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　　隨著各地“國五條”細(xì)則的陸續(xù)出臺，一些舊有的習(xí)慣又嶄露頭角。與往年一樣，每次對房地產(chǎn)的調(diào)控，首套房貸身上總會被挨上“板子”。
　　這一次也不例外，從最近的新聞報(bào)道來看，銀行收緊首套房貸并上浮首套房貸利率優(yōu)惠幅度已經(jīng)在不少城市開始發(fā)生。
　　首套房貸政策及利率應(yīng)該長久保持相對穩(wěn)定，不能見風(fēng)就使舵。一個(gè)根本的原因是，首套房貸是居民最基本的生存需求，不應(yīng)該在每次房地產(chǎn)調(diào)控中因利率的大起大落而受到傷害。更何況，保障首套房貸政策及利率的穩(wěn)定恰恰是整個(gè)房地產(chǎn)市場穩(wěn)定的基石，因此，不能總是將調(diào)控板子打在首套房貸這個(gè)最基礎(chǔ)的剛需身上。
　　2008年金融危機(jī)以來，首套房貸利率經(jīng)歷過“過山車”的情形，在很大程度上對房價(jià)的暴漲起到了推波助瀾的作用。 2009年初為應(yīng)對金融危機(jī)，實(shí)施了首套房貸利率七折優(yōu)惠，一年之后，房價(jià)幾乎翻了一倍。 2010年底以來，信貸政策開始緊縮，首套房貸利率從逐步取消優(yōu)惠開始，八折、八五折、九折、基準(zhǔn)利率、基準(zhǔn)利率1．05倍、1．1倍甚至更高。到2012年，首套房貸利率又回落至基本利率以下的優(yōu)惠階段。也就是說，近幾年來首套房貸利率從來就沒有過相對的穩(wěn)定，總是在起伏波動(dòng)之中，從波幅而言，2008年以來可謂是大起大落，如果以七折優(yōu)惠利率計(jì)起，至基準(zhǔn)利率上浮10％，僅利率漲幅就超過50％。
　　在這個(gè)過程中，能看到的是銀行在信貸寬松時(shí)大幅任意放貸，信貸一旦緊縮，則要通過上調(diào)利率來維持同等利潤甚至超額利潤，所有的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)嫁給老百姓。
　　時(shí)至今日，老百姓希望房地產(chǎn)調(diào)控穩(wěn)定房價(jià)，但另一方面又恐懼調(diào)控，因?yàn)榉績r(jià)總是越調(diào)越高。對于房地產(chǎn)調(diào)控，老百姓一直是舉雙手贊成的，然而在現(xiàn)實(shí)中，絕大多數(shù)無房的老百姓發(fā)現(xiàn)，房地產(chǎn)調(diào)控中的某些措施，比如首套房貸首付與利率的上調(diào)，實(shí)質(zhì)上總是“一刀切”，幅度或許小于二套房，但在每次調(diào)控中都會跟著調(diào)整卻是不爭的事實(shí)。以至于有市場人士認(rèn)為銀行沒有領(lǐng)會政府調(diào)控的真實(shí)含義——保障所有民眾最基本的住房公平公正。從銀行的角度看，房價(jià)現(xiàn)在這么高，上調(diào)利率自然可以減少銀行的風(fēng)險(xiǎn)，但高成本之上再加上高利率，普通民眾又被置于了何等高昂的成本之上？
　　在今年的 《國務(wù)院辦公廳關(guān)于繼續(xù)做好房地產(chǎn)市場調(diào)控工作的通知》中，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步落實(shí)好對首套房貸款的首付款比例和貸款利率政策，對房價(jià)上漲過快的城市，人民銀行當(dāng)?shù)胤种�機(jī)構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房價(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。
　　對于《通知》的精神，銀行似乎總是要“一鍋炒”，總是將首套房與二套房放在調(diào)控的整體步調(diào)中，在提高第二套住房貸的首付款比例和貸款利率的同時(shí)，首套房貸利率甚至首付比例總是會隨之調(diào)整。
　　國家當(dāng)前正努力擴(kuò)大保障房的建設(shè)，積極為普通百姓謀求基本的公平權(quán)利，因此，銀行不應(yīng)在此時(shí)又打首套房貸利率的主意，這不僅與國家房地產(chǎn)調(diào)控的初衷相違，更不利于房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。
　　試想，如果首套房貸利率是一個(gè)長期穩(wěn)定的利率，則房地產(chǎn)市場會有一個(gè)長期穩(wěn)定的基本需求存在，否則起起落落的利率波動(dòng)只會讓普通百姓也參與到市場的投機(jī)之中。一個(gè)簡單的道理，短短兩三年之內(nèi)利率都可以起伏50％以上，意味著一套100萬元的住房30年里會有50萬元甚至更多的利率成本支出，試問怎么可能不讓百姓有集體性購買或不購買的舉動(dòng)，這一點(diǎn)在前幾年的調(diào)控中已經(jīng)發(fā)生過多次。
　　當(dāng)前，隨著各地新“國五條”細(xì)則的出臺，人們出于對政策預(yù)期的不穩(wěn)定，導(dǎo)致了許多扭曲的購房與二手房交易現(xiàn)象。在接下來的調(diào)控中，如果首套房貸利率又緊跟調(diào)控而日趨上升，不僅會影響到最基本剛需的購房需求，也會助長房價(jià)難以穩(wěn)定與下跌的預(yù)期。
　　因此，給予首套房貸利率一個(gè)五年、十年甚至更長時(shí)間的政策穩(wěn)定預(yù)期，在很大程度上就能起到穩(wěn)定房地產(chǎn)基本剛需的長久預(yù)期。