2013年互聯(lián)網(wǎng)金融抽刀出鞘，一舉打破之前銀行存款一統(tǒng)江山的格局。伴隨著余額寶的巨大成功，多家機構(gòu)紛紛追隨推出各種“寶”，抓住人們用于不同用途的閑置資金，進行細分市場的短期理財。面對形形色色的“寶寶”們，我們該如何選擇？
目前市場上的“寶寶”們按照產(chǎn)品功能可以被劃分為四大類：第一類為支付功能型產(chǎn)品，代表作有余額寶和蘇寧零錢寶，借助于支付寶以及易付寶平臺，兩者可以實現(xiàn)在淘寶或易購購物的支付功能；第二類為自力更生型，秉著求人不如求己的觀點，多家基金公司在自家直銷平臺上大力販賣自家的“寶寶”們，也取得了不俗的業(yè)績，還順帶讓投資者看到了旗下其余產(chǎn)品，可謂一舉兩得，代表產(chǎn)品有匯添富現(xiàn)金寶、廣發(fā)錢袋子，嘉實活期樂等等；第三類為攜手互聯(lián)網(wǎng)大佬型，通過借助擁有成熟客戶群體的互聯(lián)網(wǎng)“大佬”實現(xiàn)產(chǎn)品規(guī)模的迅速擴張，代表產(chǎn)品有微信理財通、百度理財；第四類為銀行系產(chǎn)品，為了應對定活期的存款搬家格局，銀行正面迎擊發(fā)行銀行端現(xiàn)金管理工具，代表產(chǎn)品有平安的“平安盈”、廣發(fā)的“智能金”、工行的“天天益”等。
面對亂花漸欲迷人眼的寶寶們，應該選擇哪個產(chǎn)品成為大家共同的疑問。事實上，盡管背后綁定的同樣都是貨幣基金，猛一看各產(chǎn)品似乎如出一轍，但除了收益的區(qū)別，“寶寶”們還在細節(jié)方面存在不同，細節(jié)所導致的差異可能比收益更值得投資者關(guān)注。
“寶寶”的門檻都很親民，全部不高于1元，在工作日15點前申請的份額，T+1日就開始計息，15點之后的申請T+2日開始計息，（T指工作日）。從收益來看，截至2月18日，所有產(chǎn)品的七天年化收益均在5.995%以上，相比市場上的無風險收益，寶寶們在兼具流動性的情況下收益也甩開了無風險收益一大截。
盡管寶寶們無一例外打出了T+0取現(xiàn)的旗號，但其細節(jié)存在較大差異。到賬速度最快的匯添富現(xiàn)金寶官網(wǎng)顯示500萬以下的取現(xiàn)實時到賬，兼具大額取現(xiàn)與及時性；百度百賺利滾利的到賬效率為20分鐘之內(nèi)，同樣較快，但其每天最多只能支取25萬元；而余額寶支持中信、招行以及部分城商行實時到賬，對于五大行以及多家主流商業(yè)銀行均為2小時內(nèi)到賬，蘇寧零錢寶同樣承諾2小時內(nèi)到賬，但這兩只產(chǎn)品在額度上限制較多，其中余額寶只支持5萬元以下實時到賬，一旦客戶取現(xiàn)超過5萬元，將自動轉(zhuǎn)為T+1個工作日到賬，不適合需要實時大額取現(xiàn)的投資者，而蘇寧零錢寶則需要客戶認證，非實名認證客戶僅能單月贖回1000元，初級認證者單月贖回5萬，高級認證者單日限額也僅15萬；理財通的效率相對更低一些，分不同時間段，其到賬效率不一，其中最快的到賬時間段為2-4個小時到賬，每天取現(xiàn)額度也僅為25萬。平安銀行平安盈每天取現(xiàn)額度為100萬，對于大部分投資者這一額度較為充裕，但其到賬僅承諾T+0，無法給出具體到賬時間。
除了到賬效率不一，對于高凈值客戶而言，還需要關(guān)注寶寶們的申購上限，目前多個產(chǎn)品的購買額度主要受制于銀行端，銀行出于自我保護的目的，對于流入現(xiàn)金管理工具的產(chǎn)品進行額度限制。相比之下，銀行端的“寶寶們”由于受到“爹媽”的照顧，受到的影響最小，比如平安銀行的平安盈，單賬戶單日申請上限為1000萬，沒有產(chǎn)品申購總額上限，基本可以滿足大部分“高富帥”的需求。
基金公司官網(wǎng)平臺的產(chǎn)品同樣限制較少，如匯添富現(xiàn)金寶各家銀行給的額度均在100萬以上/日，產(chǎn)品沒有總額限制。百度百賺利滾利各家銀行給的額度也達到了20萬以上/日；而蘇寧零錢寶、余額寶以及微信理財寶除了受制于銀行限額外，產(chǎn)品本身也給出了額度限制，零錢寶對于未認證客戶單筆只允許1千元，認購客戶則無限制，余額寶和微信理財通單賬戶總額均不得超過100萬，而微信理財通更是受到了多家銀行的嚴苛對待，如民生銀行、興業(yè)銀行均為單筆單日5千元，工行為單筆單日1萬，單月5萬元。
盡管寶寶們各有所長，但無論如何，寶寶們的到來正在改變傳統(tǒng)的現(xiàn)金管理格局。為了吸引更多的客戶，寶寶們在效率、額度以及收益率上各個方向展開了PK，投資者在這其中獲得了最大的收益。