近日，本報(bào)接到多位讀者投訴，稱在工行購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品九月末出現(xiàn)資金到賬日當(dāng)晚才到賬的情況，使得資金在國(guó)慶長(zhǎng)假產(chǎn)生了7天的投資空當(dāng)，帶來(lái)不必要的損失。對(duì)此，相關(guān)法律人士指出，銀行此舉涉嫌遲延履行合同，客戶有追究其違約責(zé)任的權(quán)利。同時(shí)，隨著年底理財(cái)產(chǎn)品的密集發(fā)行，銀行業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，在選擇短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要多留個(gè)心眼。
到賬日工作時(shí)間沒到賬
“我9月份在工行購(gòu)買了一款理財(cái)產(chǎn)品，規(guī)定的到期日是9月27日，到賬日是9月30日，銀行本來(lái)跟我說(shuō)的是30日早上就能到賬的，后來(lái)卻臨時(shí)通知我，這筆錢要到30日晚上8點(diǎn)以后才能到賬。結(jié)果，我那天直到晚上8點(diǎn)45分才在銀行拿到錢，要知道，9月30日那天有很多高收益理財(cái)產(chǎn)品，如果這筆錢按規(guī)定在白天到賬了，我原本可以有很多選擇，可最后都只能眼巴巴地看著這些產(chǎn)品銷售結(jié)束�！弊x者蘇女士前段時(shí)間撥打本報(bào)熱線反映了自己的不合理遭遇。“而且工行方面并沒有對(duì)此作出合理解釋，只表示是接到上級(jí)通知�！碧K女士說(shuō)。
“工行產(chǎn)品的收益率一向比大多數(shù)銀行的同類產(chǎn)品低，我之所以愿意損失一些收益選擇工行，就是覺得它是大行，對(duì)客戶會(huì)誠(chéng)信，沒想到竟是這個(gè)結(jié)果，而且到現(xiàn)在，我也沒有接到他們的回復(fù)�！痹鴮�(duì)工行信任有加的蘇女士表示，此前曾要求工行對(duì)其道歉，但銀行方面始終沒有給予回復(fù)。
多位讀者有相同遭遇
蘇女士的遭遇并非個(gè)例，本報(bào)之后還接到了包括陳女士和王先生在內(nèi)多位讀者的相關(guān)投訴。根據(jù)陳女士介紹，其之前購(gòu)買了“ZJXT1169”和“ZJXT1171”兩款工行理財(cái)產(chǎn)品，約定的到賬日是9月30日，按原計(jì)劃剛好可以與當(dāng)天發(fā)行的另一款理財(cái)產(chǎn)品銜接上，可最終卻因資金在晚上八點(diǎn)以后才到賬而錯(cuò)過(guò)了投資機(jī)會(huì)，于是這筆資金在隨后的7天長(zhǎng)假只能享受活期利息。王先生的經(jīng)歷與陳女士幾乎如出一轍，他于9月中下旬購(gòu)買的工行一款理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定的到賬日為9月30日，資金同樣到9月30日晚上8點(diǎn)多才到賬。
“而且我不是第一次吃這個(gè)虧了，之前9月中旬我另一款工行的產(chǎn)品也是到賬日當(dāng)天晚上快十二點(diǎn)資金才到賬，當(dāng)時(shí)客戶經(jīng)理跟我保證不會(huì)再出現(xiàn)類似的情況，我正是相信工行的信譽(yù)才放心地買了那款產(chǎn)品(到賬日為9月30日)。”王先生表示，自己對(duì)于工行連續(xù)兩次的不誠(chéng)信行為頗為失望，而且他認(rèn)為，銀行給出“總行要按批處理”的解釋實(shí)為推托之詞。
到賬工作日未到賬涉嫌違約
昨日，記者就此事對(duì)工行方面進(jìn)行了采訪，工行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示，銀行9月末出現(xiàn)的理財(cái)產(chǎn)品資金未在到賬日工作時(shí)間內(nèi)到賬確實(shí)有違規(guī)之嫌。
“根據(jù)客戶與銀行簽訂的理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同，這筆錢是應(yīng)該在到賬工作日，也就是到賬日當(dāng)天下午五點(diǎn)之前打入客戶賬戶，工作日當(dāng)然指的就是下班之前。”上述相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者坦言，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，資金在到賬日晚間才到賬，銀行確實(shí)已經(jīng)違約。他也表示，此次屬于非正常情況，9月底恰逢季末，而銀行有很多發(fā)行到9月底截止的理財(cái)產(chǎn)品，到賬日產(chǎn)品眾多使得資金調(diào)配出現(xiàn)問(wèn)題。同時(shí)，他還表示，銀行已經(jīng)對(duì)此次受到損失的客戶進(jìn)行了一定的補(bǔ)償，補(bǔ)償原則根據(jù)實(shí)際情況而定，比如，如果銀行在7天之內(nèi)沒有相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品供投資者選擇，則按照同類產(chǎn)品的市場(chǎng)收益水平補(bǔ)償給投資者。
不過(guò)，上文提及的蘇女士和王先生均向記者反饋稱，并沒有獲得工行所謂的相應(yīng)補(bǔ)償。
客戶可追究銀行違約責(zé)任
浙江裕豐律師事務(wù)所資深經(jīng)濟(jì)律師葉水榮昨日向記者介紹，按照《合同法》規(guī)定的合同約定優(yōu)先原則，如果投資者與銀行簽訂的合同內(nèi)對(duì)于到賬工作日作出了明確約定，那銀行就應(yīng)該在到賬日當(dāng)天下班(17:00)之前履行向客戶打款的責(zé)任，上述工行出現(xiàn)的客戶資金在到賬日下班之后到賬已經(jīng)逾越了合同約定，算作遲延履行合同，客戶有追究其違約責(zé)任的權(quán)利。不過(guò)，葉水榮也表示，遲延履行合同的違約責(zé)任相對(duì)較小，如果客戶選擇追究其責(zé)任，而且最終法院在根據(jù)實(shí)際情況和相關(guān)法規(guī)判決銀行承擔(dān)違約責(zé)任，本著補(bǔ)償性而非懲罰性原則，銀行只需對(duì)客戶的實(shí)際損失進(jìn)行補(bǔ)償，也就是說(shuō)，實(shí)際補(bǔ)償金額會(huì)比較少。
此外，葉水榮還表示，如果合同并沒有對(duì)到賬工作日作出明確約定，則需要依據(jù)行業(yè)內(nèi)慣例并視具體情況而定。如果到賬日恰逢法定休假日，則可順延至工作日；而如果到賬日為工作日，原則上也需要在當(dāng)日下班之前到賬。因此，投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要看清合同有關(guān)方面的具體規(guī)定。
選擇理財(cái)產(chǎn)品要多留心眼
年底將至，殘酷的年底考核使得各家銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品收益水平提高，而且不少銀行都于近日推出了投資期限在一個(gè)月左右的高收益短期理財(cái)產(chǎn)品，平安、華夏、深發(fā)展等幾家銀行最新推出的33—36天理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高年化收益率分別達(dá)到了4.7%、5.2%、5.3%，整體較上月提高了0.2%—0.3%。
對(duì)此，相關(guān)銀行業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的到期日不等于到賬日，而且還有可能出現(xiàn)到賬日工作時(shí)間到不了賬的情況，投資者在選擇短期理財(cái)產(chǎn)品時(shí)務(wù)必要多留個(gè)心眼，了解清楚理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買合同的各項(xiàng)具體條款，而且要盡量避免選擇節(jié)假日前一到兩天內(nèi)到賬的理財(cái)產(chǎn)品。
同時(shí)，如果讀者在投資理財(cái)過(guò)程中遇到各類問(wèn)題，可以繼續(xù)撥打本報(bào)熱線85188518向我們反映。
