“六一”國際兒童節(jié),父母給孩子買一份保險當(dāng)“禮物”早不是什么新鮮事,可是,給孩子買什么保險？保額如何分配？這些問題還是難倒了大部分的父母。為此,《國際金融報》記者在兒童節(jié)前夕走訪了多家保險公司,讓理財專家逐個解答這些家長們關(guān)心的問題。
0至6歲:疾病醫(yī)療費用補償類理賠最高
“從理賠結(jié)果看投保,幫助爸爸媽媽們更好地了解孩子在成長過程中的風(fēng)險所在,可以有的放矢地買好兒童險�！敝械掳猜�(lián)人壽保險有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人向記者公布了一組針對兒童的理賠數(shù)據(jù)。
數(shù)據(jù)顯示,在0至18歲兒童的理賠案件中,意外醫(yī)療費用補償和疾病醫(yī)療費用補償類型的理賠案占比超過70%。0至6歲兒童因疾病發(fā)生理賠的比例最高,占比超過80%,其中將近一半的理賠原因是支氣管炎和肺炎,平均每次的理賠金額在900元左右。
因此,中德安聯(lián)保險專家建議,家長在考慮為嬰幼兒購買保險時,如果從0至6歲的少兒險理賠結(jié)果可看到,要多側(cè)重醫(yī)療保障功能。一般來說,新生寶寶出生7天后即可以進行投保。目前,市場上的意外傷害醫(yī)療保險和住院費用醫(yī)療保險往往是以附加險的形式銷售的,父母在為小寶寶投保時,可以選擇一份物美價廉的意外傷害保險作為主險。
【產(chǎn)品推薦】
太平洋壽險“福寶寶”保障計劃:計劃中的“寶寶安康”險疾病種類針對性強,特設(shè)30種少兒特定重疾及一項少兒高發(fā)重疾白血病保障,為未成年群體度身定制。同時,產(chǎn)品設(shè)計了投保人身故或全殘保費豁免和重大疾病保費豁免的“雙重豁免”功能,以及患“附加鴻鑫加倍關(guān)愛重疾”保險約定的重大疾病后“鴻鑫”生存雙倍給付的功能。
中德安聯(lián)“聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險(2005)”:如果為一個5歲的寶寶購買保額5萬元的聯(lián)眾安順少兒意外傷害保險(2005),3000保額的安聯(lián)附加安康守護意外傷害醫(yī)療保險以及3000保額的安聯(lián)附加安康如意住院費用醫(yī)療保險,每年僅需保費422.8元。
7歲至18歲:意外造成傷害理賠超60%
而在0-18歲的理賠案件中,7歲至18歲的小朋友發(fā)生疾病理賠的比例較低,而因意外造成外傷顯著上升,總占比超過60%。由于傷情輕重不同、治療情況各異以及所購買險種的差異,理賠金額浮動也較大。不過一般外傷的理賠金額在100元至1000元之間,骨折的治療費用則較高。
“隨著孩子身體日益強壯,健康風(fēng)險隨之明顯降低�！北ｋU專家建議,在這一階段的家長可以側(cè)重考慮用少兒險為孩子開始儲備教育基金。孩子的教育支出始終在一個家庭總支出占據(jù)重要比例,很多家長在孩子還小時就已經(jīng)開始做孩子的大學(xué)教育或者出國深造的長遠(yuǎn)打算。
一直以來,教育金儲備也是少兒險的一大重要功能,相比于銀行的單純儲蓄計劃,教育金類少兒險的主要優(yōu)勢在于為孩子儲備一筆足額教育基金的同時,還能夠為孩子提供一份中長期的保障,更有“保費豁免”這一重獨特的經(jīng)濟保障。
【產(chǎn)品推薦】
友邦金喜年年II年金保險:該產(chǎn)品在多個方面進行了調(diào)整和升級,使投保人能夠獲得更全面的保障。首先,自付費期滿后(可選6年或10年付費期),被保險人可每年領(lǐng)取生存現(xiàn)金直至100歲滿期,而非88歲;第二,被保險人首次將獲得等于基本保險金額5%的生存現(xiàn)金,每兩年遞增5%,直到等于10%的基本保額。
中航三星家諾教育年金計劃:是一款以大學(xué)教育金為主險可以搭配早期、初中、高中教育金,以及額外重疾、癌癥津貼、子女生活保障津貼、保費豁免,多達7個附加險種的保險產(chǎn)品組合。家諾教育年金計劃的主附險間搭配比例達1∶5,在一定條件下還可以“長主險搭短附險”,從而強化儲蓄功能。