你不理財(cái)，財(cái)不理你，這是世人都知道的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理。但是除開你自己操作失誤、金融危機(jī)等一些難得一遇的“倒霉事”，你也有可能越理越窮，甚至傾家蕩產(chǎn)。原因就是一些金融機(jī)構(gòu)、投資產(chǎn)品太“坑爹”了，信息發(fā)布不透明，夸大收益預(yù)期誤導(dǎo)投資者，稍不注意，投資理財(cái)就會(huì)“步步驚心”。在此，我們呼吁金融機(jī)構(gòu)能本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)、對(duì)產(chǎn)品負(fù)責(zé)的態(tài)度，在推薦銷售產(chǎn)品時(shí)增加透明度、減少誤導(dǎo)；我們也希望讀者朋友看完以下的故事，能提高警惕，主動(dòng)防范。
坑爹典型之：銀保產(chǎn)品請(qǐng)你吃“麻麻魚”
常見手段
在銀行大廳，本來想辦理一個(gè)普通的存款或者買個(gè)穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品，但是某些業(yè)務(wù)員說：“哎呀，這個(gè)產(chǎn)品收益高�！蹦阋谎奂t馬上簽約，等白紙黑字落定發(fā)現(xiàn)你買的竟然是某款保險(xiǎn)，那收益率肯定低得超出你的想象。但是你只能啞巴吃黃連，啥都說不出了。
故事重現(xiàn)
年初時(shí)，李小姐想把裝修剩余的幾萬元錢辦理一個(gè)零存整取業(yè)務(wù)。剛到銀行就有工作人員接待她說購(gòu)買某款產(chǎn)品，收益率比銀行定存高多了，不僅是零存整取而且還贈(zèng)送一份保險(xiǎn)�！拔乙宦�，心想各家銀行理財(cái)產(chǎn)品多，收益率高還送保險(xiǎn)，就簽字購(gòu)買了。”偶然一天，李小姐在報(bào)紙上看到一個(gè)老太存的10萬元存款竟然有一半都買成了保險(xiǎn)產(chǎn)品，就拿出自己的合同看，才知道自己也遭遇了“掛羊頭賣狗肉”的事情，自己的存款賬戶上數(shù)額居然為零。因?yàn)樽约喊准埡谧忠呀?jīng)簽了購(gòu)買合同，只有啞巴吃黃連，沒法跟銀行理論了。
教你擦亮雙眼
首先，在銀行網(wǎng)點(diǎn)遇見營(yíng)業(yè)員問清身份，是銀行職工還是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員。
其次，認(rèn)真看清產(chǎn)品說明。一些銀保產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)提示的字號(hào)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于宣傳收益的字號(hào)，有的說法含糊，并未明確預(yù)期收益不能作為承諾。
此外，看你是否有提前終止合同的權(quán)利。有些產(chǎn)品就是中途不能取款，這會(huì)嚴(yán)重影響你資金的流動(dòng)性。還有些產(chǎn)品宣稱沒有認(rèn)購(gòu)費(fèi)用、申購(gòu)費(fèi)用、贖回費(fèi)和手續(xù)費(fèi)，但是這些都已經(jīng)在收益率當(dāng)中扣除了，給你一種“霧里看花”的感覺。
最后，一定詢問風(fēng)險(xiǎn)高低。切記世界上沒有“免費(fèi)的午餐”，高收益背后必然是高風(fēng)險(xiǎn)。
坑爹典型之：券商集合理財(cái)讓你虧到心痛
常見手段
比如一些券商集中報(bào)告中預(yù)測(cè)A股1年的走勢(shì)會(huì)先抑后揚(yáng)，先超配消費(fèi)類股票再超配周期類股票。但是也許市場(chǎng)的走勢(shì)和這樣的預(yù)測(cè)相反，聽信了券商的基金經(jīng)理們或被動(dòng)、或主動(dòng)地成為券商研究報(bào)告的散戶就會(huì)深深套牢。
故事重現(xiàn)
現(xiàn)在回頭看2011這一整年的行情，王超覺得自己被“坑”了：“我一度幻想下半年有一波行情可以上3000點(diǎn)解套呢。”但事實(shí)上今年券商集合理財(cái)產(chǎn)品中除了貨幣型產(chǎn)品“獨(dú)善其身”、債券產(chǎn)品收益尚可以外，股票系和混合系的產(chǎn)品基本上是“慘不忍睹”，股票型產(chǎn)品大部分收益在-10%以下。
王超說，他這一年里聽了幾個(gè)券商的投資報(bào)告會(huì)、講座，大家都很熱烈地推薦新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域、大消費(fèi)類、醫(yī)藥板塊類，還說股市會(huì)有反彈，甚至告訴我們一些個(gè)股依然可以建倉(cāng)�？吹饺炭春眯星�，投資者肯定也有信心�？墒墙衲昃褪潜粰C(jī)構(gòu)的想法一次次忽悠，一次次看到指數(shù)下跌，現(xiàn)在誰能知道底在哪兒？
教你擦亮雙眼
散戶在股市中一直是弱勢(shì)群體，跟隨機(jī)構(gòu)的走勢(shì)是大部分人的選擇。建議多關(guān)注上市公司或者銀監(jiān)會(huì)的網(wǎng)站，從正規(guī)渠道了解信息，用科學(xué)的手段分析個(gè)股，不要指望所謂的“內(nèi)部消息”。
比起聽市場(chǎng)上各種無法分辨真?zhèn)蔚男畔⒑陀^點(diǎn)，你不如多了解國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策、內(nèi)部環(huán)境和全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)，這個(gè)時(shí)候中國(guó)股市沒法“獨(dú)善其身”地上漲，當(dāng)你對(duì)大環(huán)境有一個(gè)基本的了解后，在一定程度上就可以抵御各種不靠譜的建議和風(fēng)險(xiǎn)大的集合式產(chǎn)品。
坑爹典型之：跟風(fēng)買黃金好看不中用
常見手段
金融危機(jī)之后，黃金理所當(dāng)然成為最靠譜的保值增值工具，看下國(guó)際金價(jià)的走勢(shì)就知道。美元貶值，黃金上漲這是世人都知道的經(jīng)濟(jì)學(xué)案例，長(zhǎng)期看黃金還會(huì)上漲。確實(shí)，很多專家都看好黃金，但是金價(jià)不會(huì)一成不變的上漲，你進(jìn)場(chǎng)時(shí)間沒踩穩(wěn)，也有虧損的時(shí)候。
故事重現(xiàn)
“年初我看到許多城市的投資者都在瘋買金條，就覺得黃金投資的收益可能比炒股好。其實(shí)去年就有銀行的朋友告訴我投資黃金，可惜去年錯(cuò)過了一波�！庇谑�，2011年8月份，張女士留意到國(guó)際金價(jià)沖破1900美元/盎司的大關(guān)，網(wǎng)上有關(guān)金價(jià)繼續(xù)上漲的聲音一片，銀行的理財(cái)師也幾次建議她投資黃金，于是她拿出幾十萬元購(gòu)買了1000克紙黃金。誰知向上的行情沒持續(xù)幾天，金價(jià)便高臺(tái)跳水，短短一個(gè)月時(shí)間，國(guó)際金價(jià)就跌至1600多美元，降幅超過15%。這時(shí)，關(guān)于金價(jià)泡沫破滅的聲音又冒了出來，她害怕繼續(xù)下跌，就把1000克紙黃金以330元左右/克的價(jià)格全部拋售，虧損6萬多元。
“最讓我后悔的是，一平倉(cāng)金價(jià)就開始反彈，一個(gè)多月漲了近10%�！秉S女士稱，經(jīng)過上一次“教訓(xùn)”，自己在這波反彈行情中始終不敢買入，眼睜睜看著回本的機(jī)會(huì)溜走。
教你擦亮雙眼
如果你不具備黃金投資的專業(yè)知識(shí)，以為炒黃金就像炒股低買高拋那樣簡(jiǎn)單，就大錯(cuò)特錯(cuò)了。因?yàn)槟愫茈y找到真正的低點(diǎn)買進(jìn)，一旦被套，又會(huì)因恐慌情緒盲目止損，造成現(xiàn)金損失。剛剛接觸黃金的投資者最好先從購(gòu)買小規(guī)格實(shí)物金開始。金價(jià)就長(zhǎng)期看是上漲的，但是短期依然有波動(dòng)，有調(diào)整，你可能連股市漲跌都把握不準(zhǔn)，要想把握國(guó)際金價(jià)走勢(shì)，那還是有難度的。
