央行日前發(fā)布的前三季度金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)和社會融資規(guī)模統(tǒng)計數(shù)據(jù)引起了社會的廣泛關(guān)注,對此,16日下午,央行公布了央行新聞發(fā)言人就當(dāng)前我國貨幣信貸形勢、銀行體系流動性狀況以及房地產(chǎn)信貸情況等熱點問題答記者問。
信貸擴張的壓力仍然較大
央行發(fā)言人表示,從總量上看,貨幣信貸和社會融資增長較快。9月末,M2增長14.2%,比上年末高0.4個百分點。1~9月,社會融資規(guī)模為13.96萬億元,比上年同期多2.24萬億元;其中,人民幣貸款新增7.28萬億元,同比多增5570億元。
央行發(fā)言人承認,近期貸款增速相對還是較快,特別是在外貿(mào)順差繼續(xù)擴大,外匯大幅流入的情況下,貨幣信貸擴張的壓力仍然較大。
流動性供應(yīng)總體比較充裕
對于近期出現(xiàn)的銀行“錢荒”現(xiàn)象,央行新聞發(fā)言人表示,我國銀行體系流動性供應(yīng)總體上仍然比較充裕。從總量上看,由于我國經(jīng)濟基本面總體穩(wěn)健,經(jīng)濟也保持了平穩(wěn)較快增長,特別是近幾個月出口形勢有所改善,貿(mào)易順差持續(xù)高位增長,經(jīng)濟出現(xiàn)了回升向好的勢頭。國際上,美聯(lián)儲延遲退出QE。受這些因素影響,外匯流入明顯增加,銀行體系流動性增長有所加快。9月末,M2增長14.2%,增速比上年末高0.4個百分點。
從銀行間市場資金價格上看,9月份,同業(yè)拆借和債券回購加權(quán)平均利率分別為3.47%和3.49%,與上月基本持平。日平均利率高點與月平均利率的差距僅五六十個基點,遠低于近年來季末平均約200個基點的波動幅度,這充分說明市場利率比較穩(wěn)定,波動幅度較小。另外,也要看到,受季節(jié)性、時點性等因素的影響,利率在季末、月末等時點適當(dāng)上升是市場的正常情況。下階段銀行體系流動性仍會繼續(xù)處于合理適度的水平。
房地產(chǎn)貸款繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢
對于近期多家商業(yè)銀行收緊房貸,房地產(chǎn)信貸政策是否有調(diào)整的提問。央行新聞發(fā)言人表示,貫徹落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控的決策部署,這個政策方向沒有改變。前三季度,房地產(chǎn)信貸有以下特點:一是房地產(chǎn)貸款繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢。9月末,主要金融機構(gòu)(含外資)房地產(chǎn)貸款余額14.17萬億元,同比增長19%,增速比各項貸款增速高4.7個百分點。其中,個人住房貸款余額8.7萬億元,同比增長20.9%。前三季度,累計新增個人住房貸款12492億元,占各項貸款新增額的17.2%。
二是保障性住房開發(fā)性貸款繼續(xù)快速增長。9月末,全國保障性住房開發(fā)貸款余額6863億元,同比增長31.3%,增速比住房開發(fā)貸款增速高16.8個百分點;余額占全部住房開發(fā)貸款的26.9%,比2009年末提高了22個百分點。
三是前三季度商業(yè)銀行新增的個人住房貸款中,首次購房貸款占比達到76.5%,也就是說,超過了四分之三的個人住房貸款是首次購房貸款,客觀上抑制了投資需求。
央行新聞發(fā)言人表示,從調(diào)查上看,各商業(yè)銀行并未出臺明確的個人房地產(chǎn)按揭貸款停貸政策。但由于前三季度部分銀行的個人住房貸款增長較快,9月以來,一些中小型銀行在貸款結(jié)構(gòu)方面有所調(diào)整,部分城市個人住房貸款的審批和發(fā)放時間有不同程度的延長。
存款利率市場化還需穩(wěn)妥有序推進
央行新聞發(fā)言人表示,今年7月20日,中國全面放開了人民幣貸款利率管制。目前,只有人民幣存款利率有上限管理。從國際上的成功經(jīng)驗看,放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關(guān)鍵、風(fēng)險最大的階段,需要根據(jù)各項基礎(chǔ)條件的成熟程度分步實施、有序推進。下階段,央行將從在銀行間市場上發(fā)行同業(yè)存單入手,待條件成熟時發(fā)行面向企業(yè)及個人的大額存單,逐步擴大金融機構(gòu)負債產(chǎn)品的市場化定價范圍,穩(wěn)妥、有序地推進存款利率市場化改革。