陳四清:利率市場化促商業(yè)銀行創(chuàng)國際一流
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2012-05-11 作者:記者 金輝 北京報道 來源:經(jīng)濟參考報
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日前,中國銀行副行長陳四清在出席由北京大學、清華大學、南開大學、中國人民大學、臺灣大學和東北財經(jīng)大學等共同主辦的“2012CSBF兩岸金融研討會”時表示,雖然利率市場化將使商業(yè)銀行經(jīng)營面臨前所未有的挑戰(zhàn),但同時也為商業(yè)銀行成為國際一流銀行創(chuàng)造了難得機遇。 陳四清指出,利率市場化完成后,商業(yè)銀行將面臨三方面挑戰(zhàn)。一是存貸款利差收窄;二是存款穩(wěn)定性降低。各家銀行的存款利率將會出現(xiàn)差距,出于追逐利潤的目的,資金將更頻繁地在銀行間、銀行體系和資本市場間、貨幣市場與證券市場間流動。存款穩(wěn)定性的降低,會帶來潛在的流動性風險,銀行需要更多地依靠批發(fā)性融資,并加強流動性管理;三是部分金融機構可能面臨經(jīng)營困難。從國際經(jīng)驗來看,商業(yè)銀行由于不能適應環(huán)境變化而面臨經(jīng)營困難的情況較為普遍,即使在金融市場較為發(fā)達、金融監(jiān)管較為完備的國家和地區(qū)也不例外。 不過,陳四清同時表示,盡管存在上述種種挑戰(zhàn),但是利率市場化進程是一個更加高效的金融市場建立與完善的過程,利率市場化為大陸商業(yè)銀行建設成為國際一流銀行創(chuàng)造了難得機遇。 首先,商業(yè)銀行被賦予更大的自主定價權,能夠根據(jù)市場基準利率水平、業(yè)務性質、客戶資質等自主決定存貸款利率,使定價水平更加真實地反映業(yè)務實質,提高成本收益管理的精準度。 其次,商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境將進一步改善。社會儲蓄向社會投資的轉化會更有效率,資源配置會更加優(yōu)化,企業(yè)的經(jīng)營活力將進一步提升,對經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展有積極的促進作用,從而也為改善商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境做出貢獻。 第三,商業(yè)銀行將獲得更多的創(chuàng)新空間。銀行在進行創(chuàng)新時擺脫了價格束縛,在收回成本的前提下可以為客戶提供更為豐富的產(chǎn)品與服務。同時,高度競爭的環(huán)境客觀上增強了銀行創(chuàng)新的動力。
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