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4月，銀行收費(fèi)問題再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要將現(xiàn)行合規(guī)的服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，按政府指導(dǎo)價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)兩類分別梳理排序，逐項(xiàng)列示服務(wù)名稱、項(xiàng)目功能、適用客戶、收費(fèi)依據(jù)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容，并于3月底前在總部網(wǎng)站上統(tǒng)一公布或印制手冊發(fā)布。
隨著時間節(jié)點(diǎn)的到來，原本應(yīng)該全面公開、明碼標(biāo)價(jià)的銀行收費(fèi)究竟執(zhí)行得如何？
網(wǎng)站無法查 標(biāo)價(jià)“很朦朧”
得知銀行機(jī)構(gòu)4月1日要對服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行明碼標(biāo)價(jià)，北京的小黃在一家銀行網(wǎng)站上進(jìn)行查詢，本以為這一查銀行服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目就能“一目了然”，卻不想什么也沒查到。
筆者對包括五大國有銀行在內(nèi)的十二家商業(yè)銀行網(wǎng)站進(jìn)行查詢發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行“不約而同”都未在其網(wǎng)站上對其收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行所謂“明碼標(biāo)價(jià)”；工行等一些銀行雖有列出服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，但僅限于十分有限的部分收費(fèi)項(xiàng)目，多數(shù)服務(wù)收費(fèi)通過銀行網(wǎng)站無法查詢。
筆者走訪北京中關(guān)村地區(qū)的多家銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行都有一個20頁左右的明細(xì)本懸掛在公告欄或者服務(wù)桌上，但是字號非常小，表格繁雜，密密麻麻，且多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)只有一本。有銀行客戶表示，相較網(wǎng)上，這樣跑到現(xiàn)場查詢十分不方便。
而且，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)只在大廳滾動屏上公布有少量服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目，且與各種基金、理財(cái)產(chǎn)品信息在一起滾動，并不方便查看；還有一些銀行網(wǎng)點(diǎn)則只在網(wǎng)點(diǎn)的墻上懸掛了少量常用項(xiàng)目的收費(fèi)明細(xì)。
值得注意的是，一些銀行并未對其所有的收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行列示。此前銀監(jiān)會表示銀行的服務(wù)產(chǎn)品和收費(fèi)項(xiàng)目多達(dá)850項(xiàng)，不過，筆者走訪發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行實(shí)際列出的服務(wù)項(xiàng)目不足500項(xiàng)，有銀行工作人員表示，由于收費(fèi)項(xiàng)目較多無法全部公布，只能先公布常見收費(fèi)項(xiàng)目的服務(wù)價(jià)格�！ �
“明碼標(biāo)價(jià)”并不代表收費(fèi)合理
盡管社會各界對銀行“明碼標(biāo)價(jià)”的具體落實(shí)依然存微詞，但不少消費(fèi)者表示，雖然不甚方便，但多數(shù)銀行至少還是為查詢收費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目提供了渠道，值得肯定，不過，單單“明碼標(biāo)價(jià)”并不能解決一些服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)的合理性問題。
“明碼標(biāo)價(jià)勉強(qiáng)做到了，可服務(wù)價(jià)格列出來，并不代表收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)就一定合理�！北本┦忻窭辖鸬囊环掝H具代表性。
老金引述他為女兒辦理出國留學(xué)存款證明時的遭遇說，辦理一張存款證明，有的銀行收費(fèi)20元，有的則高達(dá)50元，而且，“一次性辦理20份，也要按同樣的價(jià)格收20份的錢，這到底是如何定價(jià)的，銀行到底付出多少成本？”
此前已征求意見的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》提出，根據(jù)商業(yè)銀行服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場競爭狀況，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場調(diào)節(jié)價(jià)；該辦法并提出，制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格，均應(yīng)進(jìn)行成本調(diào)查和綜合測算服務(wù)成本。
在一些法律界人士看來，商業(yè)銀行是銀行服務(wù)的提供者，金融消費(fèi)者是銀行服務(wù)的接受者，銀行、消費(fèi)者是契約雙方，契約遵循公平、正義原則，相關(guān)事宜雙方應(yīng)當(dāng)友好協(xié)商。
北京問天律師事務(wù)所主任張遠(yuǎn)忠指出，部分銀行在一些服務(wù)收費(fèi)上存在的“漫天要價(jià)”和混亂現(xiàn)狀，與一直以來消費(fèi)者在銀行服務(wù)價(jià)格制定上缺乏話語權(quán)不無關(guān)系。
“不管是政府定價(jià)、指導(dǎo)價(jià)，還是市場調(diào)節(jié)價(jià)，都應(yīng)征求消費(fèi)者意見�！敝袊M(fèi)者協(xié)會副會長劉俊海說，即便是受實(shí)際情況所限，銀行無法做到與每個消費(fèi)者單獨(dú)協(xié)商，也應(yīng)該召開聽證會征求消費(fèi)者或者消費(fèi)者組織意見。
應(yīng)對市場調(diào)節(jié)價(jià)范圍進(jìn)行必要限制
值得注意的是，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》面向社會公開征求意見已于3月20日截止。根據(jù)國務(wù)院部門規(guī)章草案意見征集系統(tǒng)數(shù)據(jù)顯示，通過該系統(tǒng)參與意見征集人數(shù)為175人，此外，社會各界人士還通過信函、電子郵件等方式提出意見和建議。銀監(jiān)會、人民銀行、發(fā)改委將在充分研究社會意見的基礎(chǔ)上，對新辦法做進(jìn)一步修改完善，盡快印發(fā)。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，此番所征求的意見正在匯總整理過程中，此前社會提出的包括“銀行收費(fèi)該實(shí)行報(bào)備制還是審批制”“如何更多體現(xiàn)消費(fèi)者權(quán)益”等意見也均納入其中，將會適時向社會公布。
對于將出臺的新辦法，劉俊海建議，考慮到中國現(xiàn)有金融市場特有狀況，應(yīng)當(dāng)對市場調(diào)節(jié)價(jià)范圍進(jìn)行必要限制，制定商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法應(yīng)更多向金融消費(fèi)者傾斜，而不是向銀行傾斜。具體來看，應(yīng)適度擴(kuò)大政府定價(jià)和政府指導(dǎo)價(jià)的適用范圍，同時，適度縮小市場調(diào)節(jié)價(jià)的適用范圍。
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