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當前，中國經濟已進入增長速度換擋期、結構調整陣痛期、前期刺激政策消化期三期疊加的新常態(tài)，這既是由經濟發(fā)展的客觀規(guī)律所決定，也是加快經濟發(fā)展方式轉變的主動選擇，同時也是化解多年來積累的深層次矛盾必經階段。在這樣的大背景之下，如何控制金融風險的發(fā)生，成為我們面臨的最為嚴峻的挑戰(zhàn)。
銀監(jiān)會數據顯示，上半年，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額增長1023億元，已經超過2013年全年的水平。其中，二季度不良貸款單季增幅為483億元，雖然略低于一季度的540億元，但仍處于近年來高位。隨著不良貸款余額的較快增長，不良貸款率也升至1.08%的水平，較2013年末增長0.08個百分點。
雖然6944億元的不良貸款余額可控，但不良貸款增速卻令人憂慮。上半年銀行激增1023億元，超過去年全年新增規(guī)模，這充分證明銀行資產質量受損速率在加快。當然，我們不能只滿足于對次級、可疑和損失類不良資產的關注，還應該對銀行關注類貸款的增長規(guī)模保持高度警惕。銀監(jiān)會數據顯示，截至6月末，商業(yè)銀行關注類貸款規(guī)模為1.64萬億元，占整個貸款比例的2.55%，較一季度末上升0.05%。
現在的要害問題是，表面上銀行擁有充足的撥備資金應對經濟放緩，但實際上可能存在假象。為了保證充足的撥備資金，銀行可以通過核銷人為壓低不良貸款率，向自身的投行子公司出售不良資產以降低不良率，也就是人們常說的利用投行手段化解不良貸款。銀行還可以貸新還舊方式掩蓋不良貸款率的增長。除此，近年來銀行業(yè)的非標債權業(yè)務發(fā)展迅速，通過借道同業(yè)、借道理財、借道信托、借道投資、借道委托貸款等方式，將原來在表內核算的貸款業(yè)務轉為表外業(yè)務或其他非信貸資產，但其最終借款人的風險暴露并沒有真正轉移到銀行體系以外，或者只是轉移了一部分。
這些都是隱藏的金融“非典”病毒，一旦暴發(fā)并擴散開來，必將給我國經濟造成巨大沖擊。為此，銀監(jiān)會高層領導已多次要求商業(yè)銀行加快不良資產核銷。7月份以來，銀監(jiān)會主席尚福林、副主席閻慶民和王兆星曾分別要求銀行業(yè)要加快不良資產核銷的進程，加大不良資產核銷力度。
然而，加大不良資產核銷力度，只是化解已經形成的風險的一種辦法，且具有滯后性，關鍵是要加強在途風險的控制。一筆貸款放出去以后，不能只是按約定時點收本收息，而是要全程監(jiān)控，一旦出現風險苗頭，就要立即采取風險控制措施，將風險化解在萌芽狀態(tài)。
但現在的銀行系統(tǒng)缺乏對風險的敏感性和適應能力，對此有專家認為，原因在于風險管控技術和流程不完善，無法實現有效的動態(tài)管理，風險信息不對稱，日趨標準化的風控流程，與不斷變換的風險敏感點難以兼容，客觀上致使銀行難以有效克服系統(tǒng)性漏洞，導致在途風控體系難以準確有效識辨風險的概率分布。為了彌補這一敞口風險，銀行系統(tǒng)依然以傳統(tǒng)的方式，采用抵押和擔保增信等手段。殊不知，這加劇了信用風險與市場風險的聯動性。作為抵押、質押品的不動產，并非都是無風險的不動產，即便是黃金，也將隨著市場的變化而漲漲跌跌。
因此，對金融風險保持高度警覺，并及時采取有效的風險控制措施，是經濟新常態(tài)下的唯一正確選擇。
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