任先生近期遇到了一個(gè)問題。他購(gòu)買軟件消費(fèi)了2.99美元，可是兩個(gè)月后信用卡賬單上的美元欠款依然還在。任先生納悶了：“我信用卡上明明是足額還款，怎么這2.99美元就還不了呢？難道還需要換成美元存進(jìn)去？”
IPAD、IPHONE等蘋果公司的電子產(chǎn)品已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ畛Ｒ姷臄?shù)碼設(shè)備，時(shí)不時(shí)在蘋果商店里購(gòu)買個(gè)軟件也不再是新鮮事，可是用綁定的信用卡消費(fèi)的美元怎么還呢？市民任先生近期就遇到了這個(gè)問題。他購(gòu)買軟件消費(fèi)了2.99美元，可是兩個(gè)月后信用卡賬單上的美元欠款依然還在。任先生納悶了：“我信用卡上明明是足額還款，怎么這2.99美元就還不了呢？難道還需要換成美元存進(jìn)去？”
成都商報(bào)記者了解了多家銀行外幣還款的規(guī)則，任先生的問題出在沒有設(shè)置外幣自動(dòng)還款功能，所以即便卡上有足夠的余額，還是無(wú)法對(duì)美元欠費(fèi)進(jìn)行還款。2.99美元的利息事小，如果因此而帶來(lái)不良信用記錄，那可就得不償失了。
外幣自動(dòng)還款要提前設(shè)置
滿以為自己的信用卡上的余錢足以還掉2.99美元的消費(fèi)欠款，但是兩個(gè)月后看到自己賬單上仍然存在的欠款記錄，任先生有些吃驚。他打進(jìn)浦發(fā)銀行信用卡客服才知道，自己的信用卡沒有設(shè)置外幣自動(dòng)還款功能，所以造成了這種“有錢也沒能還債”的局面。在客服人員的幫助下，任先生通過電話設(shè)置了外幣自動(dòng)還款功能，才解決了這個(gè)小麻煩。
實(shí)際上，隨著信用卡的普及和出國(guó)旅游的增多，越來(lái)越多的人面臨著信用卡外幣還款的問題，當(dāng)信用卡外幣賬戶上出現(xiàn)欠款時(shí)，還款時(shí)還真得多加注意。
在申請(qǐng)信用卡時(shí)，有的銀行會(huì)默認(rèn)開通外幣賬戶自動(dòng)還款功能，但是有的銀行不會(huì)。所以一旦出現(xiàn)了信用卡外幣消費(fèi)，持卡人應(yīng)該首先確認(rèn)自己的信用卡能不能自動(dòng)將賬戶的人民幣轉(zhuǎn)換成外幣進(jìn)行還款，否則將遇到和任先生同樣的麻煩。
這種情況也存在于綁定借記卡自動(dòng)還款的過程中，如果將信用卡和借記卡綁定，也需要確認(rèn)開通了外幣自動(dòng)還款功能，銀行系統(tǒng)才會(huì)對(duì)外幣進(jìn)行還款。例如，招商銀行信用卡持卡人開通一卡通“人民幣還外幣”功能后，在最后還款日當(dāng)天，一卡通賬戶中的人民幣存款會(huì)按牌價(jià)自動(dòng)購(gòu)匯還款。
電話購(gòu)匯也可還外幣欠款
當(dāng)然，除了設(shè)置外幣自動(dòng)還款功能以外，持卡人還有其他方式對(duì)外幣欠款進(jìn)行還款。
首先，可以在銀行柜面將相應(yīng)外幣存入信用卡外幣賬戶，這一方式雖然直接，但很可能需要排隊(duì)，而且持卡人手上未必有足夠的外幣金額。其次，持卡人可在開通“因私購(gòu)匯”功能的銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購(gòu)匯還款，當(dāng)然，這一做法同樣免不了排隊(duì)等候。
相對(duì)比較方便的做法是在信用卡中存入足夠數(shù)額的人民幣后撥打信用卡中心客服電話進(jìn)行電話購(gòu)匯還款。持卡人可以向信用卡賬戶中存入人民幣，然后撥打電話要求銀行進(jìn)行購(gòu)匯還款，那么銀行就會(huì)按照當(dāng)天的外匯牌價(jià)購(gòu)匯，還掉所欠的外幣。
部分還款需留意“優(yōu)先”情況
信用卡欠款比較多，且同時(shí)存在人民幣欠款和外幣欠款，持卡人如果想進(jìn)行部分還款，那么尤其應(yīng)該注意。因?yàn)樾庞每ù嬖谕鈳藕腿嗣駧艃?yōu)先還款的規(guī)定，也許你自以為存夠了最低還款額，但因?yàn)楦縻y行的規(guī)定不同，卻白白背上了逾期還款的“罪名”。
例如，工商銀行、中國(guó)銀行、浦發(fā)銀行等規(guī)定，存入信用卡賬戶的資金將優(yōu)先用于歸還人民幣賬戶欠款，只有在人民幣賬戶存在溢存款時(shí)，溢存款部分才能用于購(gòu)匯還款；中信銀行、招商銀行等則規(guī)定，如果是自動(dòng)購(gòu)匯還款的話，存入信用卡賬戶的資金將優(yōu)先還外幣欠款。
交通銀行的自動(dòng)購(gòu)匯功能與眾不同。持卡人開通此功能后，外幣欠款在賬單日就會(huì)按當(dāng)天牌價(jià)結(jié)算成人民幣，這樣一來(lái)，持卡人見到的賬單數(shù)額實(shí)際上已經(jīng)包含外幣欠款，也就只需按照該數(shù)額還款即可。而光大信用卡中心工作人員則表示，只要是電話購(gòu)匯前30日內(nèi)存入的有效存款都可以用來(lái)購(gòu)匯還款，人民幣賬戶與外幣賬戶是平行運(yùn)作的，不存在優(yōu)先問題。持卡人在致電客服登記購(gòu)匯后，銀行工作人員將在3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行購(gòu)匯還款。
所以，如果同時(shí)存在人民幣和外幣欠款的話，怎么還款也是一門學(xué)問。持卡人若不能在當(dāng)月還上所有欠款，最好打電話向銀行咨詢清楚，才能避免銀行沒能按照你的計(jì)劃進(jìn)行還款的尷尬局面。
購(gòu)匯還款兩大注意
雖然信用卡外幣賬戶中的欠款有多種方式償還，但是還是有兩大問題需要注意。
首先是因?yàn)閰R率實(shí)時(shí)波動(dòng)，持卡人在存款時(shí)適當(dāng)寬松一些，因?yàn)橐坏o(wú)法全額還款，大部分銀行都將對(duì)所有欠款進(jìn)行全額罰息，非常不劃算。
二是電話購(gòu)匯還款可能并非所有銀行都能實(shí)時(shí)到賬。中國(guó)銀行信用卡中心工作人員表示，到賬可能需要1至3個(gè)工作日，浦發(fā)信用卡客服人員介紹，持卡人可在購(gòu)匯還款后第二天查詢賬戶情況，而光大信用卡客服只做一個(gè)購(gòu)匯登記，正式的購(gòu)匯還款需銀行工作人員在之后3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行。換言之，電話購(gòu)匯需要提前進(jìn)行，若拖到最后還款日當(dāng)天購(gòu)匯，沒準(zhǔn)會(huì)因?yàn)槌瑫r(shí)被收取利息。
