現(xiàn)象：15分鐘就賣光了
張先生上周三上午到農(nóng)行省分行營(yíng)業(yè)部去存錢。當(dāng)時(shí)還沒到9點(diǎn)，銀行還沒開門，但門前已經(jīng)站了一堆人了�！拔衣犓麄�?cè)谡f(shuō)什么理財(cái)產(chǎn)品，收益多少多少，也沒太在意！”后來(lái)銀行開門后他看人比較多，就找到大堂經(jīng)理聊起來(lái)，聽說(shuō)最近理財(cái)產(chǎn)品的收益不錯(cuò)，于是就想把錢買成理財(cái)產(chǎn)品好了�！暗珱]想到等輪到我的時(shí)候，營(yíng)業(yè)員說(shuō)已經(jīng)賣光了，而當(dāng)時(shí)銀行開門也就15分鐘左右的時(shí)間。”
農(nóng)行省分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理任琛告訴記者，最近銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售真可以用
“火爆”形容。他們的“金鑰匙·安心得利”理財(cái)產(chǎn)品，開始發(fā)行后短短幾個(gè)小時(shí)就被認(rèn)購(gòu)一空，甚至有的網(wǎng)點(diǎn)僅僅幾分鐘就賣完了�！般y行9點(diǎn)開門，但有的客戶為了買理財(cái)產(chǎn)品甚至8點(diǎn)鐘就過(guò)來(lái)排隊(duì)了�！�
其實(shí)不僅僅是普通理財(cái)產(chǎn)品，就連上百萬(wàn)元起步的高端理財(cái)產(chǎn)品銷售同樣也很火。中信銀行杭州分行貴賓理財(cái)師丁志毅告訴記者，他們最近推出的幾款理財(cái)產(chǎn)品收益都不錯(cuò)，基本年化收益率都在5%以上，不過(guò)起點(diǎn)也不低，最低的有300萬(wàn)，高的甚至上千萬(wàn)，但這些產(chǎn)品同樣賣得很好，很多客戶都要提前來(lái)預(yù)約。
有統(tǒng)計(jì)顯示，各商業(yè)銀行在1月份共發(fā)行產(chǎn)品1287款，與去年1月相比增加了772款，同比增幅149.9%。有理財(cái)產(chǎn)品分析師認(rèn)為，從理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量的歷史數(shù)據(jù)來(lái)看，每年年初的產(chǎn)品發(fā)行量為全年產(chǎn)品發(fā)行量的較低水平，預(yù)計(jì)2011年全年產(chǎn)品發(fā)行量將突破16000款。
原因：“避風(fēng)港”效應(yīng)顯現(xiàn)
為什么近期理財(cái)產(chǎn)品會(huì)如此熱銷呢？理財(cái)師認(rèn)為，這既有外面環(huán)境的因素，比如樓市遭遇調(diào)控、股市上下兩難，也有內(nèi)部的因素，比如理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)穩(wěn)定，這就導(dǎo)致理財(cái)產(chǎn)品成為短期閑置資金的“避風(fēng)港”。
任琛總結(jié)了三大原因：首先，當(dāng)下的股市徘徊于熊市與牛市的交叉區(qū)域，很難判斷接下來(lái)的走勢(shì)，相當(dāng)一部分風(fēng)險(xiǎn)偏好不是那么強(qiáng)烈的投資者，會(huì)出于避險(xiǎn)的目的，臨時(shí)將資金轉(zhuǎn)移至保本保收益的短期理財(cái)產(chǎn)品，追求資金的流動(dòng)性和時(shí)效性，待局勢(shì)明朗后可以在最短的時(shí)間內(nèi)重新配置資產(chǎn)；其次，加息預(yù)期強(qiáng)烈，短期的理財(cái)產(chǎn)品成為投資者的首選，因其期限短，操作靈活，可以規(guī)避無(wú)法享受加息帶來(lái)更多收益率的風(fēng)險(xiǎn)；第三，新年的鐘聲還未遠(yuǎn)去，假日經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的大量短期集中資金，非常適合通過(guò)短期理財(cái)創(chuàng)造額外的收益。哪怕是100萬(wàn)元或者300萬(wàn)元的資金門檻，也依然擋不住投資者的熱情。
當(dāng)然，從銀行自身的角度看，多發(fā)理財(cái)產(chǎn)品也是攬儲(chǔ)的有效手段。業(yè)內(nèi)人士指出，在抑制流動(dòng)性的大背景下，整個(gè)信貸規(guī)模遭遇“緊逼圍”，銀行間市場(chǎng)資金緊張，尤其是一些中小型銀行要沖貸款規(guī)模，導(dǎo)致拆借利率上升。再加上各商業(yè)銀行潛在的競(jìng)爭(zhēng)需求。于是，一期期理財(cái)產(chǎn)品你方唱罷我登場(chǎng)，大家一起開心賺。
提醒：看清產(chǎn)品實(shí)際收益率
在銀行理財(cái)產(chǎn)品頻遭“秒殺”的熱烈氣氛中，難免會(huì)沖淡投資者的一部分理智。任琛提醒說(shuō)，投資者不要盲目地跟進(jìn)，一定要擦亮眼睛，不要輕易被高收益誘惑，而要看清產(chǎn)品的實(shí)際收益率。
他舉例說(shuō)，有些理財(cái)產(chǎn)品期限很短，有的甚至只有五天，年化收益率比一年的定期存款還要高出很多。但實(shí)際上，被“秒殺”后，年化收益率就會(huì)降低很多。因?yàn)橐话愕睦碡?cái)產(chǎn)品會(huì)有兩到三天的募集期，在這期間里，會(huì)不計(jì)利息，或者按活期利率計(jì)息；在到期日后，還會(huì)有兩個(gè)工作日左右的出賬期；如果遇到周末或者節(jié)假日，整個(gè)過(guò)程會(huì)被拉得更長(zhǎng)，實(shí)際的收益率就被攤薄了。投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要多花時(shí)間和精力研究產(chǎn)品說(shuō)明書，明確資金的實(shí)際占用天數(shù)，擠干名義收益率的水分，看透產(chǎn)品的實(shí)際收益率。實(shí)際年化收益率可以參考以下公式：(總收益金額/理財(cái)資金)×(365/資金實(shí)際占用天數(shù))。
那么，投資者該如何提高購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的成功率呢？任琛也給出了自己的建議。如果已經(jīng)看準(zhǔn)了一款適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，投資者就要提前做好準(zhǔn)備工作，將“秒殺”的可能性提至最高。最好提前以通知存款、現(xiàn)金等形式的資金集中轉(zhuǎn)入活期用戶，以便用最簡(jiǎn)單的操作和最高的時(shí)效完成購(gòu)買。另外，大部分的理財(cái)產(chǎn)品都開通了網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買渠道，可以經(jīng)常地瀏覽各家銀行的網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)適合自己的理財(cái)產(chǎn)品可以第一時(shí)間通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬并“秒殺”，提高成功率。
“秒殺”一詞常被用于網(wǎng)絡(luò)，形容商品一上架就被搶購(gòu)一空。如今收益率隨著央行加息而水漲船高的理財(cái)產(chǎn)品，由于其期限短，收益高，獲得投資者的青睞。記者從農(nóng)行、中信等多家銀行了解到，最近多期理財(cái)產(chǎn)品都賣得很火，有的甚至幾分鐘就被認(rèn)購(gòu)一空，許多上百萬(wàn)元起步的高端理財(cái)產(chǎn)品同樣遭遇“秒殺”。不過(guò)理財(cái)師也提醒說(shuō)，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不要僅看產(chǎn)品的預(yù)期收益率，更要看清產(chǎn)品的實(shí)際收益率。