在國內(nèi)信用卡普遍憑密碼或簽字消費(fèi)的情形下，能否在未事先告知持卡人的情況下進(jìn)行“無密扣款”？日前，上海市二中院判決了一例因信用卡擔(dān)�！盁o密扣款”引發(fā)的損害賠償糾紛案。判決認(rèn)為，在未事先告知當(dāng)事人信用卡擔(dān)�！盁o密扣款”的情形下，進(jìn)行扣劃信用卡內(nèi)款項(xiàng)構(gòu)成侵權(quán)，應(yīng)當(dāng)賠償損失。
“無密扣款”案銀行敗訴
謝先生去年通過攜程客服電話預(yù)訂了上海的酒店，攜程告知，此訂單一經(jīng)確認(rèn)預(yù)訂成功后不能取消，即使沒住也要支付房費(fèi)共計(jì)6039元。同時(shí)，謝先生以一張信用卡進(jìn)行擔(dān)保，并向攜程客服人員提供了卡號、發(fā)卡行、信用卡有效期、信用卡CVVR最后三位校驗(yàn)碼、持卡人姓名與身份證號碼等。
結(jié)果謝先生當(dāng)天沒去住酒店，謝先生同時(shí)打電話給銀行要求拒付，結(jié)果隔了幾天，這筆款最后還是被劃走了。法院最終判決，銀行和攜程公司在謝先生未輸入密碼的情況下進(jìn)行“無密扣款”存在過錯(cuò)，因?yàn)樾聵I(yè)務(wù)與“消費(fèi)憑密碼”方式?jīng)_突時(shí)，應(yīng)事先告知客戶。但最終判賠的金額是利息、滯納金損失130.97元，而6039元的房費(fèi)劃付是清償了一筆應(yīng)付信用卡擔(dān)保債務(wù)，并不賠償。
啥機(jī)構(gòu)有權(quán)“無密扣款”
市民張先生很擔(dān)心，明明自己的信用卡刷卡消費(fèi)是需要密碼的，但是這些機(jī)構(gòu)只要一些簡單的信息就可以從信用卡上扣款，而且身份證號、卡的有效期等信息是很容易泄露出去的，萬一信用卡丟了被別人“無密扣款”了咋辦？
究竟什么樣的機(jī)構(gòu)才有權(quán)限從持卡人信用卡上“無密扣款”呢？昨日一家銀行卡負(fù)責(zé)人告訴記者，必須是辦理實(shí)名制業(yè)務(wù)的，如機(jī)票、酒店、保險(xiǎn)等，而且必須是管理規(guī)范的，并且和銀行簽了約的機(jī)構(gòu)，才能從持卡人信用卡上無密扣款�！胺菍�(shí)名制的業(yè)務(wù)，比如現(xiàn)在的火車票，就不能這樣扣款�！�
一位銀行人士介紹，一般來說，攜程網(wǎng)、藝龍網(wǎng)、快樂購、橡果國際以及一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)常會(huì)使用到無密扣款。
“我干信用卡這塊業(yè)務(wù)十多年了，從來還沒碰到過無密扣款出現(xiàn)的盜刷風(fēng)險(xiǎn)�！蹦暇┮患毅y行卡部負(fù)責(zé)人昨日告訴記者，銀行會(huì)對機(jī)構(gòu)的資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審核，“以我們銀行為例，要求必須是注冊資金在1000萬以上、管理規(guī)范的大公司。”這位負(fù)責(zé)人表示，因?yàn)橐蟊仨毷寝k理實(shí)名制業(yè)務(wù)，才能用無密扣款，因此很容易追查到實(shí)際資金使用人。
一位業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在扣款前應(yīng)加強(qiáng)事先告知客戶的義務(wù)，或者銀行在客戶申辦信用卡前，應(yīng)該給客戶充分的選擇權(quán)，選擇是否開通無密扣款業(yè)務(wù)，以減少糾紛。
