前不久，央視曝光了幾起銀行卡盜刷案件。當事人銀行卡隨身密碼也保護完好卻被異地盜刷，涉事銀行拒絕承擔責任，當事人欲哭無淚求助無門，僅有個別當事人費盡周折起訴銀行勝訴后失而復得，在和銀行討說法時當事人成為名副其實的弱勢群體。銀行卡盜刷案件銀行拒絕擔責，從一個側(cè)面折射出金融消費者權(quán)益保護的法律短板。諸如購買理財產(chǎn)品被誤導，產(chǎn)品收益率被夸大，遭遇銀行亂收費等現(xiàn)象可謂司空見慣，拿什么來保護金融消費者的權(quán)益，成為迫在眉睫的現(xiàn)實課題。
最近銀監(jiān)會“關(guān)于落實全國人大常委會對農(nóng)村金融改革發(fā)展工作情況報告審議意見的報告”提出，國務院法制辦、人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等部門將加強協(xié)同配合，盡快梳理整合金融消費者權(quán)益保護的規(guī)定，制定具體操作規(guī)章。繼續(xù)推動金融機構(gòu)完善服務定價管理機制，嚴格規(guī)范金融服務收費行為，加大信息披露和透明度建設(shè)。
去年8月，我國首部銀行業(yè)消費者權(quán)益保護規(guī)定《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》發(fā)布，這是我國首部專門針對銀行業(yè)消費者權(quán)益保護而制定的部門規(guī)章。此前，銀監(jiān)會曾出臺一些有關(guān)銀行業(yè)產(chǎn)品和服務的監(jiān)管制度，但都散落在各項監(jiān)管制度之中，沒有專門的規(guī)定。此次公布的《指引》填補了國內(nèi)銀行業(yè)消費者權(quán)益保護制度方面的空白�！吨敢丰槍︺y行服務制定了“八項禁止性規(guī)定”，其中五條是針對近期消費者反映比較集中的購買理財產(chǎn)品時被“忽悠”的問題。
“忽悠”消費者購買理財產(chǎn)品，是一些銀行從業(yè)人員慣用的伎倆。這種“忽悠”主要體現(xiàn)在夸大產(chǎn)品收益、隱瞞投資風險、誤導銷售產(chǎn)品、違規(guī)代銷產(chǎn)品等。銀行不能只管銷售而不管風險提示。作為金融消費者，對理財產(chǎn)品的相關(guān)信息和投資風險擁有知情權(quán)，銀行應當充分告知消費者相關(guān)信息及投資風險。實際上，不少信用卡、理財產(chǎn)品糾紛都與銀行沒有盡到告知義務有關(guān)。對于忽悠侵害消費者的銀行，銀監(jiān)會等職能部門應當依法查處，在媒體公開曝光，追究相關(guān)責任。
建議建立違規(guī)銷售理財產(chǎn)品黑名單制度，強化對理財市場的監(jiān)管。對于違規(guī)銷售理財產(chǎn)品的金融機構(gòu)、中介機構(gòu)及從業(yè)人員一律列入黑名單向社會公示，并視情節(jié)輕重予以相應的處罰，包括取締銷售理財產(chǎn)品的資格等。
建議加大對金融理財市場的監(jiān)管力度，銀監(jiān)會作為銀行業(yè)的監(jiān)管職能機構(gòu)必須切實盡到監(jiān)管職責，不能消極不作為。中國人民銀行、中國消費者協(xié)會等機構(gòu)要督促銀監(jiān)會充分履行監(jiān)管職責，新聞媒體也要發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，對金融消費者的投訴及時曝光。
建議有關(guān)部門抓緊研究制定金融消費者權(quán)益保護條例。目前我國沒有針對金融消費者權(quán)益保護的基本法，《銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引》只是銀監(jiān)會制定的一個部門規(guī)章。有必要由國務院制定專門的行政法規(guī)，出臺金融消費者權(quán)益保護條例。必要時，由全國人大常委會制定專門的《金融消費者權(quán)益保護法》，作為金融消費者保護的基本法。
建議最高法院盡快出臺相關(guān)司法解釋，明確銀行在盜刷銀行卡等案件中的法律責任，堅決依法保障金融消費者合法權(quán)益。建議法院系統(tǒng)成立專門的金融審判庭，統(tǒng)一受理金融消費案件。
金融消費者不是錢多人傻、任人宰割的軟柿子，其消費權(quán)益理應受到法律的保護。銀行等金融從業(yè)機構(gòu)豈能淪為坑蒙拐騙、忽悠欺詐的“金融騙子”?豈能將自身的法律責任甩得一干二凈?金融消費者權(quán)益保護立法亟待提速，依法維護金融消費者權(quán)益，堅決遏制一切坑害金融消費者權(quán)益的行為。