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重組后的中國郵政儲蓄系統(tǒng)本周二掛牌營業(yè)，這家全名為“中國郵政儲蓄銀行”的龐然大物也被業(yè)內(nèi)稱為“中國第五大銀行”。
我們注意到，或許是由于之前的種種爭議，郵儲銀行負(fù)責(zé)人在開業(yè)儀式上再次強(qiáng)調(diào)承諾將擴(kuò)大在農(nóng)村地區(qū)的影響力和服務(wù)力度。
郵儲銀行董事長劉安東表示：“中國郵政儲蓄銀行成立后，將積極完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)功能……逐步改善農(nóng)村的金融服務(wù)環(huán)境。”
這正好回應(yīng)了此前批評聲中最響亮的一個：即郵政儲蓄系統(tǒng)將從資金本已匱乏的較貧困地區(qū)吸收資金，然后把資金放在央行和其它商業(yè)銀行,如“抽水機(jī)”一樣，把如水的資金從本已顯得干涸的地方抽到了水量豐富的地區(qū)。
但是，我們就此簡單地認(rèn)為從此農(nóng)村金融服務(wù)將進(jìn)入一個“全新的階段”則有過分樂觀之嫌。
郵儲銀行主要定位在農(nóng)村金融，值得欣慰。但具體操作中如何真正落到實(shí)處則是另一回事。
根據(jù)今年年初銀監(jiān)會的批復(fù)，郵儲銀行的市場定位主要是面向“三農(nóng)”，在農(nóng)村地區(qū)開展零售業(yè)務(wù)。因此，可以斷定，郵政儲蓄銀行不是一般意義上的商業(yè)銀行，而是一家“準(zhǔn)政策性銀行”。而根據(jù)國務(wù)院2005年通過的《郵政體制改革方案》，郵政儲蓄銀行是由中國郵政集團(tuán)控股的銀行，是一家地道的金融企業(yè)。
那么首先，要不要遵循商業(yè)性原則？要不要以追求利潤最大化為目標(biāo)？
我們知道，“支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)”要求郵政儲蓄銀行加大支農(nóng)力度，更多地在農(nóng)村開展業(yè)務(wù)，并且盡可能加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作。但這與“郵政儲蓄銀行成為實(shí)行市場化經(jīng)營管理、具有較強(qiáng)競爭力的現(xiàn)代銀行”的規(guī)定發(fā)生了較大偏差。而以往經(jīng)驗(yàn)也證實(shí)，郵政儲蓄與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在競爭過程中往往存在過度競爭，違規(guī)吸儲現(xiàn)象時有發(fā)生，如何處理好兩者之間的關(guān)系成為一大考驗(yàn)。
就現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀看，金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)“新農(nóng)村建設(shè)”的要求，主要表現(xiàn)在：農(nóng)村金融組織單一、業(yè)務(wù)商業(yè)化和壟斷化，服務(wù)不到位。
幾年前，隨著國有金融機(jī)構(gòu)日益商業(yè)化，它們大規(guī)模收縮戰(zhàn)線，壓縮基層經(jīng)營機(jī)構(gòu)，而貸款權(quán)限也從基層上收，結(jié)果是大量儲蓄資金外流。
據(jù)一份來自國際農(nóng)業(yè)發(fā)展基金的研究報告，中國農(nóng)民來自非正規(guī)市場的貸款大約為來自正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的四倍。正規(guī)金融的缺位，導(dǎo)致正規(guī)金融和非正規(guī)金融功能錯位。
今年以來，隨著第一家村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)民資金互助社以及貸款公司的成立，一直以來的“多元化”難題開始獲得實(shí)質(zhì)性破題。而現(xiàn)在，則是更大規(guī)模和看上去輻射力度更大的郵政儲蓄銀行亮相。
的確，“第五大銀行”給人們帶來的是很大的想象空間，但由于上文提到的種種“兩難”選擇，在肯定監(jiān)管當(dāng)局推進(jìn)力度的同時，也應(yīng)該把更多的目光放在引入組織多樣性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，發(fā)展地方民營中小銀行上去，要打破國有或準(zhǔn)國有金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場的壟斷地位。而只有這樣，農(nóng)村金融服務(wù)提升到更高水平才不會成為一句空話。 |