5年定期存款利率僅1.7%，存5年還不如存一年定期3.25%的年利率。這聽(tīng)起來(lái)似乎不可思議，但卻在外資銀行真實(shí)上演。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然外資行一年以內(nèi)定期存款利率和五大行看齊，不過(guò)，中長(zhǎng)期利率差異卻顯著，花旗和恒生銀行未公布5年期定期存款的利率，而渣打和星展的5年定期存款和1年發(fā)生“倒掛”。
業(yè)內(nèi)分析人士指出，中長(zhǎng)期存款并不是外資行業(yè)務(wù)重點(diǎn)。
長(zhǎng)短期存款利率現(xiàn)“倒掛”
記者昨日從幾家大型外資銀行了解到，6月8日央行上調(diào)銀行存款利率浮動(dòng)區(qū)間以來(lái)，外資行銀行定期存款利率出現(xiàn)分化，部分銀行出現(xiàn)中長(zhǎng)期存款和短期利率倒掛的現(xiàn)象。
例如，花旗銀行2年期定期存款利率為1%，3年定期存款利率1.1%；星展銀行3年定期存款利率2%，5年期定存利率2.5%；渣打銀行3年定期存款利率1.6%，5年期定存利率1.7%，都低于一年定期3.25%的利率。
同時(shí)，恒生銀行2年、3年和5年定存利率未公布，花旗銀行也沒(méi)有公布5年人民幣定存的利率，兩家銀行內(nèi)部人士表示，人民幣中長(zhǎng)期存款做得少或者根本不做，客戶只能把一年期存款自動(dòng)滾存，做長(zhǎng)期存款。
目前，東亞銀行和星展銀行的3個(gè)月、6個(gè)月和1年人民幣定期存款利率最高，分別是3.135%、3.355%和3.575%；匯豐、花旗、華僑、恒生、南商和五大行看齊，分別是3.1%、3.3%和3.5%；渣打銀行、法興銀行和大華銀行中國(guó)分別是2.85%。3.05%和3.25%。
據(jù)了解，花旗銀行2年和3年期定存利率自2009年5月就已經(jīng)下調(diào)至現(xiàn)在的水平，三年來(lái)都保持不變。而匯豐銀行曾經(jīng)在2009年同期將兩年期人民幣存款利率從2.79%下調(diào)至1%；3年期存款利率從3.33%下調(diào)至1.1%；5年期存款利率從3.6%下調(diào)至1.2%，此后又根據(jù)自身情況重新調(diào)高。
貸款結(jié)構(gòu)決定存款利率
西南證券銀行業(yè)分析師付立春告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，國(guó)內(nèi)外資行和中資行相比，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量稀少，個(gè)人銀行定位服務(wù)中高端客戶，這類客戶群體3年以上存款比較少，再加上外資銀行5年以上長(zhǎng)期貸款比例不大，不需要有相應(yīng)的存款匹配。
某外資行總行合規(guī)部門一位負(fù)責(zé)人表示，外資行中長(zhǎng)期存款吸收得少和銀行流動(dòng)性管理有關(guān)，5年期以上的貸款一般都是大型基建項(xiàng)目、政府的大項(xiàng)目等，外資行這類貸款放得少，沒(méi)有太多長(zhǎng)期資產(chǎn)，就不需要長(zhǎng)期負(fù)債。
國(guó)內(nèi)知名金融理財(cái)師姜龍軍認(rèn)為，外資銀行下調(diào)長(zhǎng)期存款利率是市場(chǎng)化的表現(xiàn)，是希望清晰地告訴客戶自己需要什么、不需要什么。另外，中資銀行盈利以吃利差為主，外資行以服務(wù)和產(chǎn)品見(jiàn)長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)增加中間業(yè)務(wù)收入，他們服務(wù)的高凈值客戶也很少有把存款作為理財(cái)手段，更看重銀行提供的多元化產(chǎn)品而不是存款。
此外，央行上海總部公布數(shù)據(jù)顯示，4月份，上海市中資金融機(jī)構(gòu)本外幣存款減少274.9億元，同比多減585.2億元；外資銀行新增本外幣存款198.1億元，同比多增6.7億元。
對(duì)此外資行新增存款，東亞銀行財(cái)富管理中心負(fù)責(zé)人陳柏軒表示，目前市場(chǎng)預(yù)期今年人民幣兌美元升值幅度將大大放緩，從4月份國(guó)家外匯管理局發(fā)布的數(shù)據(jù)來(lái)看，銀行代客結(jié)售匯本年首次出現(xiàn)逆差，也表明了在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)不景氣的大環(huán)境下，投資者對(duì)美元的持匯意愿有所增強(qiáng)。