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    月觀察·盤(pán)點(diǎn)9月銀行到期理財(cái)產(chǎn)品
　　　　
　　普益財(cái)富統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年9月到期銀行理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)2824款。其中，保證收益型512款，保本浮動(dòng)收益型518款，非保本浮動(dòng)收益型1794款。
　　從到期收益表現(xiàn)來(lái)看，1588款公布了到期收益率的產(chǎn)品中有4款沒(méi)有實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率。
　　中國(guó)銀行的“搏弈BY12110—V人民幣金上加金理財(cái)產(chǎn)品”發(fā)行于2012年5月16日，投資起始日為2012年5月18日，產(chǎn)品到期日為2012年9月3日。該款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為黃金價(jià)格，并設(shè)立一個(gè)觀察水平，該水平為黃金期初價(jià)格下浮65美元/盎司的位置。黃金期初價(jià)格定為投資起始日當(dāng)天下午2點(diǎn)彭博“BFIX　XAUUSD”版面公布的每盎司黃金即期買(mǎi)入價(jià)格，產(chǎn)品觀察期至2012年8月30日下午2點(diǎn)截止。如果觀察期內(nèi)，黃金價(jià)格曾經(jīng)下跌至觀察水平位置，則產(chǎn)品到期收益率為5.10%；如果黃金價(jià)格始終保持在觀察水平之上，則產(chǎn)品到期收益率為2.00%。從實(shí)際情況來(lái)看，黃金期初價(jià)格為1571美元/盎司，則產(chǎn)品觀察水平為1506美元/盎司，而在觀察期內(nèi)黃金價(jià)格一直保持在觀察水平之上，最低點(diǎn)僅跌至1531美元/盎司，因此該款產(chǎn)品到期收益率等于預(yù)期最低收益率。
　　另外3款沒(méi)有實(shí)現(xiàn)預(yù)期最高收益率的產(chǎn)品均來(lái)自廣東發(fā)展銀行，它們分別是“物華添寶”人民幣理財(cái)計(jì)劃2012年第十七期、2012年第二十期以及2012年第二十四期。這三款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的為黃金價(jià)格，投資期限分別為187天、92天、92天，預(yù)期最高收益率分別為5.50%、5.00%、5.00%，實(shí)際到期收益率分別為4.80%、4.10%、4.30%。
　　9月份到期理財(cái)產(chǎn)品中，到期年化收益率達(dá)6.00%及以上的理財(cái)產(chǎn)品共計(jì)102款。從投資幣種上看，人民幣有84款，澳元有17款，新加坡元有1款。
　　收益率較高的人民幣款產(chǎn)品中，有13款債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)、7款信貸類(lèi)、16款組合投資類(lèi)、38款證券投資類(lèi)(優(yōu)先受益權(quán))以及10款結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。匯豐銀行的“兩年期‘匯聚中華’一籃子股票掛鉤人民幣結(jié)構(gòu)性投資產(chǎn)品(EQ8A191)”掛鉤標(biāo)的為中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行以及中國(guó)工商銀行的香港上市股票，產(chǎn)品預(yù)期收益率為0.36%至10.00%，到期獲得預(yù)期最高收益率。恒生銀行的“「股票掛鉤部分保本投資產(chǎn)品」—‘步步穩(wěn)’(OTZR40)”掛鉤標(biāo)的為中信銀行(998.HK)、中國(guó)移動(dòng)(941.HK)、中國(guó)海洋石油(883.HK)、中國(guó)太保(2601.HK)這四只港股，產(chǎn)品投資期為1年，到期收益率為8.00%。杭州銀行的“‘尊享金鉆’1202期私人銀行專(zhuān)享理財(cái)計(jì)劃”投資門(mén)檻為百萬(wàn)級(jí)別，產(chǎn)品投資期限為236天，投資對(duì)象為債券與貨幣市場(chǎng)工具，到期收益率為8.00%。浙江稠州商業(yè)銀行的“‘財(cái)豐理財(cái)’1162期B人民幣理財(cái)計(jì)劃”同樣為一款債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)產(chǎn)品，其投資期限為308天，到期收益率為7.00%。此外，38款證券投資類(lèi)(優(yōu)先受益權(quán))產(chǎn)品均來(lái)自于光大銀行，該行發(fā)行的此類(lèi)型產(chǎn)品通常投資于信托公司設(shè)立的分層信托計(jì)劃的優(yōu)先受益權(quán)，信托計(jì)劃投向主要是股票市場(chǎng)。
　　澳元款較高收益率產(chǎn)品多為債券與貨幣市場(chǎng)類(lèi)以及結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)銀行的“‘金鑰匙本利豐’2011年第102期澳元理財(cái)產(chǎn)品”投資期限為360天，到期收益率為8.15%。民生銀行有3款“非凡資產(chǎn)管理(外匯套利型)”產(chǎn)品到期收益率分別為7.50%、7.60%和7.70%。恒生銀行有4款“恒匯盈系列保本投資產(chǎn)品”掛鉤標(biāo)的均為匯率，投資期限均為182天，到期收益率均為7.20%。交通銀行和招商銀行也各有一款半年左右期限產(chǎn)品到期收益率達(dá)到7%。
　　渣打銀行的“代客境外理財(cái)QDSN11052I”為一款新加坡元產(chǎn)品，產(chǎn)品掛鉤標(biāo)的為交通銀行的股票，產(chǎn)品到期收益率高達(dá)18.00%。