受記者詢問(wèn)時(shí)稱，首套房貸利率已經(jīng)沒(méi)有優(yōu)惠，二套首付六成，利率則相較基準(zhǔn)利率上浮20%，針對(duì)非深圳戶口、沒(méi)社保的貸款人則要上浮25%。
在記者的調(diào)查中，僅僅有中國(guó)銀行、農(nóng)行個(gè)別支行表示首套房貸還有八五折優(yōu)惠�！澳壳笆滋追抠J利率優(yōu)惠還是八五折，不過(guò)還要看資信狀況。而首套二手房，還要看個(gè)人資產(chǎn)收入狀況。”中行總行信貸部人士對(duì)記者表示。農(nóng)行上海一支行人士也表示，首套房貸利率的優(yōu)惠程度得看貸款規(guī)模，“如果貸100萬(wàn)的話，可以享受八五折優(yōu)惠�！�
業(yè)內(nèi)人士表示，在目前政策趨緊的情況下，已經(jīng)很難有優(yōu)惠利率；雖然還未正式下發(fā)通知宣布取消首套房貸八五折優(yōu)惠，購(gòu)房者理論上還可以獲得最低八五折的貸款利率，但能夠真正享受到的可能性很小。
部分銀行暫停首套房按揭貸款
“即使是按照基準(zhǔn)利率來(lái)做首套房貸，收益上我們一分錢都拿不到的。所以，首套房貸也做不了了，即使是基準(zhǔn)利率也不做了。二套房首付60%，上浮10%，我們還是可以做�！鄙畎l(fā)展北京分行營(yíng)業(yè)部一位客戶經(jīng)理顯示了她的無(wú)奈。
該客戶經(jīng)理表示，目前銀行并不支持做首套住房按揭貸款，主要是因?yàn)椤袄侍土恕�，已�?jīng)不再接這個(gè)業(yè)務(wù)。“如果上浮10%~30%，客戶可以接受的話，我們才肯接單子。不然的話，讓客戶經(jīng)理往里面貼錢，沒(méi)有人再愿意做了�！彼硎�。
“目前貸款額度縮小，我們現(xiàn)在按揭?guī)缀醵紱](méi)怎么做�！焙贾葶y行深圳分行的個(gè)貸人士也對(duì)記者表示，其住房按揭貸款執(zhí)行國(guó)家的政策，首套房已無(wú)優(yōu)惠利率，二套房利率為貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。
那么是誰(shuí)動(dòng)了首套住房按揭貸款的奶酪？拿上述深發(fā)展客戶經(jīng)理的話來(lái)說(shuō)，就是“政策發(fā)生變化，銀行也進(jìn)行了政策性的調(diào)整�！边@個(gè)政策，除了新“國(guó)八條”之外，信貸收緊、央行加息也是主要因素。
根據(jù)央行在2月8日對(duì)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整，其中定存5年期基準(zhǔn)利率由之前的4.55%上調(diào)至5%，上調(diào)了0.45%，而貸款5年以上的基準(zhǔn)利率則由之前的6.4%上調(diào)至6.6%，僅上調(diào)0.2%。同時(shí)，3年期定存基準(zhǔn)利率上調(diào)了0.35%，而三到五年期貸款利率則上調(diào)0.23%�？梢悦黠@看出，定存三年期與五年期基準(zhǔn)利率的上調(diào)幅度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了貸款三到五年期與五年期以上的上調(diào)幅度。
分析人士指出，房貸一般都在5年以上，這種存款利率上調(diào)幅度超過(guò)貸款利率上調(diào)幅度，在一定程度上或縮小銀行在這種業(yè)務(wù)上的利差。同時(shí)，加之銀行信貸資源今年越來(lái)越稀缺，因此，銀行更加愿意將貸款放給利率高的項(xiàng)目，而暫停一些利潤(rùn)較薄的項(xiàng)目。
額度緊張致房貸排隊(duì)無(wú)期
“我不知道現(xiàn)在申請(qǐng)，什么時(shí)候能夠給你發(fā)放貸款。”當(dāng)記者以客戶身份咨詢北京一家股份制銀行時(shí)，該銀行房貸人士表示。
除了利率優(yōu)惠取消外，何時(shí)能夠放款，同樣令購(gòu)房者憂心忡忡。記者了解到，上海、北京、深圳各行房貸額度松緊不一，放款卻都不約而同地需要“排隊(duì)”。
上述招行東直門支行個(gè)貸部經(jīng)理告訴記者，“1月份額度緊張的時(shí)間沒(méi)有怎么放款，不過(guò)春節(jié)過(guò)后，額度還可以，現(xiàn)在是有額度�！惫ば心持行刨J部人員也告訴記者，目前房貸仍然有額度。
“最近這一兩天，我們行都沒(méi)有放過(guò)款。1月份申請(qǐng)的購(gòu)房客戶，現(xiàn)在還在排隊(duì)。目前在我們這里已經(jīng)辦完抵押登記的購(gòu)房者，應(yīng)該還有100來(lái)個(gè)在排隊(duì)等貸款�！北M管深發(fā)展北京分行營(yíng)業(yè)部相關(guān)客戶經(jīng)理表示不再接首套房貸的單子，但是其官園支行以及德勝門支行的相關(guān)人士表示，仍有人很多人在排隊(duì)等貸款。
“這兩個(gè)月我們都不怎么接個(gè)人申請(qǐng)的房貸，主要是接中介的單子。”滬上一股份制銀行相關(guān)人士表示。而國(guó)有大行的情況也不容樂(lè)觀。中行上海一支行相關(guān)人士表示，由于額度緊張，房貸放款極度緩慢，只有應(yīng)中介或開發(fā)商的強(qiáng)烈要求才有可能盡快放款。
工行上海支行相關(guān)人士則表示，房貸放款要排隊(duì)，時(shí)間上不能完全保證，可能在一個(gè)月左右。上述工行深圳某支行客戶經(jīng)理也表示，這幾天他們都在等額度放款。
針對(duì)目前購(gòu)房者“排隊(duì)等放貸”的情況，深發(fā)展德勝門支行工作人員向記者支招稱，購(gòu)房者可以書面申請(qǐng)上浮房貸利率，比如5%，然后通過(guò)支行與分行溝通，在原有的合同基礎(chǔ)上附上購(gòu)房者的書面申請(qǐng)或者重新簽一份合同�！袄噬细�(yīng)該可以讓貸款申請(qǐng)快一點(diǎn)，不過(guò)也不好說(shuō)會(huì)有多快，肯定比基準(zhǔn)利率的快點(diǎn)，但是必須銀行有額度才行。”他表示。
銀行信貸結(jié)構(gòu)或轉(zhuǎn)向
“我現(xiàn)在主要去做經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)了，就是給企業(yè)貸款。這個(gè)利率可以上浮，有盈利空間，銀行也比較支持�！鄙鲜錾畎l(fā)展的客戶經(jīng)理向記者表示，而之前這位客戶經(jīng)理從事零售業(yè)務(wù)工作。
國(guó)泰君安宏觀經(jīng)濟(jì)研究員姜超在接受記者采訪時(shí)分析，部分銀行暫停首套房貸按揭貸款業(yè)務(wù)，可能會(huì)導(dǎo)致銀行將更多的信貸額度過(guò)渡給相應(yīng)的企業(yè)需求。而從上述客戶經(jīng)理的表述來(lái)看，未來(lái)銀行信貸結(jié)構(gòu)或有所偏向。
“去年，有的月份總的新增信貸5000億元左右，房貸差不多就有1000億元，如果房貸降下來(lái)，有可能會(huì)降低全年的信貸總量�！苯治稣J(rèn)為，新“國(guó)八條”的出臺(tái)降低了市場(chǎng)需求，而今年信貸額度本來(lái)趨緊，銀行不愿意房貸等因素都會(huì)使得房貸降下來(lái)。
“從我們監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)來(lái)看，1月份住房成交量并沒(méi)有回落，2月份才開始回落的。如果住房貸款降下來(lái)，開發(fā)貸也可能會(huì)降下來(lái)�！苯A(yù)測(cè)，今年1月份新增房貸可能會(huì)在1500億～2000億元左右。
某股份制銀行深圳某支行對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，如果客戶在該行如果有授信，則可以申請(qǐng)開發(fā)貸。深圳建行相關(guān)人士則對(duì)記者表示，該行現(xiàn)在對(duì)房地產(chǎn)貸款謹(jǐn)慎，開發(fā)貸門檻依然非常高。