對(duì)烏干達(dá)漁民本·恩蘇布加而言，手機(jī)好像銀行賬戶(hù)。利用移動(dòng)通信服務(wù)商網(wǎng)點(diǎn)提供的服務(wù)，恩蘇布加往手機(jī)里存錢(qián)、轉(zhuǎn)賬、付費(fèi)。與許多非洲窮人一樣，恩蘇布加享受不起銀行服務(wù)，他成為了移動(dòng)金融服務(wù)龐大客戶(hù)群的一員。
手機(jī)的普及不僅為非洲窮人帶來(lái)享受不到或享受不起的金融便利，還在農(nóng)業(yè)和衛(wèi)生等領(lǐng)域推動(dòng)社會(huì)發(fā)展，引發(fā)一場(chǎng)經(jīng)濟(jì)“革命”。
窮人銀行
從烏干達(dá)首都坎帕拉出發(fā)，驅(qū)車(chē)200公里就能到達(dá)非洲最大湖泊維多利亞湖。漁民恩蘇布加住在湖畔漁村卡森塞羅。
在這里，墻面刷成黃色的“移動(dòng)錢(qián)”(MobileMoney)服務(wù)點(diǎn)分外搶眼。村中有兩個(gè)服務(wù)點(diǎn)，恩蘇布加每周都要去其中一個(gè)存錢(qián)。
他把一疊錢(qián)遞給坐在桌后的女人。對(duì)方在一本賬簿上記下錢(qián)數(shù)，然后交給他一個(gè)代碼。只要把代碼輸入手機(jī)，錢(qián)數(shù)就與手機(jī)號(hào)碼綁定。整個(gè)交易只需幾分鐘，費(fèi)用低廉。
“有這項(xiàng)服務(wù)前，我都是隨身攜帶現(xiàn)金，”恩蘇布加說(shuō)。漁村附近沒(méi)有銀行，他帶著錢(qián)長(zhǎng)途跋涉回家時(shí)，總擔(dān)心遭搶劫。
“現(xiàn)在我就這樣匯錢(qián)，”他指指手機(jī)。他給收款人發(fā)一條提款短信，對(duì)方憑短信可以在任意一個(gè)“移動(dòng)錢(qián)”網(wǎng)點(diǎn)取錢(qián)。
排在恩蘇布加后的是艾倫·穆卡薩。這名船主兼卡森塞羅村副村長(zhǎng)說(shuō)，除了給遠(yuǎn)方親人匯款，漁民也用存進(jìn)手機(jī)里的錢(qián)相互交易，在這個(gè)閉塞村落形成“微型經(jīng)濟(jì)”。另外，手機(jī)還用來(lái)付水費(fèi)、電費(fèi)和學(xué)費(fèi)等等。
穆卡薩說(shuō)，手機(jī)銀行改善了人們的生活，不過(guò)應(yīng)做得更好，例如，用戶(hù)存在手機(jī)里的錢(qián)應(yīng)該像存在銀行里一樣能生息。
4年前，肯尼亞移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商“薩法利通信公司”開(kāi)創(chuàng)移動(dòng)金融服務(wù)“移動(dòng)錢(qián)”(M-Pesa)。短短兩年多時(shí)間里，公司發(fā)展了至少550萬(wàn)客戶(hù)，約占肯尼亞全國(guó)人口的1/6，在全國(guó)設(shè)立4200多個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，遍及沒(méi)有銀行或郵局的偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村和貧民窟。
其他非洲國(guó)家移動(dòng)通信商隨即效仿。烏干達(dá)最大移動(dòng)通信商“MTN烏干達(dá)”2009年3月推出烏干達(dá)版“移動(dòng)錢(qián)”，不到一年就發(fā)展了60萬(wàn)名用戶(hù)，現(xiàn)階段用戶(hù)超過(guò)160萬(wàn)。
MTN網(wǎng)絡(luò)覆蓋烏干達(dá)85%地區(qū)。標(biāo)志性的黃色“移動(dòng)錢(qián)”服務(wù)點(diǎn)在這些地區(qū)星羅棋布，即便在地處偏遠(yuǎn)的村莊也能找到至少一個(gè)服務(wù)點(diǎn)。
銀行最初不滿(mǎn)移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商涉足金融服務(wù)，甚至設(shè)法阻止，不過(guò)后來(lái)轉(zhuǎn)而與移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商合作，共同開(kāi)拓商機(jī)。跨國(guó)移動(dòng)通信服務(wù)商扎因集團(tuán)2009年與花旗銀行和渣打銀行合作，在東非啟動(dòng)手機(jī)銀行服務(wù)，范圍涵蓋東非逾1億人口。
“非洲是金融‘硅谷’……將會(huì)改變世界，”英國(guó)《觀察家報(bào)》援引美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)交易支付服務(wù)商O(píng)bopay執(zhí)行董事長(zhǎng)卡羅爾·雷亞利尼所言報(bào)道。
授人以漁
手機(jī)除給非洲人帶來(lái)通信和金融方面的便利以外，還用來(lái)傳播與耕作和與健康相關(guān)的重要信息。
在烏干達(dá)，小額信貸機(jī)構(gòu)“農(nóng)村基金會(huì)”嘗試?yán)檬謾C(jī)改善農(nóng)村民生。只要從這家機(jī)構(gòu)租賃智能手機(jī)，農(nóng)民就能接收天氣預(yù)報(bào)、種植建議、疾病診斷和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格等信息，還能把信息傳達(dá)給鄰里。反過(guò)來(lái)，手機(jī)租賃者可以向這家機(jī)構(gòu)發(fā)送信息，反映農(nóng)民的需求。掌握這些信息后，農(nóng)業(yè)組織和食品援助項(xiàng)目可以及時(shí)并有針對(duì)性地提供幫助。
針對(duì)非洲教育落后、文盲率高的情況，農(nóng)村基金會(huì)專(zhuān)門(mén)在農(nóng)村中挑選會(huì)英語(yǔ)、有影響力并有一定創(chuàng)業(yè)精神的人，培養(yǎng)他們當(dāng)“社區(qū)知識(shí)工作者”。這些人學(xué)會(huì)用智能手機(jī)，因工作表現(xiàn)而異拿工資，每人平均每月20美元工資。當(dāng)然，這筆錢(qián)經(jīng)由手機(jī)支付。如果工作出色，他們將最終擁有這部手機(jī)。
農(nóng)村基金會(huì)在烏干達(dá)32個(gè)區(qū)培養(yǎng)了500名社區(qū)知識(shí)工作者，經(jīng)由他們與2萬(wàn)戶(hù)人家、10萬(wàn)人建立聯(lián)系。
“我們的目標(biāo)是100萬(wàn)人，”基金會(huì)在烏干達(dá)的負(fù)責(zé)人肖恩·克雷普說(shuō)�！拔覀冞�想把這個(gè)做法推廣到其他國(guó)家。”
西蒙·奧布沃亞現(xiàn)年43歲，住在烏干達(dá)北部拉古德村，有8個(gè)孩子，去年12月應(yīng)聘為社區(qū)知識(shí)工作者。
在基金會(huì)開(kāi)展工作的地區(qū)中，拉古德村所在的古盧區(qū)是最落后的地區(qū)之一。臭名昭著的圣靈抵抗軍在這一帶作惡20年，使眾多人失去家園。這一反叛武裝2005年遭驅(qū)逐后，人們慢慢開(kāi)始重返家園。不過(guò)，長(zhǎng)期在難民營(yíng)生活，脫離農(nóng)耕，人們的耕種知識(shí)極其匱乏。像奧布沃亞這樣的社區(qū)知識(shí)工作者肩負(fù)起傳播知識(shí)的重任。
奧布沃亞“管著”5個(gè)村子，過(guò)去6個(gè)月把300多名農(nóng)民發(fā)展為自己的信息傳播對(duì)象。
這些農(nóng)民告訴奧布沃亞農(nóng)田、家庭和收入的具體情況，改善生活最需要什么，由他反映給農(nóng)村基金會(huì)。不少農(nóng)民不理解農(nóng)業(yè)基金會(huì)為何不直接向他們提供物質(zhì)援助。奧布沃亞決心改變這種想法，經(jīng)常對(duì)農(nóng)民說(shuō)：“讓別人給你知識(shí)，你才能富裕。”
今年早些時(shí)候，奧布沃亞收到即將長(zhǎng)期干旱的信息，立即轉(zhuǎn)告其他農(nóng)民�！安簧俎r(nóng)民因此沒(méi)有急于播種，后來(lái)果然發(fā)生干旱，農(nóng)民們得以保住種子，”他說(shuō)。
奧布沃亞還成立了一個(gè)農(nóng)業(yè)合作社。他把農(nóng)產(chǎn)品信息發(fā)給農(nóng)村基金會(huì)，再由后者轉(zhuǎn)給世界糧食計(jì)劃署，然后以?xún)?yōu)惠價(jià)格向世界糧食計(jì)劃署出售產(chǎn)品，用于在非洲救濟(jì)。
面臨困難
對(duì)非洲而言，手機(jī)普及意味著巨大經(jīng)濟(jì)潛力。英國(guó)倫敦商學(xué)院2005年一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，在發(fā)展中國(guó)家，每100人中手機(jī)用戶(hù)每增加10個(gè)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)就會(huì)增加0.5%。然而，手機(jī)在非洲的迅速發(fā)展卻面臨不少制約因素。
在貧窮人口多的非洲，仍有不少人買(mǎi)不起或用不起手機(jī)。另外，非洲發(fā)電量只占世界總發(fā)電量的4%，許多地方停電是家常便飯，甚至不通電。給手機(jī)充電是個(gè)難題。
奧布沃亞靠蹬自行車(chē)給手機(jī)充電。他把自行車(chē)固定在地上，后輪裝動(dòng)力發(fā)電機(jī)，連接手機(jī)電池。村里人最初看到他原地蹬幾個(gè)小時(shí)自行車(chē)充電的樣子都覺(jué)得可笑，如今習(xí)以為常。碰到自行車(chē)充電效果不好，奧布沃亞就要花錢(qián)去當(dāng)?shù)丶猩铣潆姟?BR> 移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)仍未覆蓋一些偏遠(yuǎn)地區(qū)是妨礙手機(jī)推廣的另外一個(gè)因素。許多非洲人不識(shí)字或不會(huì)寫(xiě)字，使更高級(jí)的手機(jī)服務(wù)難以推廣。
面對(duì)困難，人們開(kāi)動(dòng)腦筋，尋求破解之道。
由于社區(qū)知識(shí)工作者文化水平參差不齊，農(nóng)村基金會(huì)將烏干達(dá)氣象局和國(guó)家農(nóng)業(yè)顧問(wèn)局提供的氣象信息和建議改寫(xiě)成簡(jiǎn)單明了的語(yǔ)言，以便他們理解和傳播。
基金會(huì)還嘗試在信息中傳送圖像，例如以圖片方式說(shuō)明咖啡作物的生病癥狀。經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)家菲利普·帕克與基金會(huì)合作制作一些教學(xué)錄像，準(zhǔn)備存到社區(qū)知識(shí)工作者的智能手機(jī)中，讓他們給村民播放。
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半數(shù)非洲人有手機(jī)
手機(jī)普及是手機(jī)金融服務(wù)走俏非洲的前提。過(guò)去10年，非洲手機(jī)用戶(hù)數(shù)量迅速增長(zhǎng)。1998年，非洲手機(jī)用戶(hù)不到400萬(wàn)，如今已經(jīng)超過(guò)5億，占非洲總?cè)丝诩s一半，并且仍在增長(zhǎng)。
烏干達(dá)1000萬(wàn)人口中，30%有手機(jī)。手機(jī)商店、服務(wù)亭、碩大廣告牌隨處可見(jiàn)。
尼日利亞是非洲人口最多的國(guó)家，全國(guó)1.5億人有2200萬(wàn)人開(kāi)設(shè)銀行賬戶(hù)，手機(jī)用戶(hù)數(shù)超過(guò)8000萬(wàn)。
國(guó)際電信聯(lián)盟說(shuō)，非洲移動(dòng)電話的發(fā)展速度超過(guò)最樂(lè)觀的估計(jì)，是一個(gè)“奇跡”。
