在全民理財(cái)時(shí)代，名目繁多的理財(cái)方式和投資途徑背后可能暗藏著華麗的陷阱。筆者總結(jié)了八個(gè)理財(cái)領(lǐng)域侵犯消費(fèi)者權(quán)益的典型案例，揭露多種陷阱。
典型案例1 網(wǎng)銀頻繁遭遇被盜
前不久，近5萬(wàn)名中國(guó)銀行網(wǎng)銀用戶被短信要求登錄進(jìn)行升級(jí)，而中國(guó)銀行真實(shí)網(wǎng)址為www.boc.cn，不少用戶因誤登釣魚(yú)網(wǎng)站被盜取大量現(xiàn)金。
點(diǎn)評(píng)：目前多數(shù)銀行網(wǎng)銀已加入新的安全保護(hù)功能，但重要的還是客戶自身要謹(jǐn)防個(gè)人信息被盜，包括卡號(hào)、賬號(hào)、密碼、動(dòng)態(tài)口令碼等。盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址。
典型案例2 基金公司偷改分紅條款
2009年，南方穩(wěn)健貳號(hào)基金的基金份額持有人袁近秋提出，該基金不顧申請(qǐng)人明確選定“現(xiàn)金分紅”這種紅利分配方式的意愿，擅自將申請(qǐng)人應(yīng)分得的紅利進(jìn)行再投資，給申請(qǐng)人造成了經(jīng)濟(jì)損失。
點(diǎn)評(píng)：投資者需要現(xiàn)金，完全可以不依靠基金分紅的方式來(lái)實(shí)施，可以直接贖回一部分基金份額就可以做到，但如果合同遭篡改，就難以實(shí)現(xiàn)，所以投資者應(yīng)該隨時(shí)關(guān)注分紅等情況。
典型案例3 銀行理財(cái)產(chǎn)品收益夸�？�
宋女士于2007年12月21日在中信銀行一分行購(gòu)買名為“中信理財(cái)之藍(lán)籌計(jì)劃2號(hào)”的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品編號(hào)為P07C80101，該產(chǎn)品期限兩年，產(chǎn)品到期后收益虧損4.51%。投訴人宋女士認(rèn)為該產(chǎn)品存在夸大收益等違規(guī)行為，產(chǎn)品說(shuō)明書上募集資金為20億元，實(shí)際運(yùn)作金額卻為30多億元，運(yùn)作一個(gè)月時(shí)就現(xiàn)近10%的虧損。
點(diǎn)評(píng)：理財(cái)產(chǎn)品“夸大收益”、“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”的營(yíng)銷方式多有發(fā)生，目前，除了申購(gòu)新股外，銀監(jiān)會(huì)已叫停銀行其他涉股理財(cái)產(chǎn)品。不要單純依據(jù)收益高低選擇購(gòu)買產(chǎn)品，一定要看清產(chǎn)品說(shuō)明書中是否已注明產(chǎn)品屬高風(fēng)險(xiǎn)。
典型案例4 黃金T+D被銀行強(qiáng)行平倉(cāng)
去年，國(guó)際金價(jià)大漲，各銀行紛紛推出黃金T+D業(yè)務(wù)。8月31日，因上交所黃金延期品種價(jià)格劇烈波動(dòng)，從開(kāi)盤的271.90元漲至289.32元，致使民生銀行交易系統(tǒng)對(duì)保證金不足的客戶自動(dòng)平倉(cāng)。這一“強(qiáng)平”事件，令眾多投資者損失慘重。
點(diǎn)評(píng)：這分明顯示出客戶在金融環(huán)境中實(shí)為弱勢(shì)群體。對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，良好心態(tài)才是“炒金”關(guān)鍵。
典型案例5 銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)
去年4月，肖女士60歲的老母親帶積蓄去建行存錢，當(dāng)時(shí)，一工作人員建議買一款期限3年的理財(cái)產(chǎn)品，只要將錢存滿3年，就會(huì)得到高額分紅。1年后，該工作人員來(lái)提醒續(xù)保，肖女士的母親才了解到自己購(gòu)買了3份新華人壽的紅雙喜新C款兩全保險(xiǎn)（分紅型），如果不續(xù)保，就扣除30%的退保費(fèi)。
點(diǎn)評(píng)：誤導(dǎo)銷售不時(shí)發(fā)生，提醒銀行客戶，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要認(rèn)真了解產(chǎn)品，閱讀細(xì)則條款，當(dāng)面咨詢。
典型案例6 舊車保險(xiǎn)賣出新車價(jià)
“我在上車險(xiǎn)時(shí)，并沒(méi)有人主動(dòng)告訴我車損險(xiǎn)是按新車購(gòu)置價(jià)定保的�！避囍鳁钕壬鷳崙嵉乇硎�，車子開(kāi)了好幾年，已經(jīng)舊了，可車損險(xiǎn)卻一直都是按新車購(gòu)置價(jià)計(jì)算。
點(diǎn)評(píng)：如果保險(xiǎn)公司在承保時(shí)按新車收取保費(fèi)，出險(xiǎn)后也應(yīng)按新車的價(jià)格來(lái)理賠才算合理。但是，車輛實(shí)際發(fā)生全損后按照車的實(shí)際價(jià)值賠付，這顯然有失公平。多方專家建議完善車險(xiǎn)細(xì)則，加強(qiáng)行政監(jiān)管，遵循適度向消費(fèi)者傾斜的理念。
典型案例7 基金老鼠倉(cāng)事件
國(guó)海富蘭克林也因MSN聊天記錄被曝出老鼠倉(cāng)事件，同時(shí)深陷這次MSN旋渦的還有申萬(wàn)巴黎基金。雖然國(guó)富中國(guó)收益基金原基金經(jīng)理黃林被立案調(diào)查，而該公司卻表示這與公司經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)，留下的老鼠倉(cāng)也只能由基民承擔(dān)。
點(diǎn)評(píng)：基民可通過(guò)法律途徑解決。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，基金公司、托管銀行和基金經(jīng)理應(yīng)負(fù)有直接責(zé)任，基金公司總經(jīng)理或副總經(jīng)理、督察長(zhǎng)、獨(dú)立董事均要負(fù)間接責(zé)任。
典型案例8 外資銀行理財(cái)讓投資者巨虧
2007年9月，易女士看到東亞銀行某支行在某報(bào)紙刊登的理財(cái)產(chǎn)品“利財(cái)通1號(hào)”廣告，廣告內(nèi)容是緊跟“港股直通車”，事實(shí)上“港股直通車”根本未獲批準(zhǔn)。出于對(duì)銀行的信任，在銀行沒(méi)有出示合同的重要部件能體現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)非保本的“條款與章節(jié)”下，易女士簽字表示閱讀并購(gòu)買。
點(diǎn)評(píng)：掛鉤股票的理財(cái)產(chǎn)品從來(lái)就是高風(fēng)險(xiǎn)，銷售人員沒(méi)有提示風(fēng)險(xiǎn)，造成投資者被誤導(dǎo)，責(zé)任難卸。