2月底部分銀行將開(kāi)始公布年報(bào)，2011年銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)將再交“靚麗”答卷，但資本充足率依然承壓。而2012年首月，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢(shì)，預(yù)計(jì)2月將延續(xù)信貸增長(zhǎng)局勢(shì)，但環(huán)比增速會(huì)有所回落�！�
市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)2011年利潤(rùn)增速信心十足
2月底銀行年報(bào)公布將拉開(kāi)序幕。目前滬深兩市共有6家銀行發(fā)布業(yè)績(jī)預(yù)增公告，深發(fā)展、民生銀行、華夏銀行業(yè)績(jī)?cè)佻F(xiàn)高速增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)同比增長(zhǎng)超過(guò)五成。光大銀行、浦發(fā)銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)緊隨其后，凈利潤(rùn)同比分別增長(zhǎng)41.03%和42.02%。興業(yè)銀行預(yù)計(jì)2011年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)37.73%。
超預(yù)期增長(zhǎng)的利潤(rùn)增速使得市場(chǎng)對(duì)于銀行業(yè)2011年全年利潤(rùn)增速達(dá)到30%更加有信心。但在利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行業(yè)資本充足率依然承壓。原定于2012年1月1日實(shí)施的新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)盡管推遲，但預(yù)計(jì)仍將在年內(nèi)推行，2012年銀行業(yè)再融資將依然“兇猛”，發(fā)行次級(jí)債和定向增發(fā)可能成為主要融資手段�！ �
2月5日中國(guó)銀行迎來(lái)“百年”誕辰，2月3日中行將舉行百年大慶。中行目前是中國(guó)多元化程度、國(guó)際化程度最高的銀行，也是新興市場(chǎng)國(guó)家唯一一家全球系統(tǒng)重要性銀行�！笆濉币�(guī)劃明確提出要培養(yǎng)大型跨國(guó)金融集團(tuán)、加快中國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)步伐，此次百年行慶，中行未來(lái)的國(guó)際化布局備受關(guān)注。中行對(duì)成為未來(lái)國(guó)際一流跨國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)集團(tuán)之路將具體布局，成為中國(guó)金融業(yè)“走出去”的“排頭兵”。
2012年信貸投放量大約為8萬(wàn)億元左右
2012年首月，銀行業(yè)新增信貸或現(xiàn)“井噴”之勢(shì)。據(jù)媒體報(bào)道，1月前三個(gè)工作日，工、農(nóng)、中、建四大國(guó)有銀行信貸投放達(dá)500億元，1月前十天四大銀行新增信貸達(dá)1100億元�？v觀全年，分析師普遍認(rèn)為，2012年的信貸投放量大約為8萬(wàn)億元左右。
專家預(yù)計(jì)，2012年首月銀行信貸投放沖刺萬(wàn)億，而2月份將延續(xù)1月份的信貸投放增長(zhǎng)局面，但環(huán)比增幅將有所回落。值得注意的是，2011全年銀行業(yè)存款大幅流失，放量新增信貸或?qū)?dǎo)致銀行業(yè)資本充足率和存貸比面臨新考驗(yàn)�！ �
但銀監(jiān)會(huì)或?qū)⑦m度放松新資本監(jiān)管要求。據(jù)媒體報(bào)道，銀監(jiān)會(huì)將允許商業(yè)銀行將超額的壞賬準(zhǔn)備金計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖，同時(shí)，還會(huì)下調(diào)部分貸款的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重，將個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%下調(diào)至75%，將小微企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從75%下降到50%。
資本要求下降，將為銀行信貸增長(zhǎng)釋放部分壓力。據(jù)測(cè)算，若將小微及經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均下調(diào)到75%，則到2013年上市銀行將節(jié)省約2300億資本金；若根據(jù)媒體報(bào)道小微貸款權(quán)重進(jìn)一步下調(diào)至50%，則將另外節(jié)省900億左右資本金。
新年伊始，銀監(jiān)會(huì)就叫停了銀行票據(jù)信托。加之此前被叫停的超短期理財(cái)，銀行的表外業(yè)務(wù)受到一定的影響，但影響有限。分析認(rèn)為，銀行票據(jù)類的信托規(guī)模約為2000億元，這對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的影響不會(huì)很大。
中間業(yè)務(wù)會(huì)成商業(yè)銀行新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)
1月份銀行金融機(jī)構(gòu)開(kāi)完全年年會(huì)，小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)都是各家銀行今年信貸增長(zhǎng)的重點(diǎn)。在信貸相對(duì)寬松的2月，各行在小微金融、“三農(nóng)”貸款方面都將會(huì)有具體的信貸、業(yè)務(wù)創(chuàng)新安排�！ �
此外，今年將是銀行創(chuàng)新直接融資的一年，各家銀行或?qū)⒂弥苯尤谫Y手段加大對(duì)小微企業(yè)的扶持�！笆濉币�(guī)劃和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議都提出要“顯著提高直接融資比重”，而銀行也能從直接融資中獲利。直接融資市場(chǎng)拓寬了銀行的業(yè)務(wù)范圍，融資顧問(wèn)、代客理財(cái)、債券和基金代理銷售等中間業(yè)務(wù)會(huì)形成商業(yè)銀行新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，可推動(dòng)商業(yè)銀行向全面的服務(wù)中介轉(zhuǎn)型。此前工行就公開(kāi)表示，2012年將加大直接融資方面的創(chuàng)新和投放力度。
國(guó)際方面，摩根士丹利分析師在一篇報(bào)告中表示，歐元區(qū)銀行業(yè)2月份或通過(guò)歐洲央行(ECB)的緊急借款工具再獲至多4000億歐元的融資，這可能將有助于重啟歐洲的融資市場(chǎng)。報(bào)告指出，通過(guò)降低未來(lái)數(shù)年內(nèi)系統(tǒng)性銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，融資市場(chǎng)將對(duì)資質(zhì)較佳的歐洲銀行重新開(kāi)放。這對(duì)2012年加快國(guó)際化進(jìn)程的中國(guó)銀行業(yè)將是利好。