第一次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶,都需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)面簽,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。不過(guò),近日有消息稱,監(jiān)管層正在研究,部分理財(cái)產(chǎn)品的面簽限制可能會(huì)放開(kāi),這意味著,銀行理財(cái)產(chǎn)品通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售有望破冰。不過(guò),昨日有銀行人士表示,這主要是受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊而迫不得已考慮的舉措,其實(shí)從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度來(lái)看,在購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)不可缺失!
低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或取消面簽限制
“我們傳統(tǒng)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融在進(jìn)行一場(chǎng)不公平的競(jìng)爭(zhēng)。”昨日南京一家銀行零售部負(fù)責(zé)人稱,傳統(tǒng)銀行業(yè)在銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),首先資金門(mén)檻要達(dá)到5萬(wàn)元,其次就是面簽,第一次購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的客戶,都需要去銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)表。但是余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融卻沒(méi)有這些約束。
“所以現(xiàn)在要求放開(kāi)限制的呼聲特別多!蹦暇┮汇y行人士稱,他也聽(tīng)說(shuō)面簽要放開(kāi),但是還沒(méi)有看到具體的明文。“銀行不是不能做互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),要放開(kāi)限制大家應(yīng)該一起放開(kāi)!
有消息人士稱,“銀行理財(cái)產(chǎn)品很復(fù)雜、類別很多,可能會(huì)針對(duì)部分產(chǎn)品或某一類產(chǎn)品先放開(kāi)(面簽),要看相關(guān)管理部門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),如不管控好就會(huì)出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)計(jì)在收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品中首先放開(kāi),今年應(yīng)該有希望!
部分銀行面簽“走過(guò)場(chǎng)”
針對(duì)銀行所要求的面簽、填寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)評(píng)表等流程,有市民認(rèn)為這也只是“走過(guò)場(chǎng)”。
老孫前兩年從外地搬來(lái)南京和女兒同住,他和老伴的退休工資基本上都存銀行定期存款。近期正好有一筆存款到期,女兒建議他到銀行買(mǎi)款理財(cái)產(chǎn)品,收益能比存款高不少。于是老孫就來(lái)到銀行準(zhǔn)備購(gòu)買(mǎi)一款預(yù)期收益率近5%的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)閺膩?lái)沒(méi)有買(mǎi)過(guò)理財(cái)產(chǎn)品,銀行工作人員拿出幾張風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表格,讓老孫填寫(xiě)。老孫如實(shí)填寫(xiě)完后,銀行工作人員發(fā)現(xiàn),按照系統(tǒng)打出來(lái)的分,老孫的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低,不能購(gòu)買(mǎi)這款理財(cái)產(chǎn)品!澳阍倏纯,哪幾條改一下,這樣分才能打得高一些,你才能買(mǎi)這款理財(cái)產(chǎn)品。”老孫就在這位工作人員的“指點(diǎn)”下,得到了合格的測(cè)評(píng)分?jǐn)?shù)。
“這樣的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)有啥意義呢?還不是流于形式,走個(gè)過(guò)場(chǎng)。”老孫女兒感嘆,明明自己的父親按風(fēng)險(xiǎn)承受能力是不能買(mǎi)這款產(chǎn)品的,但是最后不還是買(mǎi)到了嗎?
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為
風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不可缺
“銀行呼吁放開(kāi)面簽,其實(shí)主要是出于和互聯(lián)網(wǎng)金融的公平競(jìng)爭(zhēng)。”南京一銀行業(yè)人士稱,如果放開(kāi)面簽可以增強(qiáng)傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力,可以實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品網(wǎng)上銷售!暗珡娘L(fēng)險(xiǎn)控制角度來(lái)看,其實(shí)面簽、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)是銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售過(guò)程中不可缺失的一個(gè)環(huán)節(jié)!
這位銀行人士表示,如果理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益那大家都相安無(wú)事,可一旦產(chǎn)品虧損了,那么投資者尤其是中老年人一般都承受不了,因?yàn)樗麄兡脕?lái)投資的錢(qián)是養(yǎng)老錢(qián)、保命錢(qián)!拔覀冦y行就規(guī)定,針對(duì)65歲以上的老同志如果要買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的理財(cái)產(chǎn)品,我們一定要當(dāng)面把風(fēng)險(xiǎn)給他講清楚了,而且還要求對(duì)銷售過(guò)程進(jìn)行錄音的。如果沒(méi)有面簽,風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)不清楚,萬(wàn)一投資虧損了,那麻煩就大了!
這位銀行人士表示,完全放開(kāi)面簽和互聯(lián)網(wǎng)一樣競(jìng)爭(zhēng),是存在一定風(fēng)險(xiǎn)的,“銀行存款都有可能虧損!