投資理財(cái)領(lǐng)域，同樣有不可明說(shuō)的潛規(guī)則。若不掌握個(gè)中一二，就有可能在資金運(yùn)作上遭遇難題。
車險(xiǎn)賠付：要催錢才到賬賣保險(xiǎn)時(shí)很積極，理賠時(shí)卻一拖再拖，這是保險(xiǎn)公司廣為投保人詬病的一大問(wèn)題。雖然近年來(lái)，各保險(xiǎn)公司一直在努力改變“理賠難”的形象，提高理賠效率。但有時(shí)候，類似車險(xiǎn)案子的零部件價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)難以確定，還是會(huì)耽擱理賠的時(shí)間。這不，前不久，陳小姐的車子發(fā)生刮擦，她及時(shí)將車送去修理，并向保險(xiǎn)公司報(bào)送了申請(qǐng)理賠的材料，當(dāng)時(shí)后者說(shuō)一個(gè)星期就能賠付，結(jié)果過(guò)了幾個(gè)星期都沒(méi)見(jiàn)錢到賬。直到陳小姐電話多次去電，理賠款才姍姍來(lái)遲。
其實(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或受益人達(dá)成賠償或者給付賠償金的協(xié)議后10日內(nèi)，保險(xiǎn)公司必須履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。不過(guò)，大多數(shù)投保人對(duì)于這把“保護(hù)傘”卻并不清楚。尤其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)，其綜合賠付率是公司經(jīng)營(yíng)情況的參考指標(biāo)。有時(shí)賠付率居高不下，保險(xiǎn)公司在配件價(jià)格、損失程度等方面有所計(jì)較，賠付起來(lái)就會(huì)變得比較“小氣”。這一點(diǎn)，投保人務(wù)必要有個(gè)心眼。
電話銷售：人人都是貴賓林女士接到某保險(xiǎn)公司來(lái)電，稱她是公司精心選出的貴賓客戶，因此向她推薦幾款專屬的、且有多項(xiàng)優(yōu)惠及特別保障的產(chǎn)品。林女士聽(tīng)后頗為動(dòng)心，于是購(gòu)買了兩款產(chǎn)品。但后來(lái)和幾個(gè)朋友聊起此事，才明白原本許多人都接到過(guò)來(lái)自不同保險(xiǎn)公司的推銷電話，大家?guī)谉o(wú)例外被“奉”為貴賓。這只是保險(xiǎn)公司的一種推銷策略。
的確，保險(xiǎn)公司電話營(yíng)銷員每天的工作，就是撥打一個(gè)個(gè)陌生的電話號(hào)碼向客戶介紹產(chǎn)品。所謂“貴賓客戶”，就是其中之一。由此，遇到林女士這樣的情況要多長(zhǎng)個(gè)心眼，若確不考慮投保，可以明確表示拒絕，萬(wàn)一對(duì)方一再來(lái)電，可向保險(xiǎn)公司乃至監(jiān)管部門投訴。
證券公司：開(kāi)戶容易銷戶難文小姐是個(gè)新股民，在某證券公司營(yíng)業(yè)部剛開(kāi)戶一年多時(shí)間。最近，她想將賬戶轉(zhuǎn)到另一家傭金比例相對(duì)較低的證券公司。但柜臺(tái)人員告訴她，銷戶須有客戶經(jīng)理和公司老總簽字才行。這算哪門子道理？文小姐大為不解。
按照有關(guān)規(guī)定，普通投資者到證券營(yíng)業(yè)部開(kāi)戶，開(kāi)辦深滬兩市賬戶共需90元開(kāi)戶費(fèi)，銷戶則免費(fèi)。因?yàn)橛行┤虨榱死瓟n客戶，所以常會(huì)選擇開(kāi)戶免費(fèi)。但萬(wàn)一客戶要銷戶，就要求客戶補(bǔ)交一定的手續(xù)費(fèi)。對(duì)此，新股民事先應(yīng)有所了解，再行決定。
超短期產(chǎn)品：收益悄悄被“注水”時(shí)下，短期理財(cái)產(chǎn)品甚為吃香，除了6個(gè)月、3個(gè)月、1個(gè)月，甚至還有14天、7天等超短期產(chǎn)品。不過(guò)，投資者可能不知道，超短期產(chǎn)品的資金占用天數(shù)不只是計(jì)息的幾天，加上募集期和到賬日，資金實(shí)際占用天數(shù)往往會(huì)多出5天至9天。換句話說(shuō)，由于理財(cái)產(chǎn)品有募集期、起息日、到期日、清算日、支付日等幾個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，因此，產(chǎn)品到期日并不等于投資者的本金和收益率也能當(dāng)天到賬。此外，從認(rèn)購(gòu)劃款日到起息日被稱為“申購(gòu)清算期”，從到期日到資金回到投資者的賬戶被稱為“還本清算期”。目前，多數(shù)銀行規(guī)定“還本清算期”不計(jì)利息，部分銀行甚至兩個(gè)清算期都不計(jì)利息，僅有少數(shù)銀行對(duì)兩個(gè)清算期內(nèi)的本金按活期利息計(jì)算。
鑒于此，投資者不能只關(guān)注產(chǎn)品的實(shí)際投資期限，還要看資金的實(shí)際占用時(shí)間。如果不是特別緊俏的產(chǎn)品，不妨等到募集期的最后一天再買，以盡可能縮短資金凍結(jié)時(shí)間。