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　　參加一個(gè)會(huì)議，一位負(fù)責(zé)同志在列舉近期的一系列典型案件后，一席話如黃鐘大呂，震聾發(fā)饋，全場(chǎng)鴉雀無聲，聞?wù)邿o不動(dòng)容。
　　去年，中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)突破1萬億元，同比增幅36.3％，加上民生銀行行長(zhǎng)一句“利潤(rùn)高得都不好意思說，（現(xiàn)行體制下）銀行想不賺錢都難，社會(huì)上都以為我們?yōu)楦徊蝗省睘闃?biāo)志，中國(guó)的銀行成為全世界最賺錢的銀行，天文數(shù)字般的高利潤(rùn)和體制紅利讓全球側(cè)目，亦令舉國(guó)震驚。而各家上市銀行高管們水漲船高、動(dòng)輒數(shù)百萬甚至上千萬的年薪，更令各界嘩然。
　　面對(duì)各方詬病，各大行高管卻不約而同地集體“賣萌”、“哭窮”，有人說銀行業(yè)高利潤(rùn)主要得益于資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，其實(shí)總體資產(chǎn)回報(bào)率并不高，“不能說暴利，只能說是厚利”。這似乎是句大實(shí)話，說明中國(guó)銀行業(yè)多年來攤大餅式地鋪攤子以規(guī)模取勝是不二法門。
　　有一家政策性銀行的當(dāng)家人認(rèn)為，“銀行一年利潤(rùn)才1萬億元，要補(bǔ)充資本金，剩下的要有分紅、成本等，大頭都給政府拿走了！”他犯了個(gè)常識(shí)性錯(cuò)誤，利潤(rùn)是扣除成本后的收益，而這幾年大多數(shù)銀行都上市了，但股市再低迷，仍不妨礙其以再融資方式從市場(chǎng)中抽血，補(bǔ)充銀行資本金。2008年，股市從6000多點(diǎn)一路跌到1600點(diǎn)，但一個(gè)小銀行深發(fā)展，居然獅子大開口，一次再融資就要1500億元補(bǔ)充資金。每年從股民口袋中掏走數(shù)千億元，已成為補(bǔ)充銀行資本金的主要渠道，哪里是用利潤(rùn)來補(bǔ)充的呢。
　　另一家銀行行長(zhǎng)說，中國(guó)銀行業(yè)的利差水平在世界范圍來看是偏低的，他甚至說中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)甚至還不如制造業(yè)。這位行長(zhǎng)忘記了，中國(guó)銀行業(yè)的牌照具有壟斷性，價(jià)格由國(guó)家管制，沒有市場(chǎng)化，上浮10%就是“了不起的重大改革”，媒體炒得沸反盈天。需知，中國(guó)銀行業(yè)是以國(guó)家信用為背書，以8%的資本金來撬動(dòng)10多倍的社會(huì)資本為自己賺錢，借雞生蛋，厚利滾涌。什么行業(yè)能有這本事嗎，有這種特權(quán)？
　　在全球經(jīng)濟(jì)放緩、實(shí)體經(jīng)濟(jì)艱難的背后，中國(guó)銀行業(yè)的厚利是建立在國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)不發(fā)達(dá)、利率高度管制、市場(chǎng)化程度偏低、社保體系不完善、金融抑制持續(xù)加劇的基礎(chǔ)上的。百姓投資渠道狹窄，無奈只能把錢存銀行，銀行體系內(nèi)的70萬億元存款，以負(fù)利率的方式為銀行業(yè)貢獻(xiàn)了超額利潤(rùn)，因?yàn)橹袊?guó)的銀行業(yè)享用著全世界罕見的高利差。有研究表明，過去３年間，因利息剪刀差從儲(chǔ)戶手中實(shí)現(xiàn)的利益輸送，相當(dāng)于目前社保基金的總額。實(shí)際負(fù)利率源源不斷地實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)戶利益向銀行體系的輸送，從這個(gè)意義上說，銀行業(yè)的暴利是特殊的體制紅利所賦予的。
　　中國(guó)銀行業(yè)成就了炫目的“世界第一”的厚利，也造就了特定群體動(dòng)輒百萬、千萬元計(jì)的高年薪，但風(fēng)險(xiǎn)控制薄弱甚至形同虛設(shè)。一個(gè)體戶能用千萬賄賂對(duì)北京農(nóng)商行“從上砸到下，從下砸到上”，成功騙貸7億多，造成銀行資產(chǎn)重大損失；某國(guó)有銀行浙江分行數(shù)十億貸款卷入風(fēng)險(xiǎn)事件，整個(gè)班子幾乎被撤換；無錫建行、交行在鋼貿(mào)市場(chǎng)上動(dòng)輒上百億地泥足深陷，多個(gè)地方發(fā)生銀行支行長(zhǎng)跑路事件，一起起風(fēng)險(xiǎn)案件觸目驚心。有些行出了事，行長(zhǎng)還大言不慚地說：“盡職了就免責(zé)了。”造成了這么大的損失，算是盡職的嗎？
　　今年以來，在銀行利潤(rùn)繼續(xù)高位增長(zhǎng)的同時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量劣化問題日益顯性，不良貸款余額大幅上升，目前公布的5000億左右尚是較保守和樂觀的數(shù)字，一些銀行在光伏、鋼貿(mào)和敏感類行業(yè)動(dòng)輒上千億的關(guān)注貸款，還是靠一個(gè)“拖”字訣把風(fēng)險(xiǎn)后移，不到萬不得已，風(fēng)險(xiǎn)敞口不會(huì)主動(dòng)暴露。隨著經(jīng)濟(jì)下行周期日益顯性，銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)也逐漸暴露，未來幾年將是銀行業(yè)不良貸款集中爆發(fā)期。
　　銀行是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的，面對(duì)銀行業(yè)逾萬億元的畸高利潤(rùn)，再對(duì)照當(dāng)下實(shí)體經(jīng)濟(jì)的困難，畸形的銀行高利潤(rùn)已有發(fā)“國(guó)難財(cái)”的味道。隨著利率市場(chǎng)化和金融脫媒的加快，可以肯定地說，銀行業(yè)動(dòng)輒逾萬億元的超額利潤(rùn)不可持續(xù)，天文數(shù)字般的高利潤(rùn)并沒有成就一個(gè)強(qiáng)大健康的金融體系。中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)開放度還很低，外資銀行市場(chǎng)份額只有1%至2%，若不摒棄暴利情結(jié)，若不加快開放步伐，若拒絕內(nèi)部改革，中國(guó)銀行業(yè)將成為21世紀(jì)的恐龍。