保險(xiǎn)公司通過(guò)電話推銷介紹其產(chǎn)品，已經(jīng)成為一種保險(xiǎn)營(yíng)銷的模式。這種模式由于成本低、輻射面廣的特點(diǎn)受到很多保險(xiǎn)公司及其業(yè)務(wù)員的青睞。對(duì)于接到此類電話的機(jī)主來(lái)說(shuō)，有的愿意接受這種“送貨上門”的銷售，但大多數(shù)機(jī)主認(rèn)為這干擾了自己的正常生活。特別是對(duì)于無(wú)保險(xiǎn)需求，工作繁忙或追求寧?kù)o生活的人來(lái)說(shuō)，頻繁的保險(xiǎn)銷售電話對(duì)其工作和生活都會(huì)造成影響。不受限制的保險(xiǎn)銷售電話不但影響了人們的工作和生活，還影響了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展和聲譽(yù)。
為解決這一問(wèn)題，相關(guān)主管部門陸續(xù)出臺(tái)了有關(guān)規(guī)定。2010年12月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷和電話約訪行為的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），規(guī)定對(duì)客戶明確拒絕再次接受電話銷售的，應(yīng)錄入禁止撥打名單，不得再次滋擾。同時(shí)規(guī)定，在2011年6月30日前，各保險(xiǎn)公司的電話營(yíng)銷號(hào)碼將實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)一。可以看出，《意見稿》規(guī)定的“銷售呼出限制”并非第一次。與《通知》相比，其區(qū)別點(diǎn)主要有三：一是《意見稿》的效力層次更高；二是有了明確的“銷售呼出限制”的時(shí)間，即6個(gè)月；三是以“監(jiān)督管理”和“法律責(zé)任”來(lái)督促相關(guān)規(guī)定的落實(shí)。
《意見稿》能否解決保險(xiǎn)銷售電話擾民的問(wèn)題呢？從《通知》實(shí)施的情況看，《意見稿》的前景并不樂(lè)觀�！锻ㄖ废掳l(fā)以來(lái)，雖然保險(xiǎn)銷售擾民的問(wèn)題有所緩解，但還沒有最終解決�！锻ㄖ房勘ｋU(xiǎn)公司自覺履行，由保險(xiǎn)公司來(lái)判斷客戶是否“明確拒絕”。如果客戶在“明確拒絕”后又收到保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷電話，客戶要投訴證明自己是“明確拒絕”是一件很困難的事�！兑庖姼濉繁M管與《通知》有不同之處，但效力層次和時(shí)間限制都不會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題的解決有實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。由于確認(rèn)保險(xiǎn)公司違反規(guī)定有較大的難度，從而使“法律責(zé)任”的規(guī)定也就難以落到實(shí)處。并且，6個(gè)月的限制期是否合理，也值得商榷。有的機(jī)主在提出明確拒絕后，6個(gè)月內(nèi)又有了保險(xiǎn)需求，希望收到保險(xiǎn)公司的電話，但保險(xiǎn)公司由于受《意見稿》的限制，不能再給該機(jī)主打電話。而有的機(jī)主一直就沒有保險(xiǎn)需求，也不得不接受6個(gè)月以后的電話輪番“轟炸”。
《通知》和《意見稿》都是從監(jiān)管的角度，解決保險(xiǎn)銷售電話擾民的問(wèn)題。其實(shí)，我們還可以從機(jī)主權(quán)利的角度，結(jié)合有關(guān)技術(shù)手段解決這一問(wèn)題。
從法律上講，電話機(jī)主對(duì)其電話擁有所有權(quán)，對(duì)電話的使用具有控制權(quán)。違反機(jī)主的意志撥打機(jī)主電話，影響機(jī)主對(duì)電話的使用權(quán)，也影響機(jī)主的生活安寧。機(jī)主對(duì)于是否愿意接聽某保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷電話具有選擇權(quán)和決定權(quán)。在機(jī)主有了不愿意接聽電話的意向表示后，保險(xiǎn)公司不得再以營(yíng)銷為目的撥打機(jī)主的電話，否則就侵犯了機(jī)主的權(quán)利。機(jī)主可以要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，也可以要求有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。
從技術(shù)上講，為了確定機(jī)主是否具有愿意接聽電話的意向表示，也為了確定保險(xiǎn)公司是否違反了機(jī)主的意志，可通過(guò)一定的技術(shù)手段，將機(jī)主的意向固定下來(lái)。這時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)應(yīng)發(fā)揮作用。例如，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的平臺(tái)，登記機(jī)主的意思，并傳達(dá)給各保險(xiǎn)公司，監(jiān)督保險(xiǎn)公司執(zhí)行。機(jī)主可以通過(guò)電話或短信向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)表明，自己在一定時(shí)間內(nèi)不愿接收某一保險(xiǎn)公司或所有保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷電話。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)關(guān)將有關(guān)信息傳達(dá)給保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司在使用了統(tǒng)一的電話營(yíng)銷號(hào)碼后，通過(guò)技術(shù)手段很容易實(shí)現(xiàn)對(duì)呼出限制機(jī)主無(wú)法呼出電話。如果保險(xiǎn)公司違反了機(jī)主的意志撥打營(yíng)銷電話，機(jī)主可以向法院起訴要求賠償損失，也可以要求向保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)投訴。由于保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān)登記了有關(guān)信息，此時(shí)就很容易證明保險(xiǎn)公司是否違反了規(guī)定。