在大部分銀行代理保險保費收入均出現(xiàn)不同程度負增長時，郵儲等銀行的保險代理費卻大幅增長。銀保新規(guī)究竟執(zhí)行得如何？保險公司又將怎樣來應(yīng)對新規(guī)帶來的負增長呢？
針對“存款變保單”等事件的頻發(fā)，去年年底銀監(jiān)會下發(fā)通知，叫停了保險公司人員進入銀行賣保險的銀保駐點銷售。今年，“儲蓄變保險”等事件仍不時見諸報端，而在大部分銀行代理保險保費收入均出現(xiàn)不同程度負增長時，郵儲等銀行的保險代理費用卻大幅增長，成為市場獨秀……紛亂的市場讓大家疑惑，到底禁止保險人員駐點銷售的新規(guī)執(zhí)行情況如何？《金融投資報》記者帶著疑問走訪了數(shù)家銀行網(wǎng)點。
大部分銀行執(zhí)行較好
11月6日，記者走訪了中行、中信、工行、建行等網(wǎng)點，發(fā)現(xiàn)銀保新規(guī)執(zhí)行狀況較好。以上銀行被訪的網(wǎng)點內(nèi)，記者沒有看見佩戴保險公司標志的工作人員，在介紹各類產(chǎn)品的宣傳板上，記者也沒有看到銀保產(chǎn)品的宣傳，基本上都是銀行自家推出的理財產(chǎn)品和各種債券的介紹。記者仔細查看了位于理財開放柜臺上的數(shù)份保險宣傳資料，發(fā)現(xiàn)材料中都沒有出現(xiàn)“儲蓄”、“零存整取”等易讓人混淆的概念，也在封面用較為顯眼的字體表明了“分紅收益不確定”等字樣。
記者在建行新華支行內(nèi)拿著一張中國人壽的保險宣傳資料詢問工作人員，該行工作人員向記者表示：“這是一款分紅保險，不是銀行理財產(chǎn)品，它具有保障性質(zhì)，但分紅是不確定的�！碑斢浾咴儐柛釉敿毜那闆r，該人員表示，自己不是專業(yè)理財師，銀行目前沒有保險公司銷售人員在場駐點，如需要詳細了解，只能致電保險公司，隨后將保險公司客戶經(jīng)理電話留給了記者。
郵儲仍套用“儲蓄”概念
相較于上述“規(guī)矩”的銀行來說，郵儲銀行似乎就沒那么“聽話”了。近日，記者在中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)網(wǎng)點的顯著位置仍擺放著含有誤導(dǎo)內(nèi)容的違規(guī)保險產(chǎn)品宣傳材料。
記者走進中國郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行營業(yè)網(wǎng)點，便看到門口的桌子上立著一塊A4紙大小的宣傳牌，宣傳牌的正面印有“儲蓄 保障
貸款家庭理財最佳選擇”的宣傳標語，而宣傳材料的背面則揭開了該產(chǎn)品的“廬山真面目”，實為泰康人壽的“千里馬兩全保險（分紅型）B款”，這張同樣用A4紙打印的宣傳單“展示”了保險公司于2008年對客戶出具的紅利事項通知書，材料顯示，“該客戶的保費為10萬元，保額為10.48萬元，本期紅利金額6177.11元，保單生效日為2003年11月18日，紅利分配日為2008年11月18日�！�
記者表示想要咨詢該產(chǎn)品近兩年的分紅情況，該網(wǎng)點的一名佩戴銀行工作牌的工作人員向記者介紹：“這個是產(chǎn)品2008年的分紅情況，具體的內(nèi)容由保險公司向購買客戶提供，最近這兩年的數(shù)據(jù)我們網(wǎng)點暫時沒有。”該工作人員表示，長期購買這種分紅型的銀保產(chǎn)品，或比定期收益更高�！半m然分紅型銀保產(chǎn)品的紅利部分不敢保證，但從產(chǎn)品設(shè)計來說，只要購買者能存滿5年，收益都不會比定期低，一般都能獲得6%—12%不等的收益。”
通過記者對該網(wǎng)點的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點雖然不見了保險員的身影，但宣傳材料仍存在違規(guī)現(xiàn)象。郵政儲蓄銀行成都市十二橋路支行的銀保產(chǎn)品宣傳資料仍套用儲蓄、理財?shù)雀拍罱榻B保險產(chǎn)品，重點向客戶展示了以往的優(yōu)異業(yè)績，對產(chǎn)品的近況并不熟悉，工作人員在銷售銀保產(chǎn)品時，主要介紹了投資理財功能，并未介紹費用部分，存在夸大誤導(dǎo)嫌疑。
喬裝打扮“駐”銀行
銀保渠道受阻之后，為了使保費規(guī)模不大幅降低，保險公司采取了什么手段來幫助銷售呢？一位不愿意透露姓名的銀保代理人員向記者曝出了內(nèi)部：“我們現(xiàn)在一般都是采取巡點的方式，有些銀行單日巡點，有些雙日巡點。另外保險公司的人員現(xiàn)在基本都穿著銀行工服，只是沒有帶工牌而已�！�
據(jù)該人士告訴記者，部分保險代理人員以“勞務(wù)派遣制”身份進入銀行，以銀行員工的身份推銷銀保產(chǎn)品，還有銀保代理人員以銀行“實習生”、“大堂經(jīng)理助理”等身份長期駐點在銀行，不知底細的人一般都看不出來。
保險公司替銀行培訓(xùn)員工
“銀保新規(guī)出臺之后，目前保險公司主要采取改駐點為巡點的做法，借助銀行客戶經(jīng)理向客戶推介產(chǎn)品和解釋疑問，加強與銀行客戶經(jīng)理之間溝通、培訓(xùn)、產(chǎn)品說明會等比較被動的措施成了保險公司不得不使用的辦法。”中信證券分析師黃華民表示。
據(jù)太平洋人壽的銀保客戶經(jīng)理林瑞娟告訴記者，以往銀行與保險公司合作，銀行大堂經(jīng)理把客戶介紹給保險公司駐點人員，銷售業(yè)績由銀行、保險雙方人員按比例分成。撤銷駐點后，雙方合作模式普遍是由保險公司提供培訓(xùn)師，對銀行員工進行培訓(xùn)，經(jīng)過培訓(xùn)的銀行員工為客戶提供從頭到尾的銷售服務(wù)，保險公司只需要定期來銀行取單即可。“雖然沒有固定駐點銀行，但通過銀保通系統(tǒng)還可以在銀行現(xiàn)場出保險單，我們隔幾天會過去取一次�！绷秩鹁旮嬖V記者。
走了保險 來了證券
在此次走訪中，保險代理人駐點銀行的情況基本難以發(fā)現(xiàn)，但取而代之的，卻是不少券商的工作人員駐點推銷。
“你好，你辦理什么業(yè)務(wù)？”“存錢啊，你有沒有炒股票呢？”“那你是在哪家證券公司炒股呢？”一券商工作人員主動向正在等待辦理業(yè)務(wù)的客戶搭訕。
記者了解到，在股市低迷時期，銀行渠道對券商開發(fā)新客戶的貢獻顯著，隨著行情的持續(xù)低迷，銀行渠道以其龐大的網(wǎng)點和客戶資源，已逐漸成為券商弱市中度日的一根“救命稻草”。
您是否在銀行遭遇過數(shù)家券商輪流推銷的尷尬？是否有被推銷員游說下買了基金又虧損的無奈，請關(guān)注《金融投資報》，下期將帶您走進銀行，繼續(xù)調(diào)查券商駐點的情況。
