《經(jīng)濟參考報》：十六大召開與中國加入世界貿(mào)易組織在時間上有重合的地方。在中國加入世界貿(mào)易組織之前，各界普遍擔心，之前壞賬累累當時又未完成股改上市工作的中國銀行業(yè)能否抵擋外資銀行的沖擊。同時，西方國家也開始唱衰中國銀行業(yè)，那么我國銀行業(yè)都進行了哪些改革徹底扭轉(zhuǎn)這種不利局面？
楊再平：上個世紀90年代初期，中國經(jīng)濟開始發(fā)燒，銀行業(yè)也跟著發(fā)燒，經(jīng)濟領(lǐng)域的風險開始向銀行體系轉(zhuǎn)移積聚。不良貸款率持續(xù)攀升，資本充足率持續(xù)下降，資產(chǎn)負債狀況加劇惡化。突如其來的亞洲金融危機，更是雪上加霜。
針對銀行業(yè)風險的積聚和高危狀態(tài)，1997年召開全國金融工作會議，提出要進一步深化金融改革，整頓金融秩序，防范和化解金融風險，力爭用3年左右的時間，大體建立與社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展相適應的金融機構(gòu)體系、金融市場體系和金融調(diào)控監(jiān)管體系，顯著提高金融業(yè)的經(jīng)營和管理水平，基本實現(xiàn)全國金融秩序明顯好轉(zhuǎn)。新一輪中國銀行業(yè)改革開放啟動。
新一輪改革開放大大緩解了中國銀行業(yè)的高危狀態(tài)，使中國銀行業(yè)挺過了亞洲金融風暴，人民幣頂住了貶值壓力，中華人民共和國在國際社會贏得了“負責任大國”的贊譽。
然而銀行業(yè)金融機構(gòu)體制機制并未發(fā)生實質(zhì)性改變，高風險隱患仍未消除，在剝離了1.4萬億不良貸款后，2001年四家國有獨資商業(yè)銀行的不良貸款率仍超過26%。中央政府于是做出兩項重要決定：一是成立中國銀監(jiān)會，強化銀行業(yè)監(jiān)管；二是對國有獨資商業(yè)銀行進行股份制改造，完善其公司治理結(jié)構(gòu)。
進入新世紀第一年，國務院成立專題研究小組，論證國有獨資商業(yè)銀行改革問題。2002年春，中共中央、國務院召開第三次全國金融工作會議，就銀行業(yè)進一步改革開放做出重大戰(zhàn)略部署。2003年4月28日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會正式掛牌運行。同年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。
2004年1月6日，國務院正式公布動用450億美元國家外匯儲備等為其補充資本金，實施中行、建行股份制改造試點的決定。同年3月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于中國銀行、中國建設(shè)銀行公司治理改革與監(jiān)管指引》，要求兩家試點銀行通過改革，在公司治理結(jié)構(gòu)和國際通行的財務指標方面，應達到并保持國際排名前100家大銀行中等以上的水平，并據(jù)此設(shè)置了“七項標桿”。
2004年，在十屆全國人大二次會議中外記者招待會上，溫家寶總理慷慨激昂：“這次改革是背水一戰(zhàn)，只能成功，不能失敗。”
2005年4月，國務院又批準注資150億美元國家外匯儲備實施中國工商銀行股份制改革方案。2008年10月21日，國務院常務會議審議并原則通過《農(nóng)業(yè)銀行股份制改革實施總體方案》，并注資190億美元國家外匯儲備實施其方案。
除先后動用外匯儲備充實資本金支持幾大國有銀行進行股改上市之外，國家還另外給予了大量資金支持。
國有獨資商業(yè)銀行股份制改造的攻堅戰(zhàn)就此展開。2004年以來，有關(guān)四大國有商業(yè)銀行財務重組、股份制改造、引進戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市的重大新聞，不斷吸引人們的眼球，讓人目不暇接。以2009年1月15日中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革及上市為標志，“國有獨資商業(yè)銀行”在我國已成為歷史。
在五大行加速改革的同時，中小商業(yè)銀行在監(jiān)管部門的有效引領(lǐng)和各級政府的大力支持下，積極創(chuàng)新、銳意改革，各項業(yè)務突飛猛進，風險水平不斷降低，煥發(fā)出勃勃生機與活力。
《經(jīng)濟參考報》：正因為我國銀行業(yè)在2008年之前實施并完成了上述一系列重大改革發(fā)展，注重服務實體經(jīng)濟以及惠及民生，因而與美歐銀行業(yè)嚴重危機遭受重創(chuàng)并至今仍深陷危機難以自拔形成鮮明對照，我國銀行業(yè)不僅幸免于危機，而且“風景這邊獨好”？
楊再平：是的。通過各項數(shù)據(jù)可以看出我國銀行業(yè)的成績。
其一，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)規(guī)模成倍增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)從2002年末的23.7萬億元增加到113.3萬億元。銀監(jiān)會最新公布的2012年中期數(shù)據(jù)顯示，截止到今年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)已經(jīng)增至126.78萬億元，較2002年年底增加435%。
其二，整體資本充足率顯著提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2011年12月末，資本充足率從2003年末僅有8家銀行達標增加至390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8%，商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率12.71%。截至2012年上半年，商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率達到12.9%，加權(quán)平均核心資本充足率達到10.4%。
其三，經(jīng)過十年的努力，銀行業(yè)整體風險狀況實現(xiàn)歷史性好轉(zhuǎn)，不良貸款余額和比率持續(xù)“雙降”。數(shù)據(jù)顯示，主要商業(yè)銀行不良貸款余額從2002年底的2.28萬億元下降至2011年底的4278.7億元，不良貸款率從23.6%大幅下降到1.0%，撥備覆蓋率達278.1%，遠超2002年底的6.9%。根據(jù)德意志銀行的研究報告稱，我國商業(yè)銀行不良貸款率在全球處于最低水平。
其四，盈利能力顯著提升。全行業(yè)利潤總額在2011年底達到10412億元人民幣，而在2003年底全行業(yè)稅前利潤僅為322.8億元，增長超過32倍。此外，盈利性指標也有顯著提升，截至2011年底，銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)利潤率和資本利潤率分別達到1.2%和19.2%，遠超2003年末的0.11%和3.6%。
其五，國際聲譽顯著提升。2003年，中國銀行業(yè)入圍1000家大銀行的機構(gòu)數(shù)量只有15家。2012年，中國銀行業(yè)入圍英國《銀行家》雜志全球1000家大銀行排名榜單的機構(gòu)數(shù)量已達104家，首次趕超日本并僅次于美國，在前10大銀行中占據(jù)4席，為歷史上第一次。根據(jù)英國《銀行家》雜志的年度排名，2011年中國銀行業(yè)利潤占全球利潤的近1/3，中國工商銀行連續(xù)兩年位居榜首。
《經(jīng)濟參考報》：銀行業(yè)改革開放以及科學有效監(jiān)管，既要體現(xiàn)在銀行業(yè)風險管控進而金融穩(wěn)定上，也要體現(xiàn)在銀行業(yè)功能完善進而服務改進上。那么，中國銀行業(yè)在完善服務上都做了哪些工作？
楊再平：一是提升農(nóng)村金融服務水平，穩(wěn)步推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)建設(shè)，全面實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務全覆蓋。為貫徹落實中央支持“三農(nóng)”政策，從根本上解決我國農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題，2006年底，銀監(jiān)會出臺了調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策，鼓勵各類資本到農(nóng)村投資創(chuàng)業(yè)，設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社。這一政策的出臺，是我國銀行業(yè)市場準入政策的重大突破，對完善我國農(nóng)村金融體系，改善農(nóng)村金融服務，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展和支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)，具有極其深遠的意義和影響。
二是持續(xù)改進小微企業(yè)金融服務。2005年以來，銀監(jiān)會重點研究小企業(yè)貸款與銀行業(yè)傳統(tǒng)貸款在監(jiān)管原理和監(jiān)管方法上的區(qū)別，建立了一整套差別化的小企業(yè)貸款業(yè)務監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管制度和監(jiān)管政策，一套具有中國特色的小企業(yè)金融服務監(jiān)管體系初步形成。2005年7月，中國銀監(jiān)會公布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務指導意見》，其核心內(nèi)容即六個機制：利率的風險定價機制、獨立的收益核算機制、高效的貸款審批機制、正向的激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制。2008年8月，中國銀監(jiān)會又發(fā)出《關(guān)于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)最大限度將新增貸款規(guī)模真正用于支持小企業(yè)的發(fā)展。2011年，銀監(jiān)會出臺一系列差異化監(jiān)管措施，印發(fā)《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》和《關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》等，要求商業(yè)銀行將單戶授信總額500萬元(含)以下的小微企業(yè)作為授信重點，并提出優(yōu)先審批小微企業(yè)金融服務機構(gòu)準入事項等一系列差異化監(jiān)管和激勵政策，提高商業(yè)銀行服務小微企業(yè)的積極性。
三是加強金融消費者權(quán)益保護，整治不規(guī)范經(jīng)營問題，做好重大活動和節(jié)假日金融服務，促進銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。近年來，銀監(jiān)會規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，強化銀行業(yè)行為監(jiān)管，針對理財、銀行卡、個人貸款等業(yè)務印發(fā)通知和管理辦法，細化監(jiān)管要求并加大監(jiān)管力度；要求銀行業(yè)金融機構(gòu)在堅持服務價格市場化的原則同時，免除部分服務收費；督促銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人住房貸款金融服務，支持保障性住房建設(shè)，及時化解個人住房貸款相關(guān)風險，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展等。
四是深化改革開放，積極關(guān)注民生、環(huán)保、教育等公益事業(yè)，切實履行社會責任。近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)堅持服務實體經(jīng)濟的基本導向，深化改革，穩(wěn)步推進戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力提升核心競爭力，保持了穩(wěn)健運行。