中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的基本原則、受讓方保險(xiǎn)公司的資格條件等進(jìn)行了具體規(guī)定。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此舉旨在完善保險(xiǎn)市場(chǎng)的退出機(jī)制，使市場(chǎng)資源實(shí)現(xiàn)更優(yōu)化更合理的分配，同時(shí)暫行辦法強(qiáng)調(diào)了對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)，有利于對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的維護(hù)�！�
自愿轉(zhuǎn)讓行為將自10月起獲得規(guī)范
保監(jiān)會(huì)8日消息稱，為規(guī)范保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為，保監(jiān)會(huì)已于近日頒布《保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》，將于2011年10月1日正式實(shí)施。
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，是指保險(xiǎn)公司在平等協(xié)商基礎(chǔ)上將其經(jīng)營(yíng)的全部或者部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)自愿轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司的行為。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓制度是保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制的重要組成部分。保監(jiān)會(huì)稱，在保險(xiǎn)業(yè)改革實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)讓其全部業(yè)務(wù)的情況已有發(fā)生，對(duì)其進(jìn)行規(guī)范確有必要。
南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任朱銘來表示，保險(xiǎn)公司通過業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，達(dá)到自愿退出保險(xiǎn)市場(chǎng)或者剝離部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的目的。這種自愿轉(zhuǎn)讓不同于《保險(xiǎn)法》規(guī)定的強(qiáng)制轉(zhuǎn)讓，而是保險(xiǎn)公司自身一種主動(dòng)的選擇。也就是說，經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司在被撤銷或者破產(chǎn)情形下發(fā)生的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，因償付能力不足而被監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)制要求的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，都不適用該《辦法》。
《辦法》明確保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，確立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公開、公平、公正的原則，設(shè)定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓雙方在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓過程中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)，限定了接受方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具備的一系列資格和條件，同時(shí)明確了審批流程，對(duì)申報(bào)材料進(jìn)行了細(xì)化，并規(guī)定轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司須征得相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人同意后，方可實(shí)施保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓方案。
完善市場(chǎng)退出機(jī)制的同時(shí)優(yōu)化資源配置
朱銘來表示，《辦法》的出臺(tái)表示監(jiān)管層開始著手完善保險(xiǎn)市場(chǎng)退出機(jī)制，某種程度上可以說是對(duì)未來市場(chǎng)可能出現(xiàn)的變化進(jìn)行一種先行準(zhǔn)備。隨著保險(xiǎn)公司的數(shù)量越來越多，在市場(chǎng)生存的難度也越來越大，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)主體之間通過自然業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓，可以優(yōu)化行業(yè)的戰(zhàn)略分工，市場(chǎng)關(guān)系進(jìn)行局部調(diào)整，競(jìng)爭(zhēng)主體進(jìn)行重組整合，也是一個(gè)優(yōu)勝劣汰的過程。相對(duì)于強(qiáng)制退出市場(chǎng)的“硬著陸”方式，這種較為溫和的“軟著陸”方式相應(yīng)的成本代價(jià)會(huì)小很多。
某壽險(xiǎn)公司戰(zhàn)略研究人士稱，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可全部或部分轉(zhuǎn)讓，為保險(xiǎn)公司之間的兼并并購(gòu)提供了實(shí)施細(xì)則，為保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)化發(fā)展鋪平了道路。此前保險(xiǎn)公司只能通過內(nèi)生式、卻無法通過外延式的兼并擴(kuò)張來實(shí)現(xiàn)更快的發(fā)展，而今后保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的自由轉(zhuǎn)讓為險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張?zhí)峁┝丝赡�。一些保險(xiǎn)公司對(duì)于戰(zhàn)略上不再發(fā)展的分支業(yè)務(wù)或者經(jīng)營(yíng)不善的業(yè)務(wù)可進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，也在客觀上為這些險(xiǎn)企提供了退出的機(jī)制。
朱銘來則表示，不管是受讓方保險(xiǎn)公司想通過這種方式形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)效應(yīng)，還是轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司感覺自己的內(nèi)部管理、文化融合、產(chǎn)品鏈銜接等方面存在問題，無論哪種情況，都可以達(dá)到“戰(zhàn)略集中”的目的，保險(xiǎn)公司可以集中做自己擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，打造差異化的特色競(jìng)爭(zhēng)力，從而使保險(xiǎn)市場(chǎng)的資源實(shí)現(xiàn)更優(yōu)化、更合理的分配，有利于企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的調(diào)整，更好地發(fā)揮各家公司的專業(yè)和特色。
強(qiáng)調(diào)對(duì)投保人合法權(quán)益的保護(hù)
《辦法》既尊重了保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓的自主性，又著重強(qiáng)調(diào)了對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的保護(hù)。首先，《辦法》確立了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓行為不得損害投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的原則；其次，基于權(quán)益保護(hù)的考慮，《辦法》著重強(qiáng)調(diào)了受讓方保險(xiǎn)公司依照原保險(xiǎn)合同，繼受轉(zhuǎn)讓方對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人負(fù)有的義務(wù)；第三，為保障投保人等主體的合法權(quán)益，《辦法》規(guī)定了接受業(yè)務(wù)一方的保險(xiǎn)公司的一系列資格和條件，不具備資格和條件的保險(xiǎn)公司不得作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的接受方；第四，轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司須就轉(zhuǎn)讓相關(guān)事宜書面通知投保人、被保險(xiǎn)人，并須征得其同意。
對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受讓方的條件，《辦法》明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)符合受讓的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在其業(yè)務(wù)范圍之內(nèi)；公司治理結(jié)構(gòu)完善，內(nèi)控制度健全；償付能力充足，且受讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，其償付能力符合保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定；最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重大行政處罰的記錄；在受讓業(yè)務(wù)的保單最初簽發(fā)地設(shè)有分支機(jī)構(gòu)等條件。
專家表示，《辦法》的頒布實(shí)施，對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)公司自愿的市場(chǎng)退出行為，整合保險(xiǎn)市場(chǎng)資源，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益，具有重要意義。
不過，對(duì)于《辦法》中“轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)將受讓方保險(xiǎn)公司基本信息、轉(zhuǎn)讓方案概要及責(zé)任承擔(dān)等相關(guān)事宜書面告知相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人，并征得相關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人的同意；人身保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人死亡的，轉(zhuǎn)讓方保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)書面告知受益人并征得其同意”這一條款，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為存在實(shí)際操作難度。如投保人和被保險(xiǎn)人不同意是否意味著轉(zhuǎn)讓協(xié)議無效，保監(jiān)會(huì)應(yīng)制定后續(xù)的具體操作規(guī)范進(jìn)行指引。
