金融領(lǐng)域有一些產(chǎn)生價值較少的中介機構(gòu)，例如銀行，中國的銀行共有107萬億存款。根據(jù)銀行年報中數(shù)據(jù)顯示，貸款和存款利息的“息差”在2.5%到3%之間的，銀行從中大概賺取2.5萬億到3萬億，這部分錢占據(jù)了銀行80%以上的利潤。
2012年年初，權(quán)威媒體曾援引一銀行行長的感嘆，稱“銀行利潤太高了，都不好意思公布”。時隔一年后，原國家統(tǒng)計局總經(jīng)濟(jì)師兼新聞發(fā)言人姚景源在南京大學(xué)舉辦的年度論壇上痛批銀行暴利，稱銀行變成了高速公路，坐地賺錢，即使將銀行行長換成小狗，銀行也照樣能賺錢。如今，國內(nèi)銀行的息差暴利，再次曝光于眾。
銀行業(yè)的“發(fā)家致富”，源于庇護(hù)下的管制利率，并非憑自身超強的經(jīng)營和創(chuàng)新能力。換言之，息差收入已成為銀行悶聲發(fā)財?shù)闹饕蛩�，國�?nèi)商業(yè)銀行能吃到3%左右的息差，而發(fā)達(dá)國家銀行的息差大概只有這個的1/10。
在成熟市場上，商業(yè)銀行一般都不是靠“吃息差”過日子，而是特別重視提高銀行中介的運營效率與專業(yè)化水平，增強銀行體系的競爭度。歐美銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占銀行總收入的25%以上，部分大銀行甚至超過了50%，并呈繼續(xù)上升趨勢。例如德國商業(yè)銀行60%以上的收入來自于中間業(yè)務(wù);巴克萊銀行的中間業(yè)務(wù)收入占73%;美國大型銀行中間業(yè)務(wù)收入占總收入比重多在50%以上，甚至高達(dá)80%。而我國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)占比僅占20%左右。發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行以收費為特征的金融服務(wù)等中間業(yè)務(wù)，已占據(jù)它們收入總額的一半以上，而它們存貸業(yè)務(wù)的利潤僅占總利潤的二成上下，而承兌、資信調(diào)查、企業(yè)信用等級評估、資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)、個人財務(wù)顧問業(yè)務(wù)、遠(yuǎn)期外匯買賣、外匯期貨等中間科技含量很高的業(yè)務(wù)，卻為其帶來了80%的利潤，中間業(yè)務(wù)儼然成為一座名副其實的“金礦”。
十八屆三中全會明確提出：要加快利率市場化步伐。從2012年6月央行首次允許人民幣存款利率上浮，到去年7月央行全面取消金融機構(gòu)貸款利率管制，再到央行最近發(fā)布《同業(yè)存單管理暫行辦法》，這意味著，銀行業(yè)依靠利息差“躺著就能掙錢”的好日子或?qū)⒔K結(jié)，利率市場化的大船，已開始悄然啟航。更為重要的是，未來民間資本大量進(jìn)入金融業(yè)，也開始與銀行同臺競爭。具有里程碑意義的是，去年9月29日，中國銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于中國(上海)自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》指出，支持民間資本進(jìn)入?yún)^(qū)內(nèi)銀行業(yè)。在短時間內(nèi)，國家工商總局已核準(zhǔn)10家涉及銀行的企業(yè)的名稱，僅2012年9月一個月份，就核準(zhǔn)了5家。
民營銀行放開明顯提速，這也將倒逼國內(nèi)商業(yè)銀行，摒棄“吃息差”的落后觀念，盡快適應(yīng)中國廣大客戶對銀行的要求，從簡單的存取錢過渡到更高層次的要求，不斷拓展業(yè)務(wù)，諸如開展保險代理業(yè)務(wù)、審計咨詢業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)等等。與此同時，以民間資本進(jìn)軍銀行業(yè)為契機，積極改善服務(wù)質(zhì)量，增強行業(yè)競爭力，從而牢牢占據(jù)金融市場上的主動權(quán)。