不買基金，不炒股票，余錢存銀行，自詡“零風(fēng)險”穩(wěn)扎穩(wěn)打的投資者張女士最近卻有些著急上火了。
急啥？就因為她上周去了趟工商銀行更新工資戶的存折。
活期存款“龜速”追通脹
“喲，您這活期折子上6萬多，還不如存點定期呢！”柜臺的工作人員幫張女士換好存折，遞出來的時候，不經(jīng)意地說了一句。
可不是，張女士低頭看看舊存折的記錄，近三年來，每個月張女士就取那點兒有數(shù)的錢，活期折子上總是有5、6萬元“趴”在賬上。雖說最近存款利息加了又加，但活期利率加來加去也不過就是0.5%，想想現(xiàn)在每個月CPI都到了5%，自己戶頭上那點錢何止是沒“追上”CPI，簡直落下了差不多十倍！
一回家，張女士就把這事兒跟丈夫嘮叨了一遍�！般y行柜臺客服說的沒錯，咱也存點定期不就結(jié)了？”在丈夫聽來，這事兒還真沒必要這么“糾結(jié)”。
一提這個，張女士的話匣子可是打開了：“說的容易，孩子眼看要上幼兒園了，保不齊什么時候就要提個一、兩萬的出來，以后這種"機(jī)動"用錢的時候還多著呢！要是存了定期，到時候肯定不舍得取了損失利息�！�
自動存定期 利息翻十倍
糾結(jié)了好幾天，號稱從不理財?shù)膹埮拷K于硬著頭皮敲開了鄰居王威的門，王威在某商業(yè)銀行擔(dān)任理財產(chǎn)品客戶經(jīng)理。一進(jìn)門，張女士就說：“咱們先說好啊，我就想讓手頭這點錢不縮水，但一不買基金，二不買理財產(chǎn)品。”
王威樂了：“這都下班了，我還給您推銷��！其實，您就踏踏實實存款，收益就能比現(xiàn)在翻幾番�！闭f著，王威在電腦上打開一份說明書，對張女士說：“您看，這種新型理財方式就比較適合您，既可以享受定期的較高利息，也可以隨時提款"活用"�！�
張女士看到產(chǎn)品名稱“定活通”三個字，有些恍然大悟。“這個我知道，就是"定活兩便"嘛，銀行一直有這服務(wù)啊�！�
“您說的是傳統(tǒng)的定活兩便儲蓄方式，"定活通"和這個還不一樣�！蓖跬榻B說，首先，定活兩便是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲蓄存款。而“定活通”則是由銀行自動每月將客戶活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款的理財服務(wù)。
“打個比方，如果您和銀行簽訂了定活通存款計劃協(xié)議，約定工資賬戶資金金額為2萬元，那么只要您賬戶金額超過2萬元，系統(tǒng)就會自動轉(zhuǎn)為約定期限的定期存款。您看，您現(xiàn)在賬戶上6萬多的資金，其中只要留下2萬作為每月開支，剩余部分都可以轉(zhuǎn)成5年期的定期存款，按照現(xiàn)行利率是5.25%，是現(xiàn)在活期的十倍呢�！蓖跬f。
“那我需要用錢的時候怎么辦��？”張女士最關(guān)心的就是這個問題。
“定活通最大的優(yōu)勢就在這兒�！蓖跬f，“比如您要是活期賬戶里沒錢了，仍然可以刷卡消費，用的就是定期賬戶里的錢�！�
張女士看到，根據(jù)定活通的服務(wù)協(xié)議，當(dāng)活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，可以直接從定期存款中“劃撥”所需部分，這部分自動轉(zhuǎn)為活期存款，而其余未動的金額仍然按照定期計息。相比之下，傳統(tǒng)的定活兩便存款方式則要求一次性支取，而且支取后定期利率會比實際存期“縮水”，比如存期在3個月以上的，按同檔次整存整取定期存款利率的六折計算。
部分提前支取也能賺利息
“這種存款方式真是挺適合我的，明天就去辦！”張女士喜上眉梢。
“哎，您稍等�！蓖跬凶×苏鲩T的張女士�！巴撕湍f，不是每家工行都有這項服務(wù)，由于使用的客戶很少，只有部分網(wǎng)點開通，您最好先查詢一下。”
張女士回家后撥通客服電話一問還真是，胡同口的那家儲蓄所網(wǎng)點就不能辦定活通，只有離家一站地的寫字樓里那家支行網(wǎng)點才有。另外，客服人員還告訴張女士，定活通業(yè)務(wù)屬于理財服務(wù)，要收取每年20元的服務(wù)費。不過，由于張女士在該行的客戶資質(zhì)已經(jīng)具備辦理理財金賬戶的條件，可以免收服務(wù)費。
看著張女士找到了“靠譜”的存款方法，丈夫忍不住也遞上了自己的存折：“我這折子上雖然沒多少錢，但也得開源節(jié)流哇，也辦一個定活通唄！”
張女士和丈夫的工資賬戶不在同一家銀行，張女士前去咨詢的時候，才發(fā)現(xiàn)并非每家銀行都有這一服務(wù)。丈夫的開戶行農(nóng)業(yè)銀行也有一項業(yè)務(wù)名為“定活通”，不過，這里只是指客戶可以使用網(wǎng)上銀行或電話銀行進(jìn)行活期轉(zhuǎn)定期、定期轉(zhuǎn)活期、活期轉(zhuǎn)活期的操作。張女士又查詢了中國銀行和建設(shè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)，這兩家提供的也是基本的“定活互轉(zhuǎn)”服務(wù)。
最后，張女士還是把丈夫戶頭上的2萬元存成了一張定期存單�！拔遗靼琢�，定期存款的提前支取分為部分和全額提前支取兩種。要是辦理部分提前支取，這樣剩下的部分存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。這樣算來，咱也不虧�！睆埮空f，只不過，多家銀行規(guī)定，定期存款只能部分提前支取一次，相比“定活通”的服務(wù)還是受限不少。
以張女士的丈夫手頭這張2萬元的1年期存單為例，如果存了半年就急需用錢，部分提前支取1萬元將比全額提前支取減少利息損失137.5元。按照1年期定期存款年利率3.25%，活期儲蓄年利率0.5%計算，公式如下：(20000
-10000)×(3.25%-0.5%)÷2=137.5元。