日前，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)管理的通知》（簡(jiǎn)稱《通知》），以進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代銷業(yè)務(wù)行為，切實(shí)保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益，共同優(yōu)化本地區(qū)的市場(chǎng)環(huán)境。
《通知》明確，代銷業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用本行渠道，向個(gè)人客戶銷售或推介非本行發(fā)行的有投資風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)實(shí)質(zhì)重于形式的原則，界定代銷行為。
該《通知》還強(qiáng)調(diào)，全面管理原則、風(fēng)險(xiǎn)匹配原則、系統(tǒng)控制原則、內(nèi)控監(jiān)督原則、銷售透明原則、風(fēng)險(xiǎn)隔離原則和資質(zhì)管理原則是商業(yè)銀行在開展代銷業(yè)務(wù)中應(yīng)遵循的最基本要求。
值得注意的是，《通知》中提出嚴(yán)禁多人共同出資但僅以單人名義購(gòu)買的行為。上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人就此表示，無(wú)論是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還是其他代銷的投資品，風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的原則是核心，公平交易是基礎(chǔ)，必須同時(shí)強(qiáng)調(diào)。
“賣者有責(zé)”和“買者自負(fù)”，雙方不可偏廢。
該負(fù)責(zé)人稱，多個(gè)未達(dá)到產(chǎn)品銷售起點(diǎn)金額要求的投資者，采用共同出資但僅以單人名義購(gòu)買的行為，屬于故意隱瞞重要事實(shí)或提供虛假情況，本身已經(jīng)違反了雙方的合同約定，非但不受保護(hù)，而且要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
而商業(yè)銀行則要在銷售前主動(dòng)告知，并以醒目的方式提示客戶確認(rèn)購(gòu)買資金來(lái)源為自有資金。他表示：“對(duì)有最低投資額的金融產(chǎn)品，一定不要采用“拖拉機(jī)”的方式參與投資。”
該人士還表示，監(jiān)管部門要求設(shè)置最低投資額，意圖是保證投資者有足夠的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。此類投資品一般不適合普通百姓購(gòu)買。如果用“湊份子”的方式，由親友代持，拖掛幾個(gè)小額投資者，是不受保護(hù)的，實(shí)際是會(huì)承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。
“尤其在商業(yè)銀行執(zhí)行《通知》后，加強(qiáng)銷售提示和證據(jù)保存，客戶如有意隱瞞事實(shí)，一旦產(chǎn)生糾紛，在舉證方面不利，要對(duì)自己的錢財(cái)更加慎重，不能光顧收益不顧風(fēng)險(xiǎn)。”他表示。
記者了解到，該《通知》還要求商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務(wù)過(guò)程中必須進(jìn)行分區(qū)銷售。即代銷產(chǎn)品與辦理存款業(yè)務(wù)設(shè)置在網(wǎng)點(diǎn)不同區(qū)域，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)專區(qū)銷售；建立收錄全部產(chǎn)品信息的查詢平臺(tái)；對(duì)銷售過(guò)程實(shí)施錄音錄像同步監(jiān)控。該局要求在滬商業(yè)銀行所有銷售柜臺(tái)2014年1月1日前實(shí)現(xiàn)錄音錄像同步監(jiān)控。