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醞釀許久的基金第三方銷售終于加入到了公募基金銷售的戰(zhàn)局中。日前有消息傳出，諾亞和光大保德信基金聯(lián)手推出了第一款專戶產(chǎn)品。二者的合作意味著基金第三方銷售正式起航，基金銷售即將進(jìn)入到銀行、券商、基金公司以及基金第三方銷售機(jī)構(gòu)“諸侯爭(zhēng)霸”時(shí)代。
就在此時(shí)，第二批基金銷售牌照也瓜熟蒂落，繼諾亞、好買、東方財(cái)富網(wǎng)和眾祿基金獲批牌照之后，數(shù)米基金網(wǎng)、同花順和上海長(zhǎng)量信息科技3家機(jī)構(gòu)也于4月10日獲得基金第三方銷售牌照，基金第三方銷售未來(lái)將百花爭(zhēng)艷。對(duì)于廣大基民而言，新的基金投資渠道已然鋪開(kāi)。
近八成基民樂(lè)于嘗鮮
基金第三方銷售揚(yáng)帆起航，然而面對(duì)新生的又一條基金投資渠道，究竟有多少投資者愿意將目光從銀行、券商和基金公司這三種成型已久的傳統(tǒng)渠道移開(kāi)，轉(zhuǎn)而投向基金第三方銷售呢？
就此問(wèn)題，本報(bào)聯(lián)合搜狐理財(cái)頻道特針對(duì)部分有過(guò)基金投資經(jīng)驗(yàn)或有基金投資意向的網(wǎng)絡(luò)用戶推出了一項(xiàng)名為“你會(huì)嘗試基金第三方銷售渠道嗎”的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查。調(diào)查結(jié)果顯示，有近八成的投資者表示愿意嘗試踏入正軌的基金第三方銷售渠道。
此次調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在參與調(diào)查的947人中，表示愿意嘗試基金第三方銷售的有732人，占比77.3%；不愿嘗試的有215人，占比22.7%。
對(duì)于近八成投資者愿意嘗試基金第三方銷售這一結(jié)果，個(gè)別業(yè)內(nèi)人士表示，有點(diǎn)出乎意料，“按照我的理解，基金第三方銷售目前只是個(gè)新事物，投資者了解較少，如果按照規(guī)避"初試"風(fēng)險(xiǎn)的想法，大多數(shù)投資者難以改變既有的投資方式，特別是銀行代銷渠道的客戶，專一度很高”。此次調(diào)查也顯示，目前選擇在銀行購(gòu)買基金的人占比達(dá)68%。銀行強(qiáng)勢(shì)渠道地位一時(shí)難以改變。
一位資深的基金分析師對(duì)此表示，“多了一個(gè)投資基金的渠道對(duì)于基民來(lái)說(shuō)，本身就是好事。做投資的人多有接受新鮮事物的意識(shí)，畢竟目前的銷售渠道還是各有特點(diǎn)、各有優(yōu)勢(shì)，應(yīng)該會(huì)有不少投資者愿意嘗試新渠道”。
招客容易留客難
愿意嘗試的投資者雖多，但基金第三方銷售要想站穩(wěn)腳跟，能不能留住前來(lái)“嘗鮮”的投資者，讓其成為“回頭客”而非“過(guò)客”，至關(guān)重要。
滿足需求的便捷度和價(jià)格歷來(lái)都是消費(fèi)者最關(guān)心的問(wèn)題，買基金也是如此。從此次調(diào)查結(jié)果來(lái)看，57.77%的人選擇渠道時(shí)優(yōu)先考慮的是“網(wǎng)點(diǎn)眾多，購(gòu)買方便”，其次則是“費(fèi)率優(yōu)惠，價(jià)格便宜”。因此，第三方銷售應(yīng)該盡其所能讓前去購(gòu)買基金的投資者感覺(jué)到投資的便捷性，并且能夠給出一定的費(fèi)率優(yōu)惠。
目前銀行報(bào)出的尾隨傭金基本維持在基金公司管理費(fèi)的35%-60%之間。據(jù)悉，目前第三方銷售機(jī)構(gòu)在談判尾隨傭金上，多數(shù)為基金公司管理費(fèi)的四成以上，逼近銀行的收費(fèi)水平�！暗谌戒N售機(jī)構(gòu)一方面向基金公司要價(jià)偏高，一方面又需要基金公司配合向客戶提供誘人的費(fèi)率優(yōu)惠，目前看來(lái)難度不小。”上述分析師表示。
實(shí)際上，基金第三方銷售從謀劃初期就將“服務(wù)”作為獨(dú)門絕招。譬如投資者去銀行購(gòu)買基金，銀行工作人員大多推銷新的基金，而對(duì)于基金第三方銷售來(lái)說(shuō)，他們是類似一個(gè)基金超市，可以根據(jù)投資者的自身的需求來(lái)推薦合適他們的基金。目前已有的傳統(tǒng)渠道在投資服務(wù)這一方面整體較弱，如果第三方銷售果真能兌現(xiàn)為投資者“量身推薦”合適基金承諾的話，成功留客的可能性也就存在。
四大投資渠道解析
銀行網(wǎng)點(diǎn)代銷渠道
認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率：通過(guò)網(wǎng)上銀行申購(gòu)一般有8折左右的折扣。部分銀行還和基金公司聯(lián)合推出優(yōu)惠活動(dòng)。
認(rèn)/申購(gòu)時(shí)間：周一至周五，銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間段內(nèi)；網(wǎng)上銀行則是24小時(shí)開(kāi)放。
可選基金品種：一般為該銀行托管及代銷基金，投資者可事先查詢想要的基金再到相關(guān)代銷銀行購(gòu)買。
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量：渠道中銷售網(wǎng)點(diǎn)最多。
適合人群：所有投資者，特別是在該銀行開(kāi)設(shè)賬戶的客戶。
認(rèn)購(gòu)流程：投資者只要到相關(guān)銀行辦理一個(gè)借記卡賬戶并開(kāi)通可以購(gòu)買基金的功能。此外投資者還可以通過(guò)銀行網(wǎng)上銀行購(gòu)買。
券商代銷渠道
認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率：各券商通常會(huì)提供一定的費(fèi)率優(yōu)惠，通常為6折至9折不等。
認(rèn)/申購(gòu)時(shí)間：各大券商營(yíng)業(yè)部的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)，與銀行網(wǎng)點(diǎn)類似。
可選基金品種：可供選擇的基金種類、數(shù)量繁多，包括參與上市交易的封閉式基金、ETF、LOF基金。
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量：券商營(yíng)業(yè)部數(shù)量遠(yuǎn)不及銀行，但比基金公司直銷網(wǎng)點(diǎn)多。
適合人群：普通投資者，多為券商客戶，營(yíng)業(yè)部的理財(cái)人員能夠?yàn)橥顿Y者提供指導(dǎo)建議。
認(rèn)購(gòu)流程：到證券公司開(kāi)立股票賬戶或資金賬戶，通過(guò)券商軟件進(jìn)行購(gòu)買。
基金公司直銷渠道
認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率：所有渠道中費(fèi)率最劃算的，通常在4折至6折。
認(rèn)/申購(gòu)時(shí)間：基金公司直銷網(wǎng)點(diǎn)24小時(shí)開(kāi)放，直銷柜臺(tái)交易則需要在基金公司網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間段內(nèi)。
可選基金品種：只銷售該公司自己的基金產(chǎn)品。
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量：較少，但一些大型基金公司的銷售點(diǎn)較多，但有的基金公司僅有一個(gè)直銷柜臺(tái)。
適合人群：基金公司網(wǎng)站費(fèi)率優(yōu)惠，購(gòu)買方便，而直銷柜臺(tái)適合機(jī)構(gòu)或資金量較大的個(gè)人客戶。
認(rèn)購(gòu)流程：可通過(guò)基金公司網(wǎng)站購(gòu)買也可通過(guò)基金直銷中心認(rèn)購(gòu)。
第三方銷售渠道
認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率：從目前某第三方基金銷售機(jī)構(gòu)傳出的消息來(lái)看，固定收益產(chǎn)品的費(fèi)率在0.8%-1.2%之間，而股票型的則在1.5%-1.8%，而業(yè)界猜測(cè)第三方基金銷售大多是網(wǎng)上購(gòu)買，有的可能會(huì)拿到4折的優(yōu)惠。
認(rèn)/申購(gòu)時(shí)間：一般為網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)，不受時(shí)間地點(diǎn)限制。
可選基金品種：品種較多，類似于“基金超市”，提供大量基金產(chǎn)品。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，所謂“基金超市”其實(shí)是一個(gè)理想的狀態(tài)，相關(guān)合作的基金或者提成較多的基金可能會(huì)受到重點(diǎn)推薦。
網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量：網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少，但多數(shù)是通過(guò)網(wǎng)上形式銷售，交易比較便捷。
適合人群：專戶投資者、需要理財(cái)咨詢或者投資組合的人，因?yàn)槎酁榫W(wǎng)上銷售，更適合能靈活運(yùn)用計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)的投資者。
認(rèn)購(gòu)流程：初步猜測(cè)是通過(guò)在該基金網(wǎng)站支付平臺(tái)支付購(gòu)買基金。
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