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　　如果說(shuō)支付寶讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“沖擊”的話，那么余額寶則讓傳統(tǒng)銀行業(yè)領(lǐng)教到什么叫“危機(jī)”。2011年，馬云曾說(shuō)過(guò)一句狠話：如果銀行不改變，我們就來(lái)改變銀行。近年來(lái)，以阿里金融為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融可謂動(dòng)作頻頻，從被業(yè)界解讀為“虛擬信用卡”的小額信用支付，到未來(lái)可能賣一切理財(cái)產(chǎn)品的“余額寶”，再到早就做得順風(fēng)順?biāo)�的信用卡還款、代收代付、轉(zhuǎn)賬提現(xiàn)、線下條碼支付等，銀行的不少功能已經(jīng)可以通過(guò)支付寶來(lái)實(shí)現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融正以全面進(jìn)攻之勢(shì)在傳統(tǒng)金融服務(wù)領(lǐng)域里開疆拓土，攻城掠地。與此同時(shí)，諸多電商、第三方支付機(jī)構(gòu)也都在蠢蠢欲動(dòng)、意欲“八仙過(guò)海、各顯神通”。
　　總體來(lái)說(shuō)，與傳統(tǒng)商業(yè)銀行相比，互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付快捷、資金配置效率高、交易成本低等優(yōu)勢(shì)，對(duì)商業(yè)銀行將產(chǎn)生全面性、系統(tǒng)性和持續(xù)性的沖擊。在銀行業(yè)新的競(jìng)爭(zhēng)格局下，商業(yè)銀行需要重新審視自身的優(yōu)勢(shì)與不足，采取有效措施，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)。
　　第一，要改變傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，支付產(chǎn)業(yè)的重心日益從金融主導(dǎo)的清算結(jié)算，向非金融主導(dǎo)的數(shù)據(jù)增值業(yè)務(wù)方向轉(zhuǎn)變。據(jù)了解，美國(guó)已出現(xiàn)了“純網(wǎng)絡(luò)銀行”，無(wú)網(wǎng)點(diǎn)、無(wú)ATM，節(jié)省人力與機(jī)器維護(hù)成本。我國(guó)的保險(xiǎn)、基金、信托也一改過(guò)去依賴銀行的銷售渠道，轉(zhuǎn)而把渠道重心轉(zhuǎn)移到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不設(shè)分支機(jī)構(gòu)，完全摒棄了保險(xiǎn)行業(yè)傳統(tǒng)的銀保、人海和電話戰(zhàn)術(shù)，從產(chǎn)品需求到服務(wù)流程都依托于互聯(lián)網(wǎng)，探索出一條全新的、精耕細(xì)作的業(yè)務(wù)模式。因此，傳統(tǒng)商業(yè)銀行要迅速改變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式，建立自己的網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行模式，才能保證在與科技企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
　　第二，應(yīng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)積累和挖掘。數(shù)據(jù)將是未來(lái)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)等新興企業(yè)在產(chǎn)品創(chuàng)新能力、市場(chǎng)敏感度和大數(shù)據(jù)處理經(jīng)驗(yàn)等方面擁有明顯的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)公司阿里巴巴利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提供小貸金融服務(wù)所取得的成功，已經(jīng)顯示出基于大數(shù)據(jù)分析能力的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。雖然銀行對(duì)于傳統(tǒng)的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的挖掘和分析處于領(lǐng)先水平，但除了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)外，其他數(shù)據(jù)無(wú)法進(jìn)行分析，更談不上對(duì)多種信息進(jìn)行綜合分析，銀行的數(shù)據(jù)挖掘和分析能力嚴(yán)重不足。因此，商業(yè)銀行應(yīng)將大數(shù)據(jù)體系和信息化銀行建設(shè)作為未來(lái)創(chuàng)新發(fā)展的一項(xiàng)重要任務(wù)，重點(diǎn)關(guān)注在大數(shù)據(jù)背景下如何建設(shè)信息化銀行。
　　第三，要加強(qiáng)和互聯(lián)網(wǎng)等平臺(tái)的合作。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)是對(duì)手也是伙伴，商業(yè)銀行要加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)、電子商務(wù)等企業(yè)進(jìn)行深入的合作，一方面可以通過(guò)合作獲取更多的用戶行為信息，從而開展大數(shù)據(jù)分析。另一方面可以在合作中學(xué)到很多東西。商業(yè)銀行需要鍛煉在電子商戶的支付交易上數(shù)據(jù)挖掘的能力，在信息數(shù)據(jù)處理上，互聯(lián)網(wǎng)公司有天然優(yōu)勢(shì)，在這方面也是最好的老師，銀行只有通過(guò)不斷的學(xué)習(xí)，才能推出各種金融產(chǎn)品和交易組建自己的數(shù)據(jù)，建立分層次的客戶數(shù)據(jù)搜集、積累、挖掘和運(yùn)用機(jī)制，從而不斷適應(yīng)并創(chuàng)造客戶需求，占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。
　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)襲，商業(yè)銀行只有迅速實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等新興業(yè)態(tài)等，才可以在規(guī)避劣勢(shì)的基礎(chǔ)上，通過(guò)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型促進(jìn)自身持續(xù)發(fā)展。