編者按：銀行是很多人的從業(yè)夢(mèng)想，然而很多時(shí)候現(xiàn)實(shí)并不如表象一般光鮮。西裝革履的信用卡銷售人員，大多只能在人脈和夢(mèng)想“被榨干”后選擇離開，高薪更像是傳說。而且，萬余條信息低門檻“瘋狂招聘”的背后，銀行業(yè)不良貸款的風(fēng)險(xiǎn)在堆積，幾近翻倍的逾期信貸也在挑戰(zhàn)監(jiān)管的耐性。
以某股份制銀行為例，單項(xiàng)考核任務(wù)完不成80%的，單項(xiàng)提成可能被取消；總考核完不成60%的，全部提成將被取消，且連續(xù)完不成任務(wù)還將被辭退
“一張本科學(xué)歷證（全國統(tǒng)招就行，不限學(xué)校是否為“一本”）約等于一家銀行的錄取通知書”，這樣的“好事”在號(hào)稱史上最難就業(yè)季的今年夏天火熱上演。
時(shí)值8月中下旬，銀行傳統(tǒng)的招聘季早已結(jié)束，然而只要在百度輸入“信用卡+招聘”，近12000條招聘啟事就會(huì)瞬間彈出。其中，學(xué)歷從初中直至博士，工作經(jīng)驗(yàn)由“無經(jīng)驗(yàn)”直至“10年以上”，薪酬從“1000元以下”直至“10000元以上”。
在12000條條件不一的招聘啟事中，急聘是非常常見的字眼，而且很多的招聘是以常年進(jìn)行的形式存在。然而，銀行熱衷招聘的背后，緣何有如此龐大的人員缺口？郵儲(chǔ)銀行一位勞務(wù)派遣工一語道破天機(jī)—“老業(yè)務(wù)員的人脈用完了就可以換新人了”。信用卡銷售對(duì)人脈的消耗確實(shí)極快，一位股份制銀行的信用卡業(yè)務(wù)員文武（化名）對(duì)記者表示，每個(gè)月的最基本考核包括發(fā)出至少40張卡，并要保證其中一半卡被激活、部分卡刷夠指定金額以及行政考核部分，其中行政考核的占比為20%，其余均與業(yè)績掛鉤。
招聘常年進(jìn)行 人脈耗盡就得走
由于信用卡銷售人員往往是“鐵打的營盤流水的兵”，因此各家銀行幾乎始終存在著人員缺口，招聘自然也就幾乎以常年進(jìn)行的形式存在著。
在百度輸入“信用卡+招聘”，近12000條招聘啟事就會(huì)瞬間彈出。其中，學(xué)歷從初中直至博士，工作經(jīng)驗(yàn)由“無經(jīng)驗(yàn)”直至“10年以上”，薪酬從“1000元以下”直至“10000元以上”。對(duì)于從業(yè)者的年齡，招聘啟事一般都鎖定了25歲-35歲這黃金十年。
郵儲(chǔ)銀行一位勞務(wù)派遣工一語道破了“潛規(guī)則”—“老業(yè)務(wù)員的人脈用完了就可以換新人了”。文武告訴記者，銀行新招聘來的銷售人員都會(huì)有一定的關(guān)系網(wǎng)或親屬網(wǎng)，剛開始入職時(shí)，新業(yè)務(wù)員“殺熟”業(yè)績往往還不錯(cuò)，但是等到人脈耗盡業(yè)務(wù)員自然將被淘汰，甚至是主動(dòng)離職，成為“被榨干的人”，“畢竟，沒有業(yè)績也就沒有收入，生存都很困難，再說銀行還有一些倒扣錢的條款跟著”；而且員工的勞動(dòng)合同都是和勞務(wù)公司簽訂的，銀行不用為裁員承擔(dān)任何責(zé)任。
在郵儲(chǔ)銀行安徽的部分網(wǎng)點(diǎn)，甚至有人傳言新的文件快要下發(fā)了—非營銷人員也將承擔(dān)辦信用卡的任務(wù)，且如果卡片沒有被有效激活，扣的錢將是獎(jiǎng)勵(lì)開卡的錢數(shù)的一倍。
在暗訪過程中，記者還碰到了特別能“忽悠”的所謂未來的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人。
同樣自稱負(fù)責(zé)協(xié)助某總部位于北京的上市銀行招聘信用卡銷售人員、且將來自己是帶團(tuán)隊(duì)的，但是兩位被暗訪對(duì)象介紹的用工性質(zhì)卻截然不同。第一位十分篤定的表示被招聘人員可以獲得正式員工的編制，而第二位則承認(rèn)，將與勞動(dòng)者簽訂三方用工合同，但是“除了年終獎(jiǎng)，大多數(shù)待遇與正式員工相同”。
此外，絕大多數(shù)招聘啟事中的聯(lián)絡(luò)人都表示，只要學(xué)歷符合條件，面試時(shí)談吐大方，基本就會(huì)被錄用，甚至出現(xiàn)了聯(lián)絡(luò)人主動(dòng)催促記者前來面試的情況，這與今年夏天—“史上最難就業(yè)季”的稱謂形成鮮明對(duì)比。
對(duì)多數(shù)人而言 高薪只是個(gè)傳說
至于具體待遇方面，多家銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人表示，由于是與業(yè)績掛鉤，做得好的人薪水可以過萬元。以中信銀行(601998,股吧)為例，據(jù)介紹，銷售人員的底薪為2100元，提成從2100-8500元不等，考慮到北京市的生活成本較高，北京地區(qū)招聘人員的提成可以乘以1.3的系數(shù)。也就是說，理論上來看銷售人員的薪水確實(shí)可以過萬元。
華夏銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人則對(duì)本報(bào)記者介紹，除了底薪外，每月銷售30張卡可以獲得的提成是每張20元，數(shù)量增加提成金額也會(huì)增加，如果銷售人員每月能發(fā)放100張卡，則提成將增至每張60元。此外，發(fā)放的銀行卡中，半數(shù)以上必須激活并被使用，如果使用率超過70%，則銷售人員還可以獲得每張100元的提成，而且兩項(xiàng)提成是疊加累計(jì)的。
但是，銀行的招聘聯(lián)絡(luò)人都承認(rèn)，做得不好（銷售業(yè)績不佳）的員工大多主動(dòng)辭職走人，而銀行的“忍受期”一般為兩、三個(gè)月。
而文武則表示，相對(duì)于其老家那種三線城市，其實(shí)北京地區(qū)的信用卡銷售特別不好干，尤其是一些所謂的黃金地段，依靠陌生拜訪、“練攤”、“掃街”等傳統(tǒng)方式都難以實(shí)現(xiàn)大的增量客戶，反倒是新人還能依靠尚未開發(fā)的人脈關(guān)系支撐幾個(gè)月。其原因在于，黃金地段的常駐人群（包括團(tuán)體客戶）雖然是高端客戶，但多數(shù)早已經(jīng)辦理了一張甚至數(shù)張信用卡，對(duì)于新增信用卡是排斥的，而且態(tài)度很堅(jiān)決；而那些流動(dòng)人員中大多數(shù)屬于“北漂族”，都在為生計(jì)而發(fā)愁，哪有心情停住腳步聽銷售人員介紹信用卡呢。所謂的高薪，對(duì)于絕大多數(shù)從業(yè)者來說都只是個(gè)傳說。
文武所描述的陌生拜訪，大多數(shù)銷售都比較熟悉，主要是對(duì)于素未謀面和聯(lián)系過的人員進(jìn)行推銷。地點(diǎn)以商業(yè)寫字樓為主；而所謂“練攤”，是大家常在商場(chǎng)、大型超市門口、地鐵站等人流密集地區(qū)見的擺攤銷售，銷售人員通常需要向場(chǎng)地提供方支付費(fèi)用，否則還要面臨被城管取締的風(fēng)險(xiǎn)；而“掃街”則更不靠譜，在某一區(qū)域逐個(gè)與人攀談的成功率可謂微乎其微。
現(xiàn)實(shí)也似乎佐證了文武的描述—如果信用卡銷售真的如招聘啟事中所描繪的一樣美好且有職業(yè)發(fā)展前景，銀行也不大可能因?yàn)槿比硕Ｄ赀M(jìn)行招聘。
而記者在暗訪中也了解到，信用卡銷售人員的考核既要考慮發(fā)卡量，也要考慮活卡率，甚至部分銀行還要考核刷卡量。以某股份制銀行為例，單項(xiàng)考核任務(wù)達(dá)不成80%的，單項(xiàng)提成可能被取消；總考核完不成60%的，全部提成將被取消，且連續(xù)完不成任務(wù)還將被辭退。
部分銀行招聘兼職涉嫌違規(guī)
在數(shù)量龐大的招聘啟事中，有一部分招聘甚至涉嫌違規(guī)。
上述自稱負(fù)責(zé)協(xié)助上市銀行招聘的（第一位）團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人在記者暗訪時(shí)還表示，“本次招聘還包括招聘兼職人員，兼職人員沒有五險(xiǎn)一金以及底薪，但是每協(xié)助辦成一張卡且卡片被使用一次以上（含一次）可以獲得50元的提成（兼職人員推薦的客戶須按照指定鏈接點(diǎn)擊進(jìn)入辦卡，由專人對(duì)此進(jìn)行統(tǒng)計(jì)），而兼職人員的收入是通過為其辦理一張?jiān)撔秀y行卡、將費(fèi)用直接打入該兼職人員銀行卡的方式實(shí)現(xiàn)的”。該位有關(guān)人士還強(qiáng)調(diào)，兼職銷售是在銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行過備案的，不是“亂搞”的，兼職人員無需隱瞞這一點(diǎn)，甚至可以在媒體上宣傳。
此外，一則有關(guān)銀行急聘信用卡業(yè)務(wù)人員的啟事也直接表示，“（兼職信用卡銷售人員）高提成,待遇高于或等于正式員工辦卡所得的提成，工作時(shí)間自由,不會(huì)影響正常上班時(shí)間”。
在一些網(wǎng)站和論壇，甚至還有信用卡銷售人員將自己的辦卡指標(biāo)拆分成若干個(gè)模塊，用于與網(wǎng)友交換任務(wù)。
而事實(shí)上，監(jiān)管部門早已明文規(guī)定，發(fā)卡行應(yīng)當(dāng)對(duì)營銷人員系統(tǒng)培訓(xùn)、規(guī)范管理。
銀監(jiān)會(huì)2011年公布實(shí)施的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第三十九條明確規(guī)定，“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡營銷管理制度，對(duì)營銷人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)、登記考核和規(guī)范管理，不得對(duì)營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式”，“營銷人員必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識(shí)，明示所屬發(fā)卡銀行及客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印制的信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）宣傳材料，對(duì)信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、計(jì)結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，確認(rèn)申請(qǐng)人提交的重要證明材料無涂改痕跡，確認(rèn)申請(qǐng)人已經(jīng)知曉和理解上述信息，確認(rèn)申請(qǐng)人已經(jīng)在申請(qǐng)材料上簽名，并留存相關(guān)證據(jù)，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性和欺騙性的宣傳解釋”，“營銷人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守對(duì)客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動(dòng)，并對(duì)營銷人員收到申請(qǐng)人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請(qǐng)人同意的情況下，將申請(qǐng)人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售”。
華夏銀行信用卡銷售招聘的聯(lián)絡(luò)人也明確告訴本報(bào)記者，該行不允許招收兼職人員銷售信用卡。
此外，據(jù)媒體報(bào)道，今年5月份，中國銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任王巖岫曾表示，“應(yīng)審慎銷售信用卡”，不允許無網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡，“如果十幾個(gè)人帶個(gè)胸牌就去賣信用卡，是不是銀行理財(cái)產(chǎn)品也可以這樣賣？這樣與審慎監(jiān)管不符，所以應(yīng)該審慎銷售，有具體辦公地點(diǎn)，對(duì)客戶信用進(jìn)行審查，風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。把風(fēng)險(xiǎn)的防范和消費(fèi)者保護(hù)放在首位，讓信用卡產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展”。