5月底，蘇州吳江區(qū)3家銀行支行行長(zhǎng)集體受賄案（本報(bào)7月19日10版《蘇州三名銀行行長(zhǎng)涉受賄案
多名銀行人士被調(diào)查》一文曾予報(bào)道），揭開(kāi)了基層銀行員工與企業(yè)灰色交易的冰山一角。
“根據(jù)檢察院向我們反饋的消息，這個(gè)支行負(fù)責(zé)人（涉案人員）在原某國(guó)有大行的時(shí)候，就和民營(yíng)企業(yè)往來(lái)比較密切，涉嫌受賄的行為也是從那時(shí)開(kāi)始延續(xù)到現(xiàn)在，有十來(lái)年了�！逼职l(fā)銀行（上述三家銀行之一）的一位人士對(duì)記者稱(chēng)。
此次被調(diào)查的吳江地區(qū)銀行人員有十來(lái)人，均被當(dāng)?shù)匾患颐駹I(yíng)企業(yè)老板舉報(bào)受賄，因其他人員受賄數(shù)額輕微，部分已被移交相關(guān)銀行自行處理。
這起受賄案持續(xù)時(shí)間較長(zhǎng)、涉及銀行眾多，讓基層銀行人員與客戶(hù)之間長(zhǎng)期以來(lái)的錢(qián)權(quán)潛規(guī)則曝出。
近期，同位于江蘇的一家農(nóng)商行機(jī)構(gòu)中層人員，在銀行職務(wù)外，還身兼當(dāng)?shù)匾患业洚?dāng)行和多家企業(yè)股東身份，已被舉報(bào)涉嫌利用銀行人員身份向關(guān)聯(lián)企業(yè)輸送利益。但該銀行起初僅讓該中層人員在銀行職務(wù)和社會(huì)身份中選擇其一，未做其他處理。
受賄進(jìn)階：從實(shí)物到代幣卡
一些企業(yè)會(huì)讓銀行人員去買(mǎi)房或買(mǎi)車(chē)，價(jià)格比市場(chǎng)低幾萬(wàn)元，差價(jià)由企業(yè)老板補(bǔ)上。再熟悉一點(diǎn)，約銀行員工打牌，故意輸?shù)粢恍╁X(qián)。
蘇州吳江區(qū)檢察院近期發(fā)布消息稱(chēng)，2010年來(lái)，包括上述3家銀行支行行長(zhǎng)在內(nèi)的多名銀行人士被查受賄。其中舉例，一家商業(yè)銀行二級(jí)支行行長(zhǎng)邱某，非法收受吳江地區(qū)企業(yè)老板的賄賂70多萬(wàn)，相當(dāng)一部分為代幣卡、油卡、商場(chǎng)購(gòu)物卡。
根據(jù)吳江檢察院統(tǒng)計(jì)，吳江區(qū)今年查辦的受賄案件中，以代幣卡為主要受賄物的就占到40%；收受代幣卡（券）價(jià)值占到賄賂總價(jià)值的95.3%。
“代幣卡更為隱蔽，也更容易被接受�！眳墙瓩z察院一位人士分析稱(chēng)。
此前，送禮金額較小的，一般都是送名煙名酒，現(xiàn)在更多以購(gòu)物卡、油卡等形式代替。
南通地區(qū)一家股份行負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱(chēng)，現(xiàn)在私企老板送禮一般集中貸款審批前后，另外就是節(jié)前節(jié)后，“尤其是節(jié)日前后，送禮額度大小不一，都喜歡用代幣卡，有時(shí)候直接用郵寄的方式。”
據(jù)其介紹，過(guò)節(jié)前后送禮往往是一種感情維護(hù)，而有新項(xiàng)目上馬，需要新增貸款時(shí)，企業(yè)則會(huì)專(zhuān)門(mén)送禮，禮物價(jià)值遠(yuǎn)大于過(guò)年過(guò)節(jié)�！熬椭行虚L(zhǎng)一級(jí)，據(jù)說(shuō)南通企業(yè)老板一般過(guò)節(jié)送卡和現(xiàn)金起步價(jià)2萬(wàn)元�！鼻笆鋈耸客嘎�。
記者采訪(fǎng)的多位銀行人士稱(chēng)，直接送實(shí)物和代幣卡的，往往存在于銀行職員和企業(yè)不是很熟悉的情況。如果雙方已經(jīng)很熟，利益輸送則較為多樣。
“比如一些企業(yè)會(huì)讓銀行人員去買(mǎi)房，購(gòu)房?jī)r(jià)比市場(chǎng)價(jià)低幾萬(wàn)元，這中間的差價(jià)由企業(yè)老板補(bǔ)上，也可以是買(mǎi)車(chē)�！卑不找晃怀巧绦腥耸糠Q(chēng)，再熟悉一點(diǎn)，也可以約銀行員工一起打牌，中間故意輸?shù)粢恍╁X(qián)。
他告訴記者，安徽蚌埠一家縣級(jí)信用社的一位營(yíng)業(yè)部主任，利用別人的名義開(kāi)了一家餐館，每次企業(yè)請(qǐng)他吃飯，他就指定這家餐館，“這也是一種比較常見(jiàn)的模式�！�
同時(shí)，記者在采訪(fǎng)中了解到，不同地區(qū)的銀行業(yè)“收禮風(fēng)”各有不同。比如，上海地區(qū)反映收禮情況較少，有時(shí)候過(guò)節(jié)還要給客戶(hù)送禮；上述安徽人士則稱(chēng)，當(dāng)?shù)夭簧俅笮泻娃r(nóng)信社收禮較普遍。
“一般大行貸款利率相對(duì)低，企業(yè)更趨向于通過(guò)送禮，獲得大行的貸款；同時(shí)大行基層員工收入低，"提高"收入的動(dòng)力很強(qiáng)。”上述南通股份行負(fù)責(zé)人說(shuō)，南通地區(qū)目前暴露出來(lái)的幾起銀行受賄案，人員都來(lái)自大行，最近一起為當(dāng)?shù)匾患掖笮锌焱诵莸臓I(yíng)業(yè)部主任幫一家企業(yè)倒資金，收受十幾萬(wàn)元。
企業(yè)大方增股：行長(zhǎng)“影子股東”
“企業(yè)采用贈(zèng)股的形式，做的是長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。擁有股份以后，銀行支行負(fù)責(zé)人會(huì)更持續(xù)"照顧"相關(guān)企業(yè)發(fā)展�！�
除了“被動(dòng)”收禮，不少基層銀行人員利用資源優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)謀取利益。
2012年鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的溫州商人林春平收購(gòu)美國(guó)太平洋銀行事件背后，溫州法院不久前公布的一則消息并未引起市場(chǎng)提案多關(guān)注。消息稱(chēng)，某國(guó)有銀行溫州經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)支行行長(zhǎng)吳某被證實(shí)幫助林順利獲得5600萬(wàn)銀行貸款。貸款部分為擔(dān)保貸款，但擔(dān)保企業(yè)為林春平的關(guān)聯(lián)企業(yè)。最為“對(duì)價(jià)”，吳某以其朋友朱某的名義，在林春平旗下一公司“搭干股”50萬(wàn)元。
銀行中高層通過(guò)代持股成為貸款企業(yè)的“影子股東”，在江浙等民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，并不鮮見(jiàn)。記者獲悉，上述江蘇農(nóng)商行中層就身兼多家企業(yè)股東。
“企業(yè)采用贈(zèng)股的形式，做的是長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮。擁有股份以后，銀行支行負(fù)責(zé)人會(huì)更持續(xù)"照顧"相關(guān)企業(yè)發(fā)展�！苯K銀行一位信貸人士說(shuō)，特別是東部一些富�？h農(nóng)商行，目前支行長(zhǎng)仍有高至500萬(wàn)元的貸款審批權(quán)限，當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)又特別多，容易找到對(duì)家。
“支行領(lǐng)導(dǎo)這個(gè)層面，一個(gè)是通過(guò)放貸款賺錢(qián)，另一個(gè)是所謂的影子銀行，從中獲得資金價(jià)格差價(jià)，形式很多樣�！鄙鲜瞿贤ü煞菪胸�(fù)責(zé)人稱(chēng)。
據(jù)其介紹，不少小貸公司和擔(dān)保公司、典當(dāng)行都會(huì)從國(guó)有大行、股份行挖一個(gè)快退休中層做負(fù)責(zé)人，并給予一定股份。除了看重銀行人員的信貸和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，主要希望批量獲取當(dāng)?shù)仄髽I(yè)資料。
并不掌握信貸審批資源的基層銀行客戶(hù)經(jīng)理，也有生財(cái)之道。“不少客戶(hù)經(jīng)理也幫小貸公司、擔(dān)保公司拉業(yè)務(wù)，這很普遍，是他們賺取額外收入最主要方式�！鄙鲜鼋K銀行一位信貸人士說(shuō)。
他介紹，一般企業(yè)客戶(hù)到銀行貸款，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)介紹熟悉的擔(dān)保公司給客戶(hù)，有時(shí)會(huì)直接勸說(shuō)客戶(hù)到小貸公司或擔(dān)保公司貸款，“這些客戶(hù)甚至包括不少已符合銀行貸款資格的�！�
當(dāng)然，用于客戶(hù)信息的客戶(hù)經(jīng)理，還有不少業(yè)務(wù)可作，比如代銷(xiāo)理財(cái)“飛單”等。
我國(guó)《刑法》規(guī)定，國(guó)家公務(wù)人員個(gè)人受賄在10萬(wàn)元以上的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑；個(gè)人受賄數(shù)額在5萬(wàn)元以上不滿(mǎn)10萬(wàn)元的，處5年以上有期徒刑。具體執(zhí)行中，各個(gè)地區(qū)會(huì)有一些彈性的標(biāo)準(zhǔn)。若以這一標(biāo)準(zhǔn)，以受賄入罪，均有可能獲得較高量刑。