“200萬元定期存款，一年到期后想取出來，卻發(fā)現(xiàn)卡上分文不剩。錢存到銀行也能失蹤？”山東棗莊的張杰回想起自己的經(jīng)歷，眉頭緊皺。
山東東營的王心波、毛先生、郝女士，以及棗莊的王愛民都和張杰有同樣的遭遇，他們先后在山東高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開戶5張銀行卡，分別存入300萬元、300萬元、300萬元以及200萬元的定期存款，然而到期后都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上資金余額為“0”。
2011年12月1日，張杰一紙訴狀將高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社告上法庭，要求支付他的存款；12月6日，淄博市中級人民法院決定立案審理。2012年2月8日開庭審理，儲戶認(rèn)為銀行違約要求維權(quán)，而農(nóng)信社卻認(rèn)為儲戶蓄謀合同詐騙。
直到今年1月11日，張杰意外收到淄博市中級人民法院的通知，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日，以張杰合同詐騙為由立案偵查�！敝两瘢摪笐叶礇Q。
當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的知情人士向《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露，“涉及這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，其中牽涉到非常復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，金額非常大，具體我們不能透露，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查結(jié)果出來再說。”
千萬元存款“不翼而飛”？
2011年6月，山東省淄博市高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社被山東省農(nóng)信社表彰為“六型”團(tuán)隊的先進(jìn)基層單位。然而，就在這一年，該社多位儲戶在取款時發(fā)現(xiàn)自己的高額存款“不翼而飛”。
張杰回憶說，2010年5月，棗莊的王愛民告訴他淄博一家信用社攬儲，只要把錢存一年定期，就可以每個月獲得3分的利息�！爱�(dāng)時，王愛民承諾這筆利息由他支付給我，與銀行存款利息無關(guān)；我想可能是銀行找來一些有社會關(guān)系的人幫忙高息拉存款，之前也聽說過有這樣的事，并且王愛民說他自己也在那兒存了200萬元�！�
在高利息的誘惑下，當(dāng)年5月29日，張杰駕車從棗莊到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開戶。“我先見了這家分社的主任鄭保新，他讓我到柜臺辦理開戶手續(xù)。柜員給了我一張空白的開戶單，并復(fù)印了身份證件，填寫完后，柜員給了我一張借記卡，之后我就回棗莊了。”
5月31日，張杰為了檢驗借記卡的真?zhèn)�，先后在棗莊的兩個信用社網(wǎng)點營業(yè)柜臺上，通過原有的其他銀行存折轉(zhuǎn)賬到該卡10元錢，再取出9元，發(fā)現(xiàn)這張卡能夠正常使用。因此，他隨即通過轉(zhuǎn)賬的方式向該卡轉(zhuǎn)存了200萬元。
然而，令人費解的事在這筆資金存入兩天后發(fā)生了。高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社的交易單據(jù)顯示，6月2日，張杰借記卡的附屬卡發(fā)生了一筆150萬元的轉(zhuǎn)賬交易，并且是柜面操作，轉(zhuǎn)入的戶名為項文杰，張杰稱他“并不相識”此人；業(yè)務(wù)代理人為韓磊，信用社授權(quán)人是鄭保新。
此后的2010年6月3日到6日，張杰名下剩余的50萬元也在高青縣農(nóng)信社不同的分社，陸續(xù)通過附屬卡取現(xiàn)以及POS機(jī)消費的方式被“取走”。
“哪來的附屬卡？不可思議！”張杰強(qiáng)調(diào)，“我當(dāng)時就只填了一個開戶單，并且只辦理了一張借記卡，并沒有事后銀行說的什么附屬卡。”《經(jīng)濟(jì)參考報》記者看到，張杰所持的這張借記卡標(biāo)明為山東省農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)信通借記卡，有16位卡號和銀聯(lián)標(biāo)識。而交易單據(jù)上顯示的附屬卡卡號和張杰持有的主卡卡號完全不同，但卻是5月29日張杰辦理信通借記卡后的5分鐘內(nèi)，以張杰的名義開的戶。兩張開戶單的經(jīng)辦人均為李娜，且有鄭保新蓋章。
和張杰同樣遭遇的還有山東東營的王心波等4人，他們均表示在不知情的情況下，其借記卡附屬卡“被開戶”。存款到期后，他們分別來到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社取款，都驚愕地發(fā)現(xiàn)卡上余額為“0”。王心波提供的開戶單顯示，他2010年9月16日在高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社開戶，之后的5分鐘內(nèi)“被開戶”了附屬卡，經(jīng)辦人同樣為李娜，有鄭保新蓋章。
王心波的賬戶交易明細(xì)顯示，2010年9月17日、18日兩天，王心波向卡內(nèi)累計存入300萬元，此后9月18日-24日期間，這300萬元通過附屬卡在高青縣農(nóng)信社不同的分社被轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)。
存款“被轉(zhuǎn)賬”或涉高利貸
據(jù)調(diào)查了解，張杰等5個人從事不同行業(yè)，有的做煤炭生意，有的做建筑材料生意，都是當(dāng)?shù)氐拿駹I小企業(yè)主，衣食無憂。
王心波告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，“事發(fā)之后，我找到中心路分社的韓磊，他寫給我一份情況說明。”
從情況說明中，記者獲知，2009年8月，韓磊讓東營的林經(jīng)理去物色所謂的“投資人”，以月息6分的條件談存款業(yè)務(wù)，具體操作為“投資人”持有主卡，韓磊等持有附卡，而附卡由韓磊借用“投資人”的身份辦理。2009年9月，韓磊打電話給一位叫王小龍的人去銀行用名為王心波的附卡轉(zhuǎn)賬，韓磊稱這種轉(zhuǎn)賬為找王心波“貸款”�！按斯P貸款的額度為300萬元，目前附卡在我手中。”韓磊在情況說明中寫道。
王心波后來得知他的這300萬元流向了河南一家企業(yè)，具體是什么企業(yè)他不清楚，只打聽到和韓磊等人放高利貸有關(guān)。
東營的毛先生2010年6月將300萬元存入高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社�！拔掖婵顣r也是通過朋友介紹，給我3分的月息，存3個月。我通過電匯轉(zhuǎn)賬的方式將錢存入這家信用社的借記卡內(nèi)，事后才得知被分兩筆通過附卡轉(zhuǎn)走。2010年10月，我直接找到鄭保新，他向我承認(rèn)在資金轉(zhuǎn)賬過程中他幫了忙，而資金用作投資棉花生意了，短時間內(nèi)收不回來，希望我寬限一段時間，千萬不要把事情鬧大。”毛先生說，“當(dāng)時，鄭保新都給我下跪了。但2011年春節(jié)后，我再去找鄭保新，卻發(fā)現(xiàn)怎么也聯(lián)系不到人�！�
東營的郝女士也對記者表示，她的300萬元同樣是陸續(xù)通過高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社所發(fā)的借記卡附卡“被轉(zhuǎn)賬”。據(jù)她事后打聽，這些資金流向了山東濟(jì)南一家房地產(chǎn)企業(yè)。
“實際上，牽涉這件事(存款失蹤)的遠(yuǎn)不止這些人，還有別人向我們投訴。”淄博銀監(jiān)局高青縣辦事處一位人士對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者透露，“我們?nèi)ツ陮Υ苏归_了一些調(diào)查，后來匯報給淄博銀監(jiān)局監(jiān)管二處，交由他們進(jìn)一步調(diào)查處理。整體來講金額非常大，具體我們不能透露，一切等公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果。據(jù)我所知，其中牽涉到復(fù)雜的高利貸借貸關(guān)系，還有的人是直接和鄭保新等人建立的借貸關(guān)系。聽說鄭保新得神經(jīng)病了，已經(jīng)被開除，其他員工也已被開除。”
山東農(nóng)信社風(fēng)險控制現(xiàn)“真空”
記者來到高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社中心路分社，只見該網(wǎng)點門可羅雀，面積非常小，僅有3個辦理業(yè)務(wù)的柜臺窗口，沒有專門的客戶休息區(qū)。當(dāng)記者詢問李娜、韓磊和鄭保新是否還在時，被告知“不清楚有這些人”。該網(wǎng)點員工透露，“我們一年會輪一次崗，不是長期都在這里�！睂τ谵k理借記卡附卡業(yè)務(wù)，員工說，“需要由本人持身份證辦理，不過現(xiàn)在這個業(yè)務(wù)已經(jīng)停辦了�！�
高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華告訴《經(jīng)濟(jì)參考報》記者，“我們在2007年就推出了銀行借記卡辦理附屬卡的業(yè)務(wù)，目的是方便儲戶由親友代辦業(yè)務(wù)，附卡和主卡的資金額度相通，只是卡不同而已。2012年，附卡業(yè)務(wù)辦理得比較少，我們也意識到了問題�！�
對于儲戶存款“失蹤”，王玉華連連“喊冤”。他否認(rèn)李娜、韓磊、鄭保新是該信用社的員工，稱銀行員工不可能私自為客戶開卡，并認(rèn)為張杰等人儲蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無關(guān)，很可能是儲戶合同詐騙。
然而，這5位儲戶如此大筆金額的頻繁轉(zhuǎn)賬，農(nóng)信社為何沒有警覺并且監(jiān)控？高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)廳的大堂經(jīng)理告訴記者，“一般超過5萬元的轉(zhuǎn)賬，在柜面辦理的話，必須由本人帶著身份證原件來填寫單據(jù)，如果有代辦也需要持卡人的身份證原件和代辦人身份證原件。額度十分大的轉(zhuǎn)賬，還需要復(fù)核并由主任簽字授權(quán)�！庇纱瞬浑y想象，如果高管參與或“協(xié)助”將儲蓄資金挪用，就能輕而易舉避開風(fēng)險監(jiān)控。
在農(nóng)信社的監(jiān)管機(jī)制方面，據(jù)了解，地方農(nóng)信社管理和風(fēng)險處置由省級人民政府負(fù)責(zé)，監(jiān)管部門組織制定風(fēng)險處置方案，央行則提供再貸款支持及風(fēng)險處置分工和機(jī)制安排。大多數(shù)省份已通過組建省聯(lián)社的方式負(fù)責(zé)風(fēng)險管理和處置。
不過，知情人士向記者透露，“縣級農(nóng)信社的領(lǐng)導(dǎo)一般由縣政府任命，當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門沒有具體實權(quán)，而是在監(jiān)管上給予指導(dǎo)意見�！�
“近年來，確實有銀行員工充當(dāng)資金掮客參與高利貸的案子，不過，多名員工作案、金額高達(dá)千萬元以上的應(yīng)屬大案，銀行風(fēng)險監(jiān)控必然存在問題。”中部地區(qū)一銀監(jiān)局合作監(jiān)管處負(fù)責(zé)人對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者分析稱，“銀行有向銀監(jiān)部門報送風(fēng)險案件的責(zé)任，而銀監(jiān)部門也會就此對銀行進(jìn)行考核。若發(fā)生風(fēng)險案件，地方銀監(jiān)局會派人到現(xiàn)場調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重的則要求更換高管�！�
據(jù)悉，目前高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社主任為孫希榮，上任至今有一年左右的時間，也就是說，2012年初，該農(nóng)信社更換了主任。對于千萬元存款“失蹤”的事件，孫希榮對記者避而不談。
案件移交公安懸而未決
2012年2月8日，張杰的儲蓄存款合同糾紛案在淄博市中級人民法院開庭。張杰的代理律師鮑家振說，“當(dāng)天，對方律師稱鄭保新精神異常，而且李娜、韓磊等關(guān)鍵人物都沒有出庭。不過，庭上，被告(高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)對原告(張杰)沒有收到過附卡的事實表示無異議；對200萬元存款由被告支付給韓磊等人的事實也無異議。但最終沒有宣判�！�
“法院遲遲不出判決結(jié)果，之后也沒有再開過庭�！滨U家振闡述道，“根據(jù)《民事訴訟法》第135條規(guī)定，人民法院適用普通程序?qū)徖淼陌讣�，�?yīng)當(dāng)在立案之日起6個月內(nèi)審結(jié)。有特殊情況需要延長的，由本院院長批準(zhǔn)，可以延長6個月；還需要延長的，需報請上級人民法院批準(zhǔn)。所以，我建議張杰提出判決申請�！�
2012年12月26日，張杰向淄博市人民法院申請“依法對本案進(jìn)行裁決”。但出乎意料的是，2013年1月11日，張杰收到淄博市中級人民法院的通知，被告知“山東省高青縣公安局已于2012年7月2日以張杰合同詐騙為由立案偵查�！币虼�，法院將該案件移送給高青縣公安局。
“這顯然是農(nóng)信社去公安局報了案。詐騙屬于刑事案件，按照我國經(jīng)濟(jì)審判中‘先刑后民’的原則，就需要公安機(jī)關(guān)先調(diào)查取證給予偵查結(jié)果，然后法院才能去審判張杰的民事訴訟�！币晃惶幚斫�(jīng)濟(jì)案件的資深律師對《經(jīng)濟(jì)參考報》記者分析稱。
該律師還坦言，“銀行采取緩兵之計的情況很常見，如此一來，法院的審判就不受法律審限期的限制，案子可以遙遙無期。還有種情況就是，銀行把責(zé)任歸咎于涉案員工，那么即便是案子判下來，也可以和自身撇清關(guān)系，免去額外賠償?shù)呢?zé)任�！�
在電話采訪中，高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社副主任王玉華堅稱，張杰等人儲蓄資金“被轉(zhuǎn)賬”和該信用社無關(guān)，很可能是儲戶合同詐騙。“我相信公安機(jī)關(guān)3個月后會有一個調(diào)查結(jié)果�！�
除張杰外，王心波也起訴了高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社�！拔沂�10個月前起訴的，2012年11月8日在淄博市中級人民法院開庭，至今沒有判決。不過，我的案子還沒有移交公安局�！�
“我還沒有起訴，但咨詢過律師和銀監(jiān)部門的朋友�！泵壬f，“現(xiàn)在維權(quán)無門啊，300萬不是個小數(shù)字。我只有先觀望張杰他們的審判結(jié)果再做打算。”
“之前我要求法院盡快判決，現(xiàn)在我要求公安局拿出調(diào)查結(jié)果，哪怕是我詐騙的證據(jù)。前不久，公安局僅例行公事地來問了我一些情況，之后沒拘留我也沒再找過我。這件事明明我是受害人，在他們(高青縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社)沒有充足證據(jù)的情況下，變成我詐騙了。實在無法理解！”張杰十分無奈地說。
截至記者發(fā)稿，高青縣公安局并未透露案件具體情況，僅表示，“案件目前正處于偵查階段�！�
對于此案進(jìn)展，本報將進(jìn)一步關(guān)注。