上海證券報日前從權威渠道獲悉，為貫徹落實國務院《關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》，保監(jiān)會已起草《關于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導意見(征求意見稿)》，計劃在北京、上海、廣州、武漢四個城市進行試點。(3月21日揚子晚報)
隨著老齡化社會的來臨，社會養(yǎng)老保障制度亟待出臺�，F(xiàn)有的基本養(yǎng)老保險存在漏洞，雖然冠以“養(yǎng)老保險”四字，卻很難真的靠這份保險來養(yǎng)老，新農(nóng)保、城居保實際上提供的養(yǎng)老金極低。到2013年底，新農(nóng)保、城居保覆蓋人數(shù)達到4.98億人，其中按月領取養(yǎng)老金的城鄉(xiāng)老年居民1.38億人，這些老人的月人均養(yǎng)老金僅為81元，全年不到1000元，根本不能滿足老年人的基本生活需要，遑論醫(yī)療需要了。相對高一層次的養(yǎng)老金并軌在今年兩會上給出了時間表，目前還在準備先試點事項，但是養(yǎng)老壓力可是燃眉之急啊。
如今擬將出臺的“以房養(yǎng)老”保險的投保人群限定在60歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人，是考慮到一些有房屋完全獨立產(chǎn)權的老年人在養(yǎng)老需要的緊要關頭有最后的保障。養(yǎng)老和商業(yè)掛鉤很前衛(wèi)，聽起來很不錯，但是恐怕實際上實行起來效果會很有限。從適宜對象來說，會選擇“以房養(yǎng)老”的人群可能只是一些子女有自己的房子，生活水平卻不能顧及老人太多的家庭，而老人剛好有獨立于子女的房子，就可以將住房抵押與終身年金相結合，實現(xiàn)不靠子女也可自己養(yǎng)老，而且還不會對子女的正常生活有所影響，但這種情況的也并不多。為什么這么說呢?對于生活徘徊在小康邊緣的家庭，老人和子女各自擁有一套房的人群有限，兒女成家立業(yè)也需要房子，父母不可能用抵押房屋來養(yǎng)老，都想給子女留下。而對于兒女有能力贍養(yǎng)老人的就不需要抵押住房，沒有能力贍養(yǎng)的子女也不會同意老人把房子抵押了，等到老人終老后，房子被收，子女豈不是無家可歸了?況且現(xiàn)在房價比天高，留下房產(chǎn)對于不富有的子女來說就是最大的遺產(chǎn)。因此，子女和父母在這方面都會達成共識，不到萬不得已決不會以房抵押的，這種傳統(tǒng)觀念根深蒂固，推行“以房養(yǎng)老”還要在消除人們擔憂和疑惑上多做功課，引導人們接受這種新鮮事物。
再者，現(xiàn)在設定的試點城市都是全國經(jīng)濟實力最強的大城市，和小城市不可同日而語，就算試行結果發(fā)現(xiàn)很有可行性，也不能因此一錘定音，最終解決的也只是少數(shù)居民的養(yǎng)老問題。養(yǎng)老制度要分層次，也應該從最低層次開始逐步完善，目前的社會養(yǎng)老保障制度呈分散狀、空殼狀，出臺的養(yǎng)老政策并沒有都落到實處，存在養(yǎng)老等級差別大的弊病。雖然今年兩會上給出了養(yǎng)老金并軌的時間表，但是養(yǎng)老金并軌統(tǒng)一后養(yǎng)老金的標準必然會很低，因為政府財政也面臨著巨大的壓力，屆時，力求平衡帶來的高壓很有可能迫使養(yǎng)老機制走偏，再次形成養(yǎng)老危機。養(yǎng)老服務業(yè)務不能高屋建瓴，先把現(xiàn)有的養(yǎng)老保險制度辦好，解決多數(shù)人的養(yǎng)老問題，當然，在涉及少數(shù)群體養(yǎng)老上有良策也是要并行的。
“以房養(yǎng)老”的經(jīng)營主體保險公司的風控難度大，這一創(chuàng)新性商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務還有很長的路要走，在等待效果期間，社會保障制度中相對容易掌控的要先行，不能讓養(yǎng)老保險眼巴巴等待。