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國家發(fā)改委通知降低刷卡費(fèi)，利于鼓勵消費(fèi)、降低流通成本、擴(kuò)大內(nèi)需和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。但在此次調(diào)整方案中，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶的刷卡手續(xù)費(fèi)不降反升。
根據(jù)2004年3月1日起施行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》，房地產(chǎn)及汽車銷售類商戶的發(fā)卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯(lián)方最高不超過5元；批發(fā)類商戶的發(fā)卡行收益每筆最高不超過16元，銀聯(lián)方最高不超過2元。按照新發(fā)布的《通知》規(guī)定，房地產(chǎn)和汽車銷售被劃歸到餐娛類商戶，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)0.9%，封頂60元；銀聯(lián)服務(wù)費(fèi)0.13%，封頂10元，收單服務(wù)費(fèi)0.22%，封頂10元。這就意味著，房地產(chǎn)、汽車銷售類商戶刷卡手續(xù)費(fèi)從原來的1%上升為1.25%，最高封頂漲至80元。
早在2004年，深圳市46家零售企業(yè)曾因刷卡手續(xù)費(fèi)過高與銀行針鋒相對，此后刷卡手續(xù)費(fèi)過高一直備受詬病。2012年9月，國家發(fā)改委向各大銀行下發(fā)了銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)下調(diào)的征求意見稿，下調(diào)幅度為23%—24%。在此期間，有消息傳出，房產(chǎn)、汽車消費(fèi)所占銀行的資金量較大，銀行資金成本較高，所以選擇上調(diào)。筆者認(rèn)為，事實(shí)上，此舉有為了平抑其他方面刷卡費(fèi)率降低給銀行帶來的負(fù)面影響之嫌。
刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整后，影響最大的是中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行。按照目前的商業(yè)模式，商戶要使用POS機(jī)就需要支付刷卡手續(xù)費(fèi)，而刷卡手續(xù)費(fèi)則是發(fā)卡行、收單行、銀聯(lián)按照7:2:1進(jìn)行分配。照此推算，銀行是調(diào)整刷卡手續(xù)費(fèi)的最敏感單位，但近兩年來，銀行業(yè)利潤一直高于其他實(shí)業(yè)企業(yè)領(lǐng)域。
與此同時，中國銀聯(lián)2012年發(fā)布的公告稱，2012年銀聯(lián)全球網(wǎng)絡(luò)建設(shè)取得重要進(jìn)展，銀聯(lián)卡使用范圍擴(kuò)大到境外141個國家和地區(qū)，覆蓋全球主要區(qū)域和重要國家。分布于此的1000萬家商戶和100萬臺取款機(jī)，不僅支持中國人境外用卡，還為越來越多境外持卡人提供了便利的支付服務(wù)。
目前境外近30個國家和地區(qū)發(fā)行的銀聯(lián)卡，在當(dāng)?shù)丶般y聯(lián)全球受理網(wǎng)絡(luò)上頻繁使用。同時，受益于銀聯(lián)卡境外使用范圍的擴(kuò)大以及用卡服務(wù)的日益完備，2012年銀聯(lián)卡境外交易金額同比增長30%。
因此，筆者以為，無論是為了降低商戶交易成本，還是為了從促進(jìn)消費(fèi)，都有必要大幅度的降低刷卡手續(xù)費(fèi)，不能避重就輕，降低刷卡手續(xù)費(fèi)不能妥協(xié)，大額消費(fèi)刷卡手續(xù)費(fèi)降幅更要大一些。
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