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    2009年以來，基于美國次貸危機引起全球金融危機的教訓，巴塞爾銀行業(yè)監(jiān)管委員會對現行銀行監(jiān)管規(guī)則進行了重大改革，發(fā)布了一系列國際銀行業(yè)監(jiān)管新標準，統(tǒng)稱為“巴塞爾新資本協議”，又名“巴塞爾協議Ⅲ”。巴塞爾協議Ⅲ集中體現了微觀審慎監(jiān)管層面和宏觀審慎監(jiān)管層面有機結合的監(jiān)管新思維，按照資本數量和質量同步提高、資本監(jiān)管和流動性監(jiān)管并重、資本充足率與杠桿率并行、短期效應與長期影響統(tǒng)籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業(yè)監(jiān)管的新標桿，其主要內容，一是強化了資本充足率的監(jiān)管標準，二是引入了杠桿率監(jiān)管標準，三是建立了流動性風險量化監(jiān)管標準，四是確定了新監(jiān)管標準規(guī)定的實施過渡期。
    我國在積極參考和借鑒國際上成功的監(jiān)管經驗的同時，還特別重視結合我國國情，堅持循序漸進，切實提高金融監(jiān)管的有效性。2011年4月，基于我國銀行業(yè)改革發(fā)展實際，中國銀監(jiān)會借鑒巴塞爾協議Ⅲ，頒布《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》，旨在提高銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準，增強系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性，以推動巴塞爾協議Ⅲ的實施工作。
    對于中國銀行業(yè)而言，由于銀監(jiān)會長期堅持“資本質量與資本數量并重”的資本監(jiān)管原則，從短期來看，相對于西方發(fā)達國家，巴塞爾協議Ⅲ對我國銀行業(yè)影響較小，但其長遠影響卻是全面而深遠的，主要體現在如下方面：
    一是從資本充足率方面來看，巴塞爾協議Ⅲ在短期內對我國銀行業(yè)的影響較小，但從長期來看，中國銀行業(yè)面臨資本供需失衡。一方面，我國市場存在流動性過剩的問題，另一方面，中國金融市場發(fā)育不完全，有效的資本工具比較有限。新出臺的巴塞爾協議Ⅲ將會促進商業(yè)銀行積極轉變經營模式，一方面向多元化經營方式轉化，改善其資產結構，另一方面也會引導和優(yōu)化其在各行業(yè)的信貸資源配置，提高商業(yè)銀行資本的使用效率。
    二是在資本緩沖規(guī)定方面，巴塞爾協議Ⅲ要求建立2.5%的資本留存緩沖和0-2.5%的逆周期資本緩沖，從而在經濟過熱時建立完善的防御機制，在經濟處于下行時釋放資本，這樣可以避免銀行過度順周期性造成的影響。對于我國銀行業(yè)的實際情況而言，近幾年我國的宏觀經濟運行態(tài)勢一直處于上升期，這樣很可能導致銀行低估其在整個經濟周期中所面臨的真實風險。如果經濟形勢反轉，資本充足率將會面臨巨大的挑戰(zhàn)，上市銀行需要更多的提取一般風險準備，因此銀行的未分配利潤也將會一定程度的減少，這些都對商業(yè)銀行長期積累資金來滿足緩沖資本的需求提出了更高的要求。
    三是在流動性要求方面，新協議明確了銀行流動性風險管理的緊迫性，并設置了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比率兩個動態(tài)的指標，這兩個指標對我國商業(yè)銀行的資產負債結構將造成重大影響。對于中國銀行業(yè)來說，其負債主要是居民儲蓄和企業(yè)存款，資金來源相對穩(wěn)定，流動性受市場資金供求的影響比較小。而資產方面，中國正處在經濟快速發(fā)展期，銀行貸款中有相當部分投向了中長期建設項目，面臨了中長期貸款比例較高的現象，這給銀行帶來了流動性風險問題。
    四是在風險管理體系方面，新協議強調流動性風險管理的計量，也突出了流動性風險管理模式的改變。但我國銀行業(yè)對風險管理的認識不全面，在風險的識別及計量上，方法和技術也比較落后，缺乏完善的風險管理體系。新協議的實施必將提升我國風險管理的水平，加快商業(yè)銀行轉化成為具有良好公司治理結構的股份制商業(yè)銀行，提升風險控制和經營管理能力。
    五是在長期銀行業(yè)發(fā)展方面，盡管目前我國銀行資本充足情況表現良好，但與西方發(fā)達國家的銀行業(yè)的發(fā)展相比還有很大差距，如果我國銀行業(yè)在短期內過快實施過于嚴格的監(jiān)管準則，可能會限制中國銀行業(yè)發(fā)展。新資本準則規(guī)定了8年的過渡期，該規(guī)定的逐步分階段實施也減輕了其對經濟復蘇產生的負面影響，這有利于我國銀行業(yè)的發(fā)展及經濟的穩(wěn)定增長。我國在執(zhí)行新規(guī)定和制定新的監(jiān)管政策時必須統(tǒng)籌兼顧，將巴塞爾協議Ⅲ與我國的國情相結合，切實有序地制定適用于中國的巴塞爾協議，逐漸推進改革進程。因此為滿足監(jiān)管要求，銀行應該減少貿易融資類、承諾類等表外業(yè)務。然而，近些年，為了加快業(yè)務經營結構轉變和規(guī)避銀行同質化競爭的負面影響，我國很多商業(yè)銀行，尤其是一部分股份制商業(yè)銀行，均迫切地提出要加快貿易融資等業(yè)務的發(fā)展速度和結構轉型步伐，但巴塞爾協議Ⅲ在中國的實施無疑會加大銀行的經營轉型困難壓力。
    對于中國銀行業(yè)而言，在巴塞爾Ⅲ實施的過渡期內，需要加快制定相關應對措施和業(yè)務轉型步伐：其一，加強資本規(guī)劃體系的建設。應結合我國銀行業(yè)的實際情況與特點，加快建立一個以資本規(guī)劃、資本使用和分配、資本補充、資本使用評估、資本監(jiān)控和考核、資本規(guī)劃修訂為循環(huán)的經濟資本管理體系。其二，加快資產結構的調整。銀行在表內外資產的分布上，要強調收益的比較與權衡，通過調整資產結構，加大高收益表內資產的占比。其三，不斷優(yōu)化資產負債結構，加快建立和完善流動性風險管理機制。其四，大力完善商業(yè)銀行風險管理體系，必須強化“全面風險管理”理念，具體措施包括：完善風險治理架構，整合全面風險管理體系，提高全面風險的識別能力；其次，夯實數據和信息系統(tǒng)基礎，加強全面風險管理的物質保障；另外，加強風險管理人才培養(yǎng)可以為全面風險管理奠定充足的人力基礎。其五，結合國情，合理安排過渡期限。過于倉促地實施新協議將對中國的宏觀經濟運行帶來負面影響，但太長的執(zhí)行期間又會削弱新準則的政策效果，這就需要監(jiān)管部門尋找一個時間上的制衡點，以合理的速度對我國金融系統(tǒng)進行改革。